45歲買重疾險(xiǎn)存在哪些難題 買什么險(xiǎn)種好

　　社會發(fā)展快速的同時(shí)，也帶來一定的問題，比如環(huán)境污染、食品安全等，在一定程度上也導(dǎo)致人們罹患重疾的風(fēng)險(xiǎn)提高。為了防范大病風(fēng)險(xiǎn)，不少人想到配置重疾險(xiǎn)把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司身上。但是年紀(jì)大可選的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品就少了，那么45歲買重疾險(xiǎn)存在哪些難題？除此之外還可以買什么險(xiǎn)種？

圖片來源：pixabay

　　一、45歲買重疾險(xiǎn)可能遇到哪些難題

　　1、健康因素

　　一般來說，年齡越大，抵抗力越低，身體容易出問題，這對于保險(xiǎn)公司而言，并不是好事，很有可能拒絕承保。比如患有三高、糖尿病等疾病的人，保險(xiǎn)公司一般不接受投保的。即便是人們認(rèn)為的小病，保險(xiǎn)公司也有可能拒絕承保，即使保險(xiǎn)公司愿意承保，也可能會要求加費(fèi)即同樣的保額下，身體狀況不太符合一般情況，需要加費(fèi)才承保。雖然多數(shù)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品承保年齡在55周歲以內(nèi)，45歲的人群是可以投保的，但對于健康告知是不能馬虎的。投保時(shí)要如實(shí)填寫健康告知，遵守最大誠信原則，千萬不要存在僥幸心理，否則后續(xù)出險(xiǎn)，一經(jīng)查出，未做到如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司是有權(quán)拒賠的且不退還保費(fèi)，那損失就更大了。

　　2、價(jià)格因素

　　相比年輕人，中年人的發(fā)病率會高一些，盡管每家保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)費(fèi)率可能不同，但通常費(fèi)率是隨著年齡逐漸增長的，因此年齡越大，投保重疾險(xiǎn)要交的保費(fèi)也就越多。以達(dá)爾文3號為例，20歲男性投保，25萬保額，保至終身，20年繳費(fèi)，每年要繳2835元；45歲男性投保，25萬保額，保至終身，20年繳費(fèi)，每年要繳6282.5元。盡管保障內(nèi)容一樣，年齡不同，保費(fèi)相差的可不止一星半點(diǎn)。也就是說年齡越大，可買的產(chǎn)品越少，即便可以挑選到合適的產(chǎn)品，能買到的重疾險(xiǎn)也是保額較低，保費(fèi)較貴，甚至可能出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象。所以45歲買重疾險(xiǎn)不能再猶豫了，在經(jīng)濟(jì)允許的情況下，盡早為自己配置一份重疾險(xiǎn)，珍惜當(dāng)下！千萬別等到50多歲買不到保險(xiǎn)而懊悔。

圖片來源：pixabay

　　二、45歲可以投保什么險(xiǎn)種

　　除了重疾險(xiǎn)，如果想要更為全面的保障，建議大家可考慮意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品。下面對每類險(xiǎn)種進(jìn)行分析。

　　1、意外險(xiǎn)

　　意外險(xiǎn)可規(guī)避意外風(fēng)險(xiǎn)帶來的經(jīng)濟(jì)損失，保費(fèi)相對較為劃算，只需幾百塊就可獲得較高保額的保障?？紤]到45歲人群一般要承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，所以意外險(xiǎn)的保額要買高一些，如果預(yù)算充足，建議買到100萬，這樣能夠更好地覆蓋家庭的債務(wù)、房貸車貸等方面。

　　2、定期壽險(xiǎn)

　　壽險(xiǎn)屬于純保障型產(chǎn)品，是買給家人的保障。萬一發(fā)生不幸，還能給家人留下一筆錢渡過人生低谷。壽險(xiǎn)主要保障的是身故和全殘，在一定程度上和意外險(xiǎn)較為相似，但兩者又存在不同。意外險(xiǎn)只可保意外身故，而壽險(xiǎn)則可保意外、疾病身故，兩者相輔相成，互相補(bǔ)充，但不可互相替代。如果預(yù)算不是很寬裕，可優(yōu)先配置定期壽險(xiǎn)，相對終身壽險(xiǎn)而言，性價(jià)比會高一些。

　　3、醫(yī)療險(xiǎn)

　　年齡大了，身體出現(xiàn)小毛病的概率會越來越高，雖然有社保，但社保報(bào)銷比例有限制，且對進(jìn)口藥等不可報(bào)銷，所以在社保的基礎(chǔ)上考慮配置醫(yī)療險(xiǎn)是很有必要的。如果想要規(guī)避大病風(fēng)險(xiǎn)，可考慮購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，如果想要報(bào)銷小病門診等，可考慮購買普通醫(yī)療險(xiǎn)，兩者的區(qū)別在于免賠額和保額的不同。具體選擇哪種，建議大家結(jié)合自身情況投保。

　　45歲買重疾險(xiǎn)是可以投保的，多數(shù)重疾險(xiǎn)的承保年齡截止為55周歲，所以趁著可以投保，珍惜當(dāng)下，抓住機(jī)會選擇合適的產(chǎn)品購買。在此基礎(chǔ)上，還可以考慮購買意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，給人生更完善的保障。45歲人群如果因身體原因買不了重疾險(xiǎn)也無需著急，可以考慮購買防癌險(xiǎn)，投保寬松，保障更具針對性，也是不錯(cuò)的選擇。