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有些老年人漸漸感到身體大不如從前,于是想著給自己購買老人重疾險(xiǎn)。實(shí)際上購買重疾險(xiǎn)不能盲目,只有適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品才能起到保障的目的,幫助老人轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于老人而言購買重疾險(xiǎn)可能并非最好的選擇,若是投保的話要慎重選擇。
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一、老人重疾險(xiǎn)有必要買嗎
對(duì)老年人來說買重疾險(xiǎn)有待商榷。主要原因有這幾點(diǎn):保費(fèi)高,因?yàn)?5-60歲相對(duì)來說已經(jīng)進(jìn)入了疾病高發(fā)年齡段,所以保費(fèi)較高且很容易出現(xiàn)保費(fèi)和保障倒掛的現(xiàn)象,高昂的保費(fèi)對(duì)于一般工薪階層來說壓力較大;產(chǎn)品少,為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)公司推出可供老人選擇的產(chǎn)品較少,重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的投保年齡大多限制在55周歲以內(nèi),可選擇的產(chǎn)品較為稀缺;拒保概率高,老年人小病小痛多如高血壓、糖尿病等,而重疾險(xiǎn)的健康告知又比較嚴(yán)格,老年人投保拒保的概率較高。
雖然老年人可選擇的重疾險(xiǎn)少,但也不是說就不配置保險(xiǎn)了,為了防范風(fēng)險(xiǎn),老年人也有選擇方案作為替代。
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二、老人適合什么險(xiǎn)種
給老人買保險(xiǎn)要遵循社保優(yōu)先,商業(yè)保險(xiǎn)緊隨其后。社保,參保條件相對(duì)寬松,保障基本全面且基本不存在無法續(xù)保的問題,穩(wěn)定性較強(qiáng),所以老年人還沒有配置社會(huì)保險(xiǎn)的,一定要及時(shí)補(bǔ)充,而后再考慮商業(yè)保險(xiǎn)。商業(yè)險(xiǎn)中老年人可以用意外險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等來替代重疾險(xiǎn)的保障責(zé)任。
1、優(yōu)先選擇意外險(xiǎn)
老年人因?yàn)槟挲g大了,反應(yīng)能力、身體機(jī)能都在退化,很發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)如跌倒、摔傷以及交通意外等,因此老年人購買意外險(xiǎn)至關(guān)重要,可以在意外風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。而且老年人意外險(xiǎn)產(chǎn)品針對(duì)性強(qiáng),可給予因意外導(dǎo)致身故、全殘或者住院治療等保障,因?yàn)槔夏耆撕苋菀装l(fā)生骨折,建議投保產(chǎn)品最好包含此項(xiàng)保障。市面上的意外險(xiǎn)不少,可參考慧擇“回家看看”老年人意外保障計(jì)劃,產(chǎn)品投保年齡為45—75周歲,保障內(nèi)容主要包括意外身故、傷殘、公共交通工具意外身故、傷殘、老年人骨折意外醫(yī)療以及異地親屬慰問探訪費(fèi)用等,意外險(xiǎn)保費(fèi)不高,因此建議子女及早為父母投保。
2、防癌險(xiǎn)必不可少
老年人晚年的健康問題子女比較關(guān)心的,年紀(jì)大了罹患惡性腫瘤的概率較高,但醫(yī)療水平的進(jìn)步治愈率也在逐年提高,但昂貴的治療費(fèi)用卻會(huì)給家庭帶來很大的壓力,因此老年人盡早配置一份防癌險(xiǎn)很有必要,防癌險(xiǎn)主要針對(duì)惡性腫瘤提供保障,比較適合保費(fèi)預(yù)算低、不符合重疾險(xiǎn)投保條件的人群購買。當(dāng)然不同的防癌險(xiǎn)提供的保障是不同的,具體產(chǎn)品具體分析,這里推薦安享一生癌癥醫(yī)療險(xiǎn),產(chǎn)品價(jià)格適中,提供百萬惡性腫瘤醫(yī)療保障,性價(jià)比高,值得選購。
3、醫(yī)療保險(xiǎn)酌情考慮
中老年人因?yàn)樯眢w機(jī)能下降,生病住院的概率遠(yuǎn)高于年輕人,因此住院醫(yī)療費(fèi)用也占據(jù)了老年人很大一部分支出,這種情況下可配置一份醫(yī)療保險(xiǎn),用以轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是社保的有力補(bǔ)充,可以有效解決看病難、看病貴等問題,如果健康狀況良好,可考慮購買。
老人重疾險(xiǎn)有必要買嗎?必要性還是有的,但因?yàn)槟挲g、健康狀況等影響,可選擇的產(chǎn)品并不多。年紀(jì)大了,沒有保險(xiǎn)做保障難以安心,但可選擇保障針對(duì)性強(qiáng)的防癌險(xiǎn)來規(guī)避惡性腫瘤帶來的經(jīng)濟(jì)壓力,選擇意外險(xiǎn)來規(guī)避骨折等意外風(fēng)險(xiǎn),如果健康狀況還不錯(cuò),選擇醫(yī)療險(xiǎn)來彌補(bǔ)社保的不足也是不錯(cuò)的。老年人購買保險(xiǎn),建議社保先行,而后依次配置意外險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn),這才是正確的投保順序。
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