生病的人能買保險嗎 如何填寫健康告知

　　生病了才知道保險的重要性，想著能不能買一份保險。不少用戶問到：生病的人能買保險嗎？實際上，能不能買保險關(guān)鍵看核保能否通過。意外險對用戶的健康要求不高，購買意外險被承保的可能性大，但是投保健康險的話，可能存在一定的難度。

圖片來源：pixabay

　　一、生病的人能買保險嗎

　　1、生病的人能買保險嗎

　　生病的人能否買保險關(guān)鍵看核保是否通過。買保險，尤其是健康險，需要保險公司核保，核保通過了便可投保。核保不通過，便無法投保保險。所以生病的人能不能買保險，關(guān)鍵看核保能否通過。無論線上投保或是線下投保，基本上都需要填寫健康告知，會對用戶的既往病史進(jìn)行問詢。如果存在健康告知中的身體異常情況，就需要進(jìn)一步核保，甚至有可能買不了保險。

　　不同險種的保障責(zé)任不同，健康門檻也不同：

　　意外險：以意外導(dǎo)致的身故/傷殘和醫(yī)療保障為主，保障責(zé)任和疾病沒什么關(guān)系，所以投保門檻較低，大部分意外險并無健康告知。故而生病的人投保意外險被承保的可能性較大。

　　定期壽險：對被保人的身故和全殘進(jìn)行保障，該類保險發(fā)生道德風(fēng)險的代價太大，故而健康告知門檻也比較低，所以生病的人投保壽險可能會被承保。

　　重疾險和醫(yī)療險：和疾病相關(guān)，重疾險對被保人罹患合同約定的疾病一次賠付保險金，而醫(yī)療險則對被保人的合理且必要的醫(yī)療費用進(jìn)行報銷，故而這兩類保險對被保人的健康問詢比較多，健康要求也比較高。因為健康要求高，故而生病的人投保醫(yī)療險和重疾險被拒保的可能性大。

　　不過需要注意的是，即使是同一險種不同的產(chǎn)品，健康門檻也不同，因此，生病的人可以選擇對自己相對友好的險種和產(chǎn)品投保。

　　2、生病的人投保的幾種后果

　　生病的人購買保險，并不一定會被拒保，一般情況下可能會出現(xiàn)下面幾種結(jié)果：

　　正常承保：若只是普通的小病，比如說普通感冒等疾病，能夠順利通過健康告知，則可以被保險公司正常承保。

　　加費承保：用戶填寫健康告知時，被保險公司判斷其罹患的疾病有增大重疾的風(fēng)險，可以在標(biāo)準(zhǔn)保費的基礎(chǔ)上增加保費承保，這種情況也比較常見。但是加費承保后，則保險公司會對合同約定的情況進(jìn)行賠付。

　　除外承保：保險公司根據(jù)用戶的情況，判斷投保人罹患某種重疾的風(fēng)險大，通常會給出除外承保的結(jié)果。

　　延期承保：鑒于當(dāng)前用戶的健康并不明確，需要一定的時間觀察或治療，等到情況穩(wěn)定或明確后再決定是否承保。

　　拒絕承保：保險公司發(fā)現(xiàn)用戶罹患的疾病已經(jīng)不符合健康告知，有罹患重疾的風(fēng)險，拒絕承保。

圖片來源：pixabay

　　二、生病的人如何填寫健康告知

　　1、如實告知

　　生病的人填寫健康告知的原則是“如實告知”，所謂如實告知，首先要誠實，確實有問到的情況，那就一定要告知，不能隱瞞問詢到的病史，若是隱瞞病史被承保的話，后期發(fā)生事故，保險公司也有權(quán)利拒絕賠付保險金。

　　2、并非“無限告知”

　　如實告知并不意味著“無限告知”，做到“有問有答、不問不答”就行，對健康告知并未問詢到的情況，可以不告知。舉個例子，健康告知問詢到“您是否目前或過去一年內(nèi)曾有過下列癥狀”？若是一年之前出現(xiàn)的癥狀，則可以不告知。

　　不少用戶關(guān)心生病的人能買保險嗎，關(guān)鍵要看核保是否通過。一般情況下意外險投保被承?？赡苄源?，健康險則以保險公司核保結(jié)果為準(zhǔn)。建議用戶趁早投保，趁著身體健康提前為自己配置一份重疾險，避免因為健康原因被保險公司拒保。