商業(yè)險保險條款如何看 附加條款有哪些

　　隨著保險行業(yè)的發(fā)展，很多人逐漸意識到保險的重要性，但在購買時總會遇到些問題，其中最為讓人煩惱的就是看不懂保險條款，根據(jù)2017年健康商業(yè)險研究報告顯示，將近30%的人因看不懂條款，而放棄自主購買保險。其實，商業(yè)險保險條款也并非如此難懂，下文將為大家具體介紹。

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　　一、商業(yè)險保險條款如何看

　　用戶在閱讀保險條款時應注意以下四點：

　　1、商業(yè)險保什么

　　在買商業(yè)險之前，用戶要弄清楚心儀保險產(chǎn)品的保險責任，比如保障的疾病有哪些、意外造成了什么后果才會賠償?shù)取?

　　2、商業(yè)險不保什么

　　在了解到保險責任保什么后，還需用戶了解保險產(chǎn)品在什么情況下不會賠付保額，這些一般都會在責任免除中列出。市面上很多保險，在保險條款中會將責任免除部分的內(nèi)容特別標紅，以示提醒。

　　3、現(xiàn)金價值

　　一般來說，長期商業(yè)險都是有現(xiàn)金價值的，很多都會在商業(yè)險保險條款中體現(xiàn)，但若未成功購買保險，在現(xiàn)金價值權益中就不會出現(xiàn)現(xiàn)金價值的具體數(shù)額。除此之外，現(xiàn)金價值權益中還會說明現(xiàn)金價值的其他用處，比如保費自動墊交等。

　　4、各種期限

　　商業(yè)險保險條款中一般都會有猶豫期、等待期、寬限期、中止期等。這些時間對于用戶來說十分重要，需要仔細閱讀。

　　猶豫期：指投保人在收到保險合同后10天（銀行保險渠道為15天）內(nèi)，如不同意保險合同內(nèi)容，可將合同退還保險公司并申請撤銷。在此期間，保險公司同意投保人的申請，撤銷合同并退還已收全部保費。由于地區(qū)規(guī)定不同，有些是為自然日，有些是以工作日計算。

　　等待期：常見于保險條款中的保險責任中，為非意外責任的標配，主要是用來規(guī)避被保險人帶病投保的風險，需要注意的是，意外出險是沒有等待期一說的。一般來說，醫(yī)療險的等待期多為30天、重疾險的等待期多為60天或90天或180天。

　　寬限期：指繳費的寬限時間，如果投保人忘記繳費，在寬限期內(nèi)補齊保險合同不會受到任何影響，一般寬限期存在于長期險中，天數(shù)為60天，寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司仍然需要承擔保險責任。

　　中止期：若投保人在寬限期內(nèi)忘記繳費，合同就會進入中止期，中止期為兩年。在中止期內(nèi)，若被保險人發(fā)生保險事故是不會得到賠償?shù)模谶@兩年內(nèi)，投保人可隨時補交保費和利息，申請保單復效后保險合同可繼續(xù)生效。

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　　二、商業(yè)險附加條款有哪些

　　1、第二次惡性腫瘤疾病保險條款

　　這類型的附加條款內(nèi)容和主條款基本相同，但在保險責任中會明確注明惡性腫瘤復發(fā)時賠付的保險金額、中間的間隔期以及可以賠付幾次等問題。

　　2、投保人豁免保費條款

　　這部分條款重點內(nèi)容就是投保人的豁免條件，若投保人出現(xiàn)豁免條款中的疾病，就可以免交之后的保費，一般來說，用戶若選擇投保人豁免會有相應的保費增加，若未選擇投保人豁免，保險合同中就不會出現(xiàn)這份條款。

　　綜上所述，關于商業(yè)險保險條款，需要用戶關注商業(yè)險保什么、不保什么、現(xiàn)金價值以及合同中各種期限等內(nèi)容。理清了這些，可以幫助用戶更好的讀懂保險條款。但想要判斷心儀保險是否合適自己，還需考慮能否順利承保，是否在預算之內(nèi)等問題。如果經(jīng)濟預算不足，則需要用戶做出合理取舍，以確保保險利益最大化。