保險(xiǎn)清單要明了 家庭保險(xiǎn)配置這幾類險(xiǎn)種不可少

　　人的一生，可能會(huì)面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)，為了規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，盡早配置保險(xiǎn)很有必要。在配置家庭保險(xiǎn)時(shí)，列明保險(xiǎn)清單，而后根據(jù)保險(xiǎn)清單來選購合適的產(chǎn)品才是正確的投保順序。家庭配置保險(xiǎn)，意外、疾病風(fēng)險(xiǎn)是不能忽視的，除此之外，在家庭的不同階段，可能還需要增值保單，來為人生的幸福生活儲(chǔ)備實(shí)力。具體該如何配置，下文詳細(xì)介紹。

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　　1、為意外買單

　　生活中潛在風(fēng)險(xiǎn)眾多，其中意外傷害無處不在，發(fā)生時(shí)往往讓人措手不及，因此人們需要提前規(guī)劃好保險(xiǎn)產(chǎn)品為意外買單，意外險(xiǎn)是明智之選，當(dāng)被保險(xiǎn)人因遭遇意外傷害導(dǎo)致身故、全殘或者產(chǎn)生相關(guān)治療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按合同約定給付保險(xiǎn)金。這類保險(xiǎn)產(chǎn)品一般保障期限為1年，保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格低，一般一年保費(fèi)僅為幾十元或者幾百元，投保不會(huì)有經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　2、為健康買單

　　人食五谷雜糧，生病住院時(shí)有發(fā)生，如家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸發(fā)生重大疾病，治療費(fèi)用一般在15萬—30萬不等，后期康復(fù)費(fèi)用以及產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失也是一筆不菲的開支，因此建議提前規(guī)劃好健康險(xiǎn)，比如重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)等，都能針對(duì)大病提供保險(xiǎn)保障。

　　第一種：重疾險(xiǎn)主要指被保險(xiǎn)人罹患合同約定的疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司按合同約定給付保險(xiǎn)金，這類保險(xiǎn)產(chǎn)品種類多樣，比如根據(jù)保障期限可分為定期和終身重疾險(xiǎn)，根據(jù)賠付次數(shù)可分為單次和多次賠付重疾險(xiǎn)，投保者要根據(jù)自己的保障需求和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)作合理規(guī)劃。

　　第二種：百萬醫(yī)療險(xiǎn)保額高，一般涵蓋一般醫(yī)療險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，其中一般醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)有1萬元免賠額，被保險(xiǎn)人罹患合同約定的大病，也能獲得高額賠付，轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)越高，保費(fèi)也就越高。因此，需要購買重疾險(xiǎn)的家庭要趁早規(guī)劃，在風(fēng)險(xiǎn)保障方面，終身要比定期更可靠。

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　　3、人生增值保單

　　人生增值保單主要是解決“死亡”和“大病”這兩大問題之后的保障。比如養(yǎng)老保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)，如果您基礎(chǔ)保障型產(chǎn)品規(guī)劃完善，身上仍然有剩余的資金，就可以考慮人生增值保單。這類保險(xiǎn)有助于富裕家庭傳承財(cái)富，是意外風(fēng)險(xiǎn)保障足額之外的一種選擇。

　　如果目前家庭收入有限，沒有能力購買保費(fèi)較高的終身壽險(xiǎn)或其他保險(xiǎn)，用戶就可以選擇消費(fèi)型定期壽險(xiǎn)，用以保證在遭遇損失時(shí)，有足夠的財(cái)務(wù)保障。意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等都是最具有保障意義的險(xiǎn)種，所以投保人在保費(fèi)預(yù)算有限的情況下，應(yīng)優(yōu)先滿足意外險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)類保障需求。如果經(jīng)濟(jì)狀況較好，可在完善家人保障的前提下，再考慮年金類保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　規(guī)劃保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要根據(jù)自身的財(cái)務(wù)需求以及潛在需求，合理進(jìn)行產(chǎn)品組合，考驗(yàn)一個(gè)保險(xiǎn)方案是否合理，有兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：一是看這個(gè)方案是否經(jīng)得起風(fēng)險(xiǎn)的考驗(yàn)；二是看這個(gè)方案是否經(jīng)得起時(shí)間的考驗(yàn)。先了解清楚自身的情況以及需求，再選擇合理的產(chǎn)品搭配。

　　保險(xiǎn)清單要根據(jù)自身的保障需求作合理規(guī)劃，一般建議優(yōu)先規(guī)劃意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)產(chǎn)品，基礎(chǔ)保障型產(chǎn)品規(guī)劃完善后，再考慮其他類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如年金保險(xiǎn)；另外規(guī)劃保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要根據(jù)自己的保障需求合理選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，切記不要盲目跟風(fēng)，這樣才能獲得精準(zhǔn)的保險(xiǎn)呵護(hù)。