怎樣選重大疾病保險 五大細節(jié)要考慮

　　不少人覺得投保重疾險比較麻煩，因為需要考慮的東西實在太多了，從產品挑選到保費保額，均需要耗費一番心思。說實在的，雖然重疾險需要考慮的東西多，但是重疾險的作用毋庸置疑，花心思投保還是有必要的。那么，怎樣選重大疾病保險比較合適呢？以下這些細節(jié)要考慮。

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　　1、保額確定：需要覆蓋多項費用

　　常說買保險就是買保額，畢竟生病了，生活還是要繼續(xù)。重疾險保額除了醫(yī)療費用外，還要承擔家庭的日常開銷和其他方面。一款產品的保障再全面、再優(yōu)秀，如果保額不夠，依然是白搭。在保額的確定上要根據(jù)當前的醫(yī)療水平，尤其是發(fā)病率高的幾種重疾所需的醫(yī)療費用，少則十幾萬，多則幾十萬，雖然社保可以報銷一部分，但后期的康復費、營養(yǎng)費用，社保是管不到的。與此同時，因生病帶來的收入中斷也是要考慮進去的。綜合多方面考慮，建議重疾險的保額不低于30萬，如果預算充足，可以買到50萬，當然這不是一個硬性指標，如果家庭的負債比較多，比如房貸車貸，還有其他方面的債務問題，重疾險保額可以更高一些。

　　2、保費預算：根據(jù)實際情況來定

　　家庭情況不同，可支出的保費預算不同。對于整個家庭來說，一般家庭總保費支出建議不超過家庭年收入的10%，比如一個三口之家，家庭年收入50萬，全家總保費支出不超過5萬，這種情況下，可全家配置長期重疾險，當下熱銷的達爾文3號、媽咪保貝等都是不錯的選擇。

　　因為風險的發(fā)生具有不確定性，所以建議大家盡早投保，因為重疾險一般會有90天或180天的等待期，在等待期內因非意外原因出險，保險公司是不賠付的。而且年齡越大投保重疾險越高，且重疾險對被保人身體健康狀況有著嚴格的要求，年齡和健康是不能忽視的因素，所以最好的時間當下，越早投保越劃算。

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　　3、保障期限選擇：根據(jù)預算來定

　　一般來說，重疾險產品可分為保1年、定期和終身三種類型。一年期重疾險，采用的是自然費率，每年的保費會隨年齡的增長而增加，同時還要面臨因身體狀況變化，無法投保的風險，因此不太建議大家投保，當然作為短期的過渡還是可以考慮的。

　　因為重疾的發(fā)病率會隨著年齡的增長而升高，尤其是40歲后，發(fā)病率會有明顯的上升，如果預算比較充足，建議大家直接購買終身重疾險，比較省心，如果預算不足，建議考慮定期重疾險，可選擇保障30年或保障至70歲，優(yōu)先把保額最足。

　　4、繳費方式選擇：選擇長期繳費

　　目前保險公司一般提供躉繳和期繳，比如3年、5年、10年、15年、20年、30年繳費等?？紤]到多數(shù)重疾險產品含有豁免保障，一旦罹患合同約定的疾病，后續(xù)保費可免交，且保障繼續(xù)有效。所以選擇長期繳費可以更好地發(fā)揮保險的保障作用。所以建議大家投保長期重疾險，盡量拉長繳費年限，這在一定程度上也可抵御通貨膨脹的風險。

　　5、重疾險賠付次數(shù)：根據(jù)預算來定

　　從保障程度上來說，多次賠付重疾險肯定是比單次賠付好，避免一次罹患重疾后再也買不到保險的尷尬。但是相對比單次賠付，多次賠付的保費也會高不少，所以如果預算充足，可以考慮多次賠付重疾險，如果預算有限，那么還是建議大家選擇單次賠付重疾險，優(yōu)先把保額做足。若是配置多次賠付重疾險，優(yōu)先選擇不分組賠付的產品，這樣可提升理賠的概率。

　　重疾險成為人們規(guī)避大病風險的有效手段，想要了解怎樣選重大疾病保險，建議大家根據(jù)預算來確定保額、保障期限。買保險保額一定要買足，才能更好地達到抵御風險的目的，同時為了發(fā)揮保險的保障作用，建議盡量拉長繳費年限。