買了保險(xiǎn)多久生效 險(xiǎn)種不同要求有差異

　　很多人對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，認(rèn)為只要買了保險(xiǎn)，啥時(shí)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司都要賠，其實(shí)不是！那么，買了保險(xiǎn)多久生效？為規(guī)避用戶帶病投保的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)設(shè)有等待期。一般來(lái)說(shuō)，在等待期內(nèi)因非意外原因?qū)е碌某鲭U(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)保障責(zé)任的，這對(duì)保險(xiǎn)公司也是一種保護(hù)。所以說(shuō)，保險(xiǎn)是很公正的，既保護(hù)用戶的權(quán)益也保護(hù)公司的權(quán)益。下面來(lái)具體了解下不同險(xiǎn)種何時(shí)生效。

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　　1、重疾險(xiǎn)

　　用戶投保重疾險(xiǎn)產(chǎn)品后，合同生效后被保險(xiǎn)人仍然無(wú)法獲得保險(xiǎn)金保障，保險(xiǎn)公司為防止有人帶病投保，一般重疾險(xiǎn)都設(shè)有等待期，市面上常見的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品等待期為90—180天，具體多久都會(huì)在保單條款中明確規(guī)定好。

　　投保時(shí)候身體健康，等待期內(nèi)出事保險(xiǎn)公司拒賠，退還已交保費(fèi)；如果在投保的時(shí)候就已經(jīng)確診了，保險(xiǎn)公司會(huì)拒保。因此重疾險(xiǎn)需要過(guò)了等待期才生效，被保險(xiǎn)人罹患合同約定的疾病，保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同約定給付保險(xiǎn)金。

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　　2、醫(yī)療險(xiǎn)

　　相比于重疾險(xiǎn)90天或者180天的等待期，醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品等待期相對(duì)短一些，一般為30天，但保險(xiǎn)保障期限較短，通常為1年，市面上少數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品等待期為90天，投保前要詳細(xì)知曉。

　　部分用戶剛過(guò)30天等待期，就去醫(yī)院辦住院來(lái)理賠的案件。極短期出險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司理賠審查的重點(diǎn)，一些大公司在全國(guó)營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)多的，還會(huì)去當(dāng)?shù)蒯t(yī)院實(shí)地走訪，進(jìn)行勘察記錄，絕大多數(shù)的情況適用于慢性病治療，比如頸椎病、腰肌骨椎、哮喘這類，保險(xiǎn)公司會(huì)重點(diǎn)篩查投保前的就醫(yī)記錄。

　　但多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)規(guī)定續(xù)保沒有等待期，因此投保者續(xù)保后出險(xiǎn)即可獲得保險(xiǎn)金賠付，續(xù)保后即可生效。

　　3、壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)

　　壽險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，出于對(duì)未成年人的保護(hù)，保監(jiān)會(huì)規(guī)定了10歲前的身故保額不能超過(guò)20萬(wàn)，10-18歲的孩子身故保額不能超過(guò)50萬(wàn)。提到壽險(xiǎn)就不得不提到自殺。保險(xiǎn)法規(guī)定2年內(nèi)自殺屬于保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)，會(huì)在保單中明確寫明不賠，而投保期滿2年后自殺，就可以獲賠壽險(xiǎn)保額理賠金，無(wú)民事行為能力的人，在2年內(nèi)自殺也是可以獲賠的。意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)在內(nèi)的全行業(yè)保單，保額都不能超過(guò)法律規(guī)定限制。有一個(gè)例外，就是航空意外險(xiǎn)不受約束，這是因?yàn)樵陲w機(jī)上動(dòng)手腳的，可能性基本為零。

　　意外險(xiǎn)的身故或全殘沒有等待期，而意外醫(yī)療可能有30天的等待期，因此意外險(xiǎn)如何生效要看保險(xiǎn)條款的規(guī)定，保險(xiǎn)產(chǎn)品未生效被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司不予進(jìn)行理賠，意外險(xiǎn)保單通常會(huì)以家庭保單形式銷售給未成年人，并且也嚴(yán)格進(jìn)行身故保額限制。很多重疾險(xiǎn)保單會(huì)附帶身故保障，但是對(duì)于未成年人身故，都僅賠所交保費(fèi)，成年后身故才賠保額。

　　買了保險(xiǎn)多久生效不同險(xiǎn)種規(guī)定有區(qū)別，比如重疾險(xiǎn)一般設(shè)有90天或者180天的等待期，等待期后出險(xiǎn)才予以賠付，但不同險(xiǎn)種等待期規(guī)定有區(qū)別，比如意外險(xiǎn)一般沒有等待期，但購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品后何時(shí)生效要看合同規(guī)定，可能次日零時(shí)，也可能幾個(gè)工作日后，要注意的是生效前出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司不予賠付。