一文讀懂，不同年齡段女性怎么買保險(xiǎn)

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很多人在當(dāng)了媽媽之后，才意識(shí)到這大概是世界上最強(qiáng)大的身份了。既要在職場(chǎng)上叱咤風(fēng)云，又要在家里八面玲瓏。

有人說，如果把媽媽的這項(xiàng)工作折算成工資，大概是年薪20萬。媽媽們?cè)诩彝サ呢暙I(xiàn)上，耗費(fèi)了極大的心力。但往往對(duì)自己，卻疏于關(guān)心。

就拿買保險(xiǎn)這事兒來說，很多年輕媽媽一上來就問，有沒有適合寶寶的保險(xiǎn)，自己的先放放。

但其實(shí)，從保險(xiǎn)理賠的數(shù)據(jù)來看，成年女性的重疾發(fā)生率并不低，甲狀腺癌、乳腺癌等都是女性高發(fā)的重大疾病。

重疾險(xiǎn)理賠案件占比，來源于慧擇2020年度小馬理賠大數(shù)據(jù)

所以，女性買保險(xiǎn)是很有必要的，尤其是當(dāng)了媽媽之后，更應(yīng)該做好風(fēng)險(xiǎn)保障，畢竟，自己才是孩子最大的保險(xiǎn)。

借此機(jī)會(huì)，以兩個(gè)方案為例，給大家講講不同年齡段的女性怎么買保險(xiǎn)。符合投保需求的，可以直接抄作業(yè)，情況不太一樣的，也可以參考配置思路。

20-40歲的女性大多處于事業(yè)上升期，在家庭經(jīng)濟(jì)構(gòu)成中扮演著重要的角色，因此保險(xiǎn)配置要兼顧生命和健康以及意外保障，建議配置意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)，每一種保險(xiǎn)的功能都不可替代、不可或缺。

身體健康的年輕女性，配置保險(xiǎn)并不難，以32歲女性為例，每年7000元左右，就能把保障型保險(xiǎn)配齊：

①意外險(xiǎn)：

推薦慧擇小蜜蜂2號(hào)，至尊版意外身故/傷殘高達(dá)100萬，而且包含50萬元的猝死保險(xiǎn)金，在意外險(xiǎn)中比較少見，更加適合年輕職場(chǎng)女性。

②醫(yī)療險(xiǎn)：

一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)，大病住院醫(yī)療，合理的花費(fèi)基本可以報(bào)銷。

方案里配置的超越保2020，最高可以報(bào)銷400萬保額，社保內(nèi)外都能100%報(bào)銷，還支持院外購(gòu)藥。

而且，它保證續(xù)保6年。6年內(nèi)，就算已經(jīng)出險(xiǎn)理賠過，還能再續(xù)保，產(chǎn)品停售也不用擔(dān)心續(xù)保問題。如果沒有出險(xiǎn)，它的免賠額還會(huì)逐年下降1000元，非常實(shí)用。

③重疾險(xiǎn)：

同樣是應(yīng)對(duì)疾病的保險(xiǎn)，它卻和百萬醫(yī)療險(xiǎn)不同，重疾險(xiǎn)可以補(bǔ)償收入損失，應(yīng)對(duì)日?；ㄤN等。

至于購(gòu)買的保額，按現(xiàn)在的醫(yī)療條件和費(fèi)用，想要在公立醫(yī)院接受更好的治療，重疾險(xiǎn)額度不低于30萬，如果預(yù)算比較充足，可以將保額做到50萬甚至更高，這樣才有可能覆蓋未來3-5年內(nèi)因病導(dǎo)致的收入損失。

這里配置的是重疾險(xiǎn)爆款產(chǎn)品達(dá)爾文5號(hào)煥新版，60歲前首次重疾額外賠80%，而且自帶晚期惡性腫瘤保障，性價(jià)比超高。

④定期壽險(xiǎn)：

一般來說，壽險(xiǎn)是為家庭經(jīng)濟(jì)支柱準(zhǔn)備的一類保險(xiǎn)，如今，女性在家庭經(jīng)濟(jì)中的地位也變得無可替代，也需要配置一份壽險(xiǎn)。

定期壽險(xiǎn)的保額可以根據(jù)家庭的負(fù)債情況來確定，一般一線城市建議做到100萬以上，有條件的家庭可以把保額做得更高。

這里推薦的定壽產(chǎn)品是瑞泰瑞和2021，不限制職業(yè)，健告寬松，智核可選擇疾病數(shù)量較多，30多歲的女性，保到60歲，100萬的保額，每年僅需600多元。

最后，建議年輕女性在配置齊全保障型保險(xiǎn)之后，有余力的情況下再配置一份年金險(xiǎn)或者增額終身壽險(xiǎn)，為養(yǎng)老和未來的固定支出規(guī)劃現(xiàn)金流。

中老年人買保險(xiǎn)，往往可選產(chǎn)品非常少，保費(fèi)還很貴，而且還經(jīng)常遇到保險(xiǎn)公司不承保的問題。更加讓人兩難的是，55-80歲又正是重大疾病最高發(fā)的時(shí)間段。

考慮到性價(jià)比，建議給媽媽配置社保+意外險(xiǎn)/老人意外險(xiǎn)+百萬醫(yī)療險(xiǎn)+惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)。

以55歲女性為例，每年花3千元，就能獲得如下保障：

①意外險(xiǎn)：

意外險(xiǎn)最在覆蓋意外傷害（身故/傷殘）之外，還有意外醫(yī)療，用來報(bào)銷意外事故造成的醫(yī)療費(fèi)用。

小蜜蜂2號(hào)意外險(xiǎn)（尊享版），60歲以下都能買，包含了意外身故傷殘50萬，因特定交通工具造成的意外身故傷殘還能額外賠，此外，5萬元的意外醫(yī)療，以及意外住院津貼50元/天，非常實(shí)用；每年保費(fèi)只要168元，性價(jià)比很高。

60歲以上的老人，可以考慮購(gòu)買孝心安老人意外險(xiǎn)，承保年齡最高至79歲，意外醫(yī)療0免賠，住院津貼高達(dá)100元/天。

②百萬醫(yī)療險(xiǎn)：

醫(yī)療險(xiǎn)是社保的重要補(bǔ)充，只用少量保費(fèi)就可以買到很高的保額，建議給媽媽配置一份，如果發(fā)生大病治療，能派上用場(chǎng)。

泰享年年長(zhǎng)期百萬醫(yī)療險(xiǎn)（費(fèi)率可調(diào)），泰康人壽承保，20年保證續(xù)保，保證續(xù)保期間內(nèi)不必?fù)?dān)心因年齡增長(zhǎng)或身體變差無法續(xù)保的問題，性價(jià)比很高。

③防癌險(xiǎn)：

中老年人買普通重疾險(xiǎn)，除了價(jià)格昂貴之外，保額也會(huì)受限。有個(gè)很好的替代品，就是防癌險(xiǎn)，確診惡性腫瘤，一次性賠付一筆保險(xiǎn)金。

這個(gè)方案里配置的是孝親寶老年惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)（2020 版），投保條件較為友好，最高75歲可投，三高人群也可以入手~

保險(xiǎn)配置沒有萬能公式，每個(gè)人都有自己的側(cè)重和需求，聯(lián)系您的保險(xiǎn)咨詢顧問，定制專屬保險(xiǎn)方案。如果文章對(duì)您有幫助，也歡迎分享給身邊有需求的人。

最后，還是那句話，買保險(xiǎn)一定要趁早。趁早為自己考慮，未來才能不留遺憾。