定壽、終壽、增額終身壽，要怎么選？

壽險家族有3個成員：壽險、壽險、增額終身壽險。

別看它們都叫壽險，實際用法，卻完全不一樣。

今天星球君就給大家理理它們的區(qū)別。

太長不看的童鞋，可以直接參考這個簡單粗暴的表格 ↓

而它們的詳細資料，我們來一起康康：

我們經(jīng)常向大家推薦它，適合給家里主要負責(zé)賺錢的人買。

在約定的時間內(nèi)身故，不管是因為生病還是意外導(dǎo)致，保險公司都會賠一筆錢。

跟我們買了多少保額有關(guān)系，買了100萬保額，就賠100萬。

如果買了多份壽險，也可以向多家保司申請理賠。

怕我們早逝，扔下一堆房貸車貸，家里人除了要承受失去親人的痛苦，還要承受經(jīng)濟壓力突然增大的焦慮。

買了定期壽險，即使掛了，也能給家人留一筆錢。

它沒有什么理財、傳承的作用，是純純的保障啊~

所以，它的價格也比較友好。

隨便找一款舉個栗子：

30歲的男性，100萬保額保30年，每年保費才1090元。

不過，這種友好，僅限于保障歲數(shù)在70歲前。如果選擇保到70歲，甚至保到80歲，價格會貴上不少。

像上面說到的這款大麥2021定壽，選保到70歲，還是30年交，年保費2137.00，翻了一倍。

1、保障里面，有沒有包含全殘保障。有些產(chǎn)品只保終身，不保全殘。現(xiàn)在市面上的選擇這么多，自然是選保障更多的。

2、保額要買夠，保額≥負債+5年收入。

3、保障年限，能夠覆蓋賺錢的年齡段即可，不用追求保障時間長。

家里資產(chǎn)比較多，有傳承需要的人，可以關(guān)注它。

跟定期壽險差不多，不過它的約定時間是終身。所以，它能100%拿到賠款。（出現(xiàn)免責(zé)的情況除外）

同樣的，多少保額就賠多少。多份壽險可以疊加理賠。

被保人去世之后，這筆錢直接傳承給受益人，不需要交稅。

跟定期壽險相比，終身壽險的參與門檻就高很多：除了保障期間，在其他條件同等的情況下下，終身壽險的價格，幾乎是定壽的10倍。

增額終身壽，是個多面手。想規(guī)劃教育金、養(yǎng)老金的盆友，關(guān)注它！

雖然它也是賠身故。但增額終身壽險的賠付規(guī)則，是3種里面最復(fù)雜的。

常見的長這樣↓

① 18歲前，賠已交保費和現(xiàn)金價值的較大者；

② 18歲后

• 在交費期內(nèi)，賠（已交保費*返還比例）和現(xiàn)金價值的較大者；

• 不在交費期內(nèi)，賠（已交保費*返還比例）、現(xiàn)金價值和有效保額的較大者。

其中，現(xiàn)金價值和有效保額，每年都會增長一定比例，比如3.6%、3.8%。

由于增額終身壽險的有效保額，是逐年遞增的，所以賠款金額每年都不一樣。

當(dāng)然，虧錢是不會虧的，最不濟也能拿回已交保費。

它其實是一個現(xiàn)金流的規(guī)劃工具。（沒想到吧）

用來規(guī)劃孩子教育金、自己的養(yǎng)老金，或者做一個保底的資產(chǎn)增值，都是不錯的選擇。

現(xiàn)金價值就是我們的小金礦，如果需要取用，可以通過“部分減?！钡姆绞?，把保單里的部分現(xiàn)金價值取出來，剩下的繼續(xù)生息。

不過，取出來之后，想放回去就不太方便了。

所以，如果只是一時周轉(zhuǎn)，星球君更建議用保單貸款的方式。按時還錢就行，利率比其他渠道貸款低多了。

有效保額每年的增幅是確定的，保險條款里可以查到，合同里也會寫。躺著賺錢，就是這么美好……

雖說每年幾千塊也能買，金額少了，幾萬塊錢在里面花個幾十年的時間，增值了幾萬塊，也沒啥意思。如果本金太少，最有效的增值方式還是提高主動收入。

當(dāng)然，這3個壽險也不沖突。

剛手里錢不多的時候，更注重保障，定期壽險更合適。

等到組建了家庭、積蓄也厚實起來，需要考慮孩子教育問題了。增額終身壽險也可以用起來。

如果家里資產(chǎn)比較多，終身壽險就是個很好的傳承財富的工具。

買貴不要緊，買錯了比買貴更可怕。

如果你近期有配置保險的想法，可以找星球君聊聊~