年金保險的種類 優(yōu)缺點有哪些

　　人們常說重疾保險是用來“保人”的，車險是用來“保車”的，而年金保險就是用來“保錢”的，其實年金保險的種類并不復雜，都是根據(jù)用戶的需求做出來的，當人們想用它養(yǎng)老，保險公司就設(shè)計了終身領(lǐng)取的產(chǎn)品，提供了和生命等長的現(xiàn)金流；當人們想給孩子存學費，保險公司就設(shè)計了助力孩子教育的產(chǎn)品，匹配了不同時期學費的支出，下面將為大家具體介紹。

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　　一、年金保險的種類

　　按領(lǐng)取方式劃分，不同類型的年金保險，領(lǐng)錢方式會有不同，比如說約定退休后開始領(lǐng)，終身領(lǐng)取，那就是養(yǎng)老年金；約定孩子上學后開始領(lǐng)取，那就是教育金。再比如約定領(lǐng)取終身，那就是終身年金；約定只領(lǐng)取一段時間，那就是定期年金。

　　按交費方法，年金保險可以分為躉交年金和分期交年金，躉交年金指的是一次性交清保費的年金，被保人從約定的年金給付日起，按期領(lǐng)取年金；而分期交年金指的是被保人在保單給付日之前分期繳納保費，在約定的年金給付日起，按期領(lǐng)取年金。

　　按年金給付額是否變動分為定額年金與變額年金，其中定額年金的保險年金給付額是固定的，不因為市場通貨膨脹的存在而變化，而變額年金屬于創(chuàng)新型壽險產(chǎn)品，能夠有效地解決通貨膨脹對被保人生活狀況的不利影響。

　　按被保人的不同，可以劃分為個人年金、聯(lián)合及生存者年金和聯(lián)合年金，其中個人年金是以個人生存為給付條件的年金，而聯(lián)合及生存者年金是指，兩個或兩個以上的被保人中，在約定的給付開始日，至少有一個生存即給付年金，直至最后一個生存者死亡為止的年金，最后的聯(lián)合年金是指，兩個或兩個以上的被保人中，只要其中一個死亡則保險金給付即終止的年金，它是以兩個或兩個以上的被保險人同時生存為給付條件。

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　　二、年金保險的優(yōu)缺點有哪些

　　年金保險的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在安全可靠，因為被保人的領(lǐng)取金額和領(lǐng)取時間全都白紙黑字寫在保險合同中，并且受到保險法的保障，即使投保的這家保險公司不幸破產(chǎn)，也不用擔心，因為銀保監(jiān)會讓其他保險公司接手，按照合同繼續(xù)給付。另外，年金保險約定了繳費方式和領(lǐng)取方式，相當于對人們的現(xiàn)金流提前做好規(guī)劃，比如說養(yǎng)老金、教育金這種剛需支出，就特別適合用年金險去完成相應現(xiàn)金流的調(diào)控，進一步確保?？顚Ｓ?。

　　年金保險的不足主要體現(xiàn)在收益不高，并且短期內(nèi)取出可能會有損失，年金保險的特點在于穩(wěn)健并非獲得高收益，雖然賺不了大錢，但可以穩(wěn)當?shù)谋Ｗ″X，需要注意的是，一定簽訂保險合同，就相當于約定好了領(lǐng)取時間和領(lǐng)取金額，如果違反合同，要提前取出所繳納的保費，那么就要支付“違約金”，這時，人們不僅達不到預期的保障，甚至可能會損失本金。

　　綜上所述，年金保險的種類有很多，不同年金產(chǎn)品給予人們的保障不同，用戶在選擇時，要考慮清楚購買年金是為了什么，是用來養(yǎng)老的？給孩子上學存錢的？還是用來給自己存錢用的？弄明白后，再可以結(jié)合經(jīng)濟預算進行規(guī)劃，另外需要注意年金領(lǐng)取的時間和方式，應該匹配自己的需求，千萬別只盯著領(lǐng)取金額看，比如說本來要給孩子存的教育金，卻存成了60歲后才能領(lǐng)取的養(yǎng)老金，那就得不償失了。