重疾險包括哪些病 有必要買嗎

　　重疾險的出現(xiàn)幫助用戶解決了不少難題，面對重大疾病有了重疾保險金被保人可不用操心治療費用問題，加上某些重疾險還提供增值服務，可以為被保人提供更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源，無形中也增加了被保人痊愈的概率。不過，重疾險包括哪些病，購買有無必要呢？

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　　一、重疾險包括哪些病

　　用戶購買重疾險產(chǎn)品，一般會查看保障哪些疾病，銀保監(jiān)會對重疾險的保障范圍有了明確的規(guī)定，對其中的25種常見重疾做了規(guī)范，一般情況下重疾險保障的重疾種類=6種必選重疾+保監(jiān)會規(guī)定的19可選重疾+保險公司規(guī)定的其他重疾。

　　其中6種必選重疾發(fā)生的概率高，危害大，分別為：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、重大器官移植術或造血干細胞移植術、冠狀動脈搭橋術、終末期腎病

　　19種可選重疾十分常見，也需要全方位的保障，分別為：多個肢體缺失、急性或亞急性重癥肝炎、良性腦腫瘤、深度昏迷、雙耳失聰、慢性肝功能衰竭失代償期、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥、深度昏迷、雙耳失聰、雙目失明、癱瘓以及心臟瓣膜手術等。

　　銀保監(jiān)有明確的規(guī)定，前6種屬于必保重疾，后19種屬于可選重疾，而市面上的重疾險產(chǎn)品一般都包括這25種常見重疾，但為提升保險產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢，保險公司推出的重疾險產(chǎn)品除了上述25種之外，還會根據(jù)用戶的需求增加其他的重疾保障，比如百惠保重疾險產(chǎn)品保障100種重疾，額外增加了75種重疾保障，加強的保險產(chǎn)品的保障力度，即使被保險人不幸罹患其它罕見病，保險產(chǎn)品也可進行賠付，進一步轉嫁了經(jīng)濟負擔。

　　為滿足用戶日益增長的保障需求，保險產(chǎn)品除了重疾保障外，還增加了輕癥、中癥等疾病保障，降低了理賠門檻，被保險人患病達不到重疾理賠的程度，也可通過輕癥或者中癥進行賠付。

　　輕癥：輕癥癥狀較輕，對于身體傷害較小，治愈率較高，相比于重疾而言其治療費用也低，市面上重疾險產(chǎn)品一般都涵蓋輕癥保障，并且是不分組多次賠，自帶輕癥豁免功能，如百惠保重疾險保障48種輕癥，不分組累計了賠付3次，不分組多次賠增加了理賠概率。市面上的保險產(chǎn)品輕癥賠付比例在30%—45%基本保額。

　　中癥：中癥的病情介于輕癥和重疾之間，治療費用相對輕癥較高但相對重疾較低，能給用戶多一份保障，中癥出險賠付比例在50%-60%基本保額，一般也是不分組多次賠付，確診中癥后豁免后續(xù)保費。

　　隨著重疾險市場的不斷發(fā)展，現(xiàn)在保險產(chǎn)品還引入了前癥保障，賠付門檻比輕癥還低，增加了重疾險產(chǎn)品的競爭力，也是保險公司為用戶的健康增強保障力度的體現(xiàn)。

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　　二、重疾險有必要買嗎

　　1、重疾發(fā)生率偏高

　　國家防癌中心發(fā)布的2018年全國癌癥統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，全國惡性腫瘤新發(fā)病例數(shù)380.4萬例，相當于平均每分鐘有7個人確診，惡性腫瘤發(fā)生率高，因此要引起重視，提前購買一份重疾險產(chǎn)品，為健康保駕護航。

　　2、重疾治療費用貴

　　治療重疾險費用高，少則十幾萬，多則幾十萬，這樣的費用一般家庭很難承受得起。況且重疾除了治療費用外，康復費、誤工費都是不小的開支，因此需要一份重疾險保障，轉嫁經(jīng)濟負擔。

　　3、社保報銷低

　　社保覆蓋面廣、門檻低，大部分人都可以購買，但是對于重疾的報銷比例卻很低，并且很多先進的治療技術、治療藥物均不在社保報銷范圍內(nèi)，需要人們自費，如用戶之前投保了重疾險產(chǎn)品，則無需為這些費用擔憂。

　　重疾險包括哪些病？包括銀保監(jiān)會規(guī)定的25種重疾+保險公司規(guī)定的其他疾病，現(xiàn)在市面上的重疾險產(chǎn)品除了重疾，還保障輕癥和中癥，有些還擴展了前癥保障，疾病保障種類多，被保險人不幸罹患約定的疾病，能有效轉嫁經(jīng)濟負擔，發(fā)揮重疾險的保障作用。