被拒賠了？別急著罵保險(xiǎn)公司！

小馬老師偶爾能聽到這樣一些聲音：

“保險(xiǎn)公司總找理由拒賠，別花那冤枉錢。”

“看新聞沒，又有人被保險(xiǎn)公司拒賠了?！?/span>

不明真相的群眾，聽到就信以為真了。

其實(shí)保險(xiǎn)公司賠不賠是按規(guī)矩辦事。

“拒賠、不賠”只是其中的一小部分。

今天小馬老師就帶大家看一看被拒賠的那些事兒。

拒賠情況1：不在保障范圍

看到這個故事，我的第一反應(yīng)是，估計(jì)又沒關(guān)注保障內(nèi)容。

我們都知道醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷的住院費(fèi)用，是指住院發(fā)生的必須且合理的醫(yī)療費(fèi)用。

而這個費(fèi)用有哪些不保，條款里都說得清清楚楚。

其中，特需病房的費(fèi)用就不能報(bào)銷。

（圖片來源：某百萬醫(yī)療險(xiǎn)截圖）

如果黃先生沒有入住特需病房，而是遵照合同約定就醫(yī)。

那除了1萬的免賠額，大部分費(fèi)用是可以報(bào)銷的。

奈何偏偏選了不在保障范圍的特需病房，把報(bào)銷的路給堵了。

這個事情也提醒我們，買保險(xiǎn)，保什么，不保什么，咱們一定要看清條款。

拒賠情況2：未達(dá)理賠條件

程先生買的意外險(xiǎn)只保意外身故和傷殘。

雖然這次是因?yàn)橐馔舛軅?，但程先生依然被拒賠了。

——因?yàn)閭锰p，沒達(dá)到傷殘標(biāo)準(zhǔn)。

所以，要想成功理賠，不僅需要在保障范圍內(nèi)，還需要達(dá)到理賠條件。

（這里插一句：各位買意外險(xiǎn)，注意選帶意外醫(yī)療責(zé)任的。）

同樣容易引起誤會的理賠條件，還有重疾險(xiǎn)的“確診即賠”。

實(shí)際上不同重疾，賠付的條件有所不同。

”確診即賠“只是其中一種。

一般把重疾的理賠條件分為三種情況：確診即賠、達(dá)到約定狀態(tài)才賠和實(shí)施約定手術(shù)才賠。

詳細(xì)的說明，在保險(xiǎn)合同的“重大疾病列表”可以找到。

比如對重大器官移植的描述為：

因相應(yīng)器官功能衰竭，已經(jīng)實(shí)施了腎臟、肝臟、心臟或肺臟的異體移植手術(shù)，才能進(jìn)行理賠。

總之，下次要是還有人說重疾險(xiǎn)確診就賠，可要小心了。

投保前未如實(shí)告知，拒賠

保險(xiǎn)合同有個基本原則叫： 最大誠信原則。

就是保險(xiǎn)公司和投保人要把一些重要的情況都老老實(shí)實(shí)地交代清楚。

有的朋友心懷僥幸，想鉆”2年不可抗辯權(quán)“的空子。

（圖片來源：dbbqb）

以為只要熬過2年，即使是帶病投保，出險(xiǎn)也能賠。

小馬老師勸大家別這么想，因?yàn)椤侗ｋU(xiǎn)法》已經(jīng)給了答案：

投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

如果故意隱瞞，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠，甚至還可以不退保費(fèi)。

小馬結(jié)語

以后再看到一些理賠的新聞，大家可以理性看待。

畢竟一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容都是寫進(jìn)合同的。

保險(xiǎn)公司是按合同和流程辦事，不能輕易拒賠。

從各保司公布的理賠數(shù)據(jù)來看，理賠的獲賠率都在95%以上：

被拒賠的，大多是上面說的幾種情況。

而要避免這些情況，最好的做法就是：投保前一定要注意保障內(nèi)容，并如實(shí)告知。