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一張圖看懂保險種類,三口之家如何選對險種不踩坑?

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慧擇保險網(wǎng) · 一年前2988 人看過

  隨著人們生活水平的提高,風險意識的增強,人們開始規(guī)劃保險預防潛在風險。

  互聯(lián)網(wǎng)保險時代,保險是轉(zhuǎn)嫁風險的重要工具,但保險專業(yè)性較強,礙于自身保險知識的匱乏和保險行業(yè)的信息不對稱性,想要配置一個適合自己的保險方案并非易事。

  在買保險前首先要了解保險種類以及每類險種的作用,這樣保險小白也能輕松買對險種。




01
保險種類有哪些

  保險主要分為人身保險和財產(chǎn)險,人身險是以人的壽命和身體為保險標的的保險,財產(chǎn)險指保險公司按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)造成的損失承擔賠償責任的保險。

保險種類有哪些
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)

  這兩大類又可以細分。具體如下:

  人身保險主要分為健康險、意外傷害保險以及人壽保險;財產(chǎn)險可分為財產(chǎn)損失險,責任保險和信用保證保險。

  用戶規(guī)劃保險產(chǎn)品時,一般建議先人身后財產(chǎn),畢竟錢財乃身外之物,健康絕不能耽誤。



02
常見人身險的功能和意義

  配置人身保險方案,意外險、重疾險、醫(yī)療保險和壽險是投保側(cè)重點,涵蓋了生活中常見的意外、疾病和身故等風險,規(guī)劃齊全可解決后顧之憂。

常見人身險的功能和意義
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


  1、意外險

  意外險是所有保險里性價比較高的險種,小投入可獲得高保障,一年保費僅需幾十元或者上百元,即可獲得幾十萬或百萬的意外保障,能有效轉(zhuǎn)嫁意外風險造成的經(jīng)濟負擔。

  2、重疾險

  重疾險優(yōu)勢在于能定額給付,確診合同約定的重疾且達到理賠標準即可獲得保險金賠付,病人可安心治療,無需為治療費用擔憂,可以防止家庭因病致貧。

  3、醫(yī)療險

  商業(yè)醫(yī)療險是對于醫(yī)保的有效補充,大小疾病、意外受傷產(chǎn)生的醫(yī)療費用均可報銷,有效解決人們看病難、看病貴的窘境。

  4、壽險

  壽險很簡單,沒那么多彎彎繞繞,人沒了給錢。家庭主要經(jīng)濟來源需要規(guī)劃定期壽險,身故后有大筆現(xiàn)金留給家人,延續(xù)愛和責任。




03
三口之家如何選對險種

  上面4個險種都配齊,基礎保障就相當全面了,但保險險種規(guī)劃方案需要根據(jù)個人需求、家庭預算等方面綜合考量,切記不能盲目跟風,下文以一家三口為例,看看丈夫、妻子和孩子選擇的保險險種方案。

  家庭經(jīng)濟狀況:劉先生在事業(yè)單位工作,妻子張女士在小學教書,夫妻二人年收入15萬元,2019年8月份兒子貝貝出生,組成了幸福的一家三口小家庭。

  在父母的幫助下,交了首付,有30萬的房貸要還,沒有車貸。

  家庭風險分析:劉先生和張女士都有穩(wěn)定的工作,但要償還房貸,兒子出生后,生活開銷也不小,如有家庭成員遭遇疾病和意外傷害,幸福的家庭可能會受到沉重的大家。

  根據(jù)這類家庭的需求和經(jīng)濟預算,具體保險險種方案如下:

  夫妻二人:意外險+重疾險+醫(yī)療險+定期壽險

  新生兒:意外險+重疾險+醫(yī)療險

三口之家如何選對險種
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


  夫妻二人是家庭的主要經(jīng)濟收入來源,四大基礎險種要配置齊全,這樣夫妻二人不幸發(fā)生意外、疾病或者身故,都能獲得保險金賠付,短期內(nèi)不影響家庭生活質(zhì)量。

  小孩子不承擔家庭責任,不需要壽險呵護,但針對潛在風險危害,還需要配齊保險作預防,讓家長更安心。

  這個家庭方案總保費支出為9648.6元,占年收入約6.4%。

  夫妻二人的保障:

  因為家里要償還房貸,又要撫養(yǎng)孩子,正值家庭責任的高峰期,不幸罹患重疾對家人的生活造成嚴重的影響,夫妻二人都規(guī)劃了消費型重疾險。

  張先生的重疾保額為40萬元,但保險產(chǎn)品60歲前罹患重疾額外賠付80%基本保額,即72萬元,張女士重疾保額為50萬,患病有錢治療,解決后顧之憂。

  雖然兩人都有穩(wěn)定的工作,但醫(yī)保不能做到 100% 的報銷醫(yī)療費用,所以搭配了百萬醫(yī)療險解決看病難、看病貴問題。

  如果有人遭遇不幸或意外,家庭財務將面臨極大的沖擊,所以夫妻二人各配置了 100 萬保額的定期壽險,另外劉先生和張女士還分別有50萬及20萬的意外險保障。

  孩子的保障:

  劉先生和張女士孩子貝貝出生幾個月,開始蹣跚學步,對外界充滿好奇,配置了一份小神童少兒綜合意外險,預防孩子磕碰意外造成的傷害。

  重疾呈現(xiàn)低齡化的發(fā)展趨勢,在孩子貝貝成長過程中,重疾保障必不可少,投保一份媽咪寶貝新生版,保額為50萬,白血病等20種特定疾病還能雙倍賠付。雖然只保障 30 年,也已經(jīng)足夠了,孩子長大成人也可以自己再進行補充。

  另外,新生兒免疫力低,感冒、發(fā)燒、拉肚子十分常見,還需投保一份醫(yī)療險,少兒門診暖寶保疾病門診、疾病住院都保障,可滿足貝貝的醫(yī)療保障需求。





  結(jié)語:

  人生在世避免不了生老病死的話題,活著本身就是很貴的事,保險能給人安全感和尊嚴。

  但保險種類繁多,用戶不可能每一種都配置,要根據(jù)自身需求精挑細選,四大基礎保障型保險要優(yōu)先規(guī)劃,守護幸福生活。





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