達爾文2號重疾險，馬上要下架了

2月17日，接到保險公司的通知：

達爾文2號重疾險要在本平臺下架了。

原話是這樣的，我po出來給大伙看看：

基于保險公司商品策略調整，達爾文2號重大疾病保險將于2020年2月24日23點50分在本平臺下架，且本平臺將于2020年2月24日18：00后不再受理本產品的人工核保申請。

這段話呢，告訴了我們兩點信息。

1、達爾文2號的下架日期在本月24號23點50分。

2、如果要走人工核保，那么必須在24號18點之前提交核保申請，過點不候。

看到這個消息，我整個人是相當懵逼的。

畢竟達爾文2號就在去年11月下旬剛上線不久，距今才3個月出頭，咋說下就下呢？

一、達爾文2號為什么下架？

作為一個正經的小編，我對下架并不抱有多少好感。

下架意味著過了那個點就買不到了，能夠及時的喚醒大家的投保意識。

但也容易被別有用心的人拿來炒作銷售。

比如2018年上半年某重疾險以“限售3天”的名義，狂斂20億元保費。

可謂是賺的盆滿缽滿。

但結果呢，3天過后，這款產品沒有下架，依然在售。

氣的我都想告它們詐騙。

不過，經過我核實，達爾文2號確實要下了。

其實我很想知道為何它要下，但保司那邊沒給出原因。

但據我多年的行業(yè)經驗看來，停售不外乎以下3點。

1、產品升級換代

一般而言，保險產品的升級是以年為單位的。

但在互聯(lián)網保險上，由于激烈的競爭，產品迭代速度非?？?，一個季度甚至一個月內就可以更新?lián)Q代。

2、虧損

由于產品性價比過高，導致理賠太多，保險公司虧損。

參考2019年達爾文2號火爆的銷量，這次突然下線，你品，你細品。

3、政策監(jiān)管

保監(jiān)會通常會要求一些保障設計太超前的產品下架或整改。

就拿最近一次來說，去年銀保監(jiān)會前腳發(fā)文說不再通過4.025%預定利率年金險的審批。

后腳12月底就下架了一波4.025%年金險。

二、即將下架的達爾文2號是否值得買呢？

先說結論：

達爾文2號是目前我個人最推薦的重疾險，保障厚實，價格實惠。

之前我剛寫過重疾險的綜合測評。

達爾文2號和其他熱門重疾險的對比圖

和其他產品對比，達爾文2號主要有3大優(yōu)勢：

1、扎實的基礎保障

就基礎保障來看，達爾文2號和目前熱門重疾險一樣，都是“重疾+輕癥+中癥”的保障形態(tài)。

但達爾文2號中癥和輕癥，第一次理賠的賠付比例就達到了60%和40%。 

比其他產品要高出10%，這意味著買50萬保額就能多賠5萬塊錢。

價格方面，保障圖中的測算，達爾文2號的保費比健康保、康惠保2020高200元左右。

保費差距并不大。 

考慮到2號超高的疾病賠付比例，貴個百來塊錢也是劃算的！

2、60歲確診重疾多賠50%保額

很多人買重疾險或多或少都有點擔心保額通脹的問題。

達爾文2號60歲前多賠50%重疾保額的設定，就能很好降低通脹的風險。

如果是30歲投保，也就是有足足30年機會理賠到額外的50%保額。

而其它產品大多限制在投保前10-15年，這樣的話保障時間會更長。

3、強大的癌癥2次賠付保障

癌癥2次賠付，即如果你患了癌癥，經過治療后還活著但癌癥轉移復發(fā)了，就可以再賠一次保額。 

之所以可以賠2次，是因為癌癥是如今出險率最高的重疾，且復發(fā)率也非常高。 

來自去年的一份理賠數據顯示： 

女性重疾理賠中惡性腫瘤（癌癥）高達83%的比例，100起女性重疾理賠案例中，83起都是因為癌癥。 

男性這個比例則是58%。 

來自某保險公司

癌癥復發(fā)率呢？

根據癌癥治療網站Cancer Therapy Advisor2018年的一篇關于復發(fā)率的綜述文章顯示，8種復發(fā)率最高的癌癥分別為：

膠質母細胞瘤，復發(fā)率近100%。

卵巢癌，復發(fā)率85%。

外周T細胞淋巴瘤，復發(fā)率75%。

軟組織肉瘤，復發(fā)率50%。

膀胱癌膀胱切除術后，復發(fā)率50%。

胰腺癌，復發(fā)率36%-46%。

彌漫性大B細胞淋巴瘤，復發(fā)率30%-40%。

乳腺癌，復發(fā)率30%。

來源Cancer Therapy Advisor 

由此可見，癌癥的復發(fā)率還是很高的，特別是母細胞瘤和卵巢癌，復發(fā)率將近100%和85%。 

清楚了大背景，咱們再來看達爾文2號的癌癥2次理賠條件，具體是這樣的： 

? 第一次所患重疾是癌癥，那么只要挺過3年期限，即便癌癥復發(fā)、轉移、持續(xù)、還是得了新的癌癥，就能再賠120%保額； 

? 如果第一次所患重疾不是癌癥，比如心梗、中風，那么只需要間隔180天后，再患癌癥的話也能拿到120%保額理賠款。

這個理賠條件在目前大陸的重疾險中，非常寬松。 

特別是第2次癌癥賠120%保額，要比其它產品高出20%賠付比例。 

隨著現在癌癥發(fā)病率、治愈率的提高，積極配合治療活過3年很有可能。 

長期治療意味著高昂的花費，所以癌癥2次理賠的保額，非常有必要。

而且價格也算便宜，30歲男性，我算了下，附加癌癥2次賠付，也才多個500多塊。

三、達爾文2號下架了，合同保障還有效嗎？

先說答案：有效。

達爾文2號作為一種長期保障型產品，壓根不用擔心下架問題。

畢竟保障時間長達幾十年甚至終身。

即便產品下架，只要在保障期限內，出險都是可以按照合同約定理賠的。

另外說兩點達爾文2號的利好政策：

1、3月31日24點前，取消新冠病毒的等待期限制。

也就是說即便在90天等待期內確診新冠病毒，出險相關輕、中、重癥，也能理賠，非常人性化。

2、甲狀腺結節(jié)、乳腺結節(jié)2級，若符合相關條件，也能標體投保。

即結節(jié)出險的疾病也能賠。

四、小結

經過前面的下架以及產品分析。

相信大家對達爾文2號是否值得買，應該都有自己的判斷。

其實對于監(jiān)管而言，是嚴禁炒作下架停售、誘導客戶購買的。

所以建議大家對于下架得理性看待。

不能因為這款產品之后買不到了，就倉促投保。

買不買停售的產品并不重要，重要的是買的產品是否合適、保障是否充足、價格是否公道。 

點擊上圖，可測算保費

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