重大疾病險買什么好 實操版挑選指南分享

　　現(xiàn)在人們的健康意識越來越強(qiáng)，為了規(guī)避大病風(fēng)險，不少用戶想到通過重疾險把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到保險公司身上，那么，重大疾病險買什么好？這里給大家分享實操版的重疾險挑選指南，主要分為兩部分：一是先做好需求和預(yù)算的平衡，定好保額；二是根據(jù)責(zé)任的優(yōu)先級和個人偏好做出選擇。產(chǎn)品沒有絕對的好壞，選擇沒有絕對的對錯，關(guān)鍵是到底適不適合自己。

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　　一、做好需求和預(yù)算的平衡，確定保額

　　規(guī)劃重疾險產(chǎn)品，保險保障越全面保費(fèi)價格越高，比如保障30年和保障終身，其它情況不變，保障終身的價格更高；保險保障的次數(shù)不同，價格自然也不同，這影響到保險公司的定價，也影響到用戶的預(yù)算。

　　因此用戶想享受更多的重疾險保障，就要承受更高的重疾險定價，但要確保不能不超過預(yù)算，而規(guī)劃重疾險產(chǎn)品，人們會十分關(guān)注保險保費(fèi)，一般來說，重疾險至少要覆蓋重疾的治療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用和疾病導(dǎo)致的收入損失。

　　這三項，參考重疾平均醫(yī)療費(fèi)用和當(dāng)下國人的收入水平，基本建議是，重疾保額最好不要低于30萬元，當(dāng)然如果預(yù)算充足，保額越高越好。

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　　二、搭配產(chǎn)品責(zé)任

　　除了保險保額和保障期限之外，規(guī)劃重疾險產(chǎn)品人們也十分關(guān)注保險的保障內(nèi)容，這直接關(guān)系到投保者的利益，因此投保時要重點(diǎn)關(guān)注。

　　1、輕癥責(zé)任：是否覆蓋高發(fā)輕癥

　　現(xiàn)在市面上的重疾險產(chǎn)品，絕大部分都已經(jīng)包含了輕癥中癥責(zé)任，但是輕癥賠付目前并沒有一個統(tǒng)一的規(guī)范，這提醒用戶買重疾險時必須要謹(jǐn)慎，看產(chǎn)品責(zé)任中是否覆蓋高發(fā)輕癥。其次，除了輕癥覆蓋的疾病各家不統(tǒng)一，輕癥賠付的標(biāo)準(zhǔn)各家也不同，因此規(guī)劃保險產(chǎn)品時，盡量選擇涵蓋輕癥和中癥的重疾險投保。

　　2、輕癥、中癥、重疾賠付的比例

　　目前市面上大多數(shù)重疾險，輕癥/中癥的賠付比例一般在20%-50%之間，有的保險產(chǎn)品會高一些、有的低一些，很明顯，選賠付比例高的對用戶更有利。這樣被保險人不幸罹患合同約定的輕癥和中癥，將能得到更高的賠付，進(jìn)一步轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；另外有些產(chǎn)品會對重疾在基本保額的基礎(chǔ)上進(jìn)行額外賠付，例如基本保額50萬，60周歲前罹患重疾，額外賠付50%保額，也就是賠75萬，這樣的保險保障更全面，值得選購。

　　3、重疾賠付的次數(shù)和分組問題

　　重疾多次賠付比單次賠付好，保障力度更大，獲賠的可能性更高；重疾不分組比分組好，理賠的概率更高。不分組多次賠付重疾險保費(fèi)價格也比較高，適合預(yù)算比較充足的家庭規(guī)劃，如果預(yù)算稍有不足，可以退而求其次，考慮分組多次賠付重疾險。

　　4、是否有保費(fèi)豁免責(zé)任

　　保費(fèi)豁免的意義，簡單說就是被保險人或者投保人發(fā)生合同約定的疾病或者身故，后續(xù)保費(fèi)不用交。例如父母給孩子投保，萬一父母罹患重疾或者身故，有保費(fèi)豁免，孩子的保障不受影響，保險的保障能持續(xù)到合同結(jié)束，保費(fèi)豁免彰顯了人性關(guān)懷。

　　以上是對重大疾病險買什么好的介紹，首先要確保保額，但要做好需求和預(yù)算的平衡，確保不會對家庭的基本生活產(chǎn)生影響；另外規(guī)劃重疾險產(chǎn)品，投保者要對保險責(zé)任有詳細(xì)的了解，建議涵蓋輕癥和中癥保障，其次如預(yù)算充足，建議選擇不分組多次賠付重疾險，性價比更高，投保更劃算。