什么屬于意外保險之內的責任 投保技巧有哪些

　　生活不可能一帆風順，機遇中充滿挑戰(zhàn)，快樂伴隨著危機，其中意外風險是不可忽視的，建議人們提前未雨綢繆，規(guī)劃一份意外保險，這樣出險后才能獲得保險金賠付，解決后顧之憂。但投保時人們會咨詢什么屬于意外保險之內的責任？下文針對上述問題作詳細的介紹。

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　　一、什么屬于意外保險之內

　　意外保險保障的內容一般包括意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療和意外住院津貼等，其中意外險中的意外是指受外來、突發(fā)、非本意、非疾病的，這樣才能獲得意外險的理賠。

　　第一點外來的指傷害對象必須是存在于被保人身體之外的，如果被保人身體內部產生病變，那就不能算是外來的；

　　第二點是突發(fā)的，也就是說該意外事件必須是突然之間發(fā)生的，比如被保險人是日積月累導致的職業(yè)病，則不屬于突發(fā)狀況。

　　第三點是非本意的，也就是說不是被保人自己故意對自己造成的傷害，這樣說明該保險的本質是保護而不是傷害。

　　第四點是非疾病的，比如意外保險沒有明確保障猝死，則被保險人猝死一般保險產品是不賠付的，多數被保險人猝死是急性病導致的。

　　只有滿足外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的這四大要素的，才屬于意外事故。但還要清楚保險產品的免責條款，比如投保人在路上奔跑，不幸發(fā)生交通事故導致身故，這種屬于意外事故，但如果給它增加一條背景，投保人是在實施犯罪過程中被發(fā)現，為躲避警察追捕，快速奔跑導致的意外事故，保險公司可以拒絕理賠，因此還要綜合考慮社會環(huán)境、法律規(guī)定等。

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　　二、意外保險投保技巧有哪些

　　1、量身定制

　　意外保險種類眾多，比如根據保障內容可分為綜合意外保險、交通意外保險和旅行意外保險，不同保險產品保障內容有差異，投保者要根據自身的保障需求作合理規(guī)劃，比如和三五好友一起計劃外出游玩，則建議投保一份旅行意外險，這樣才能獲得專屬呵護。

　　2、保險保額

　　為防止道德風險，少兒身故賠付有限定，比如未滿10周歲身故賠付不超過20萬，滿10周歲不滿18周歲身故賠付不超過50萬元，超額投保的部分保險公司不予進行理賠；另外成年人投保意外保險，建議保險保額不低于50萬元，這樣不幸出險家人短期內的生活質量不會受到影響。

　　3、承保職業(yè)

　　意外保險一般對投保人的健康沒有要求，但保險費率往往和承保職業(yè)有關，常見的保險產品承保職業(yè)為1—3類，高危職業(yè)者投保要清楚保險產品的承保職業(yè)，另外投保意外險后職業(yè)類別發(fā)生改變，要及時通知保險公司，防止造成自身權益受損。

　　上文是對什么屬于意外保險之內的責任介紹，只有滿足外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的這四大要素的，才屬于意外事故；另外規(guī)劃這類保險產品時，要量身定制、注意保險保額和承保職業(yè)，多個層面進行分析，才能規(guī)劃適合的保險方案，抵御未知意外風險。