智慧保 · 一年前5596 人看過(guò)
保險(xiǎn)是一種金融產(chǎn)品,看不見(jiàn)摸不著......
發(fā)生理賠,也可能在幾十年后。
隨著時(shí)間的流逝,保險(xiǎn)公司能不能正常經(jīng)營(yíng)下去?是個(gè)讓人擔(dān)心的問(wèn)題!
要是,保險(xiǎn)公司破產(chǎn)不在了,那我們的保單,又該怎么辦呢?
為了解決大家的困惑,小編就詳細(xì)的分析一下保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的問(wèn)題。
主要內(nèi)容如下:
很多人說(shuō),保險(xiǎn)公司不會(huì)倒閉,那不完全是對(duì)的。
作為一個(gè)公司,都有可能倒閉!
為此,《保險(xiǎn)法》第九十條也做出了明確說(shuō)明:
第九十條:保險(xiǎn)公司有《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的,經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意,保險(xiǎn)公司或者其債權(quán)人可以依法向人民法院申請(qǐng)重整、和解或者破產(chǎn)清算;國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)也可以依法向人民法院申請(qǐng)對(duì)該保險(xiǎn)公司進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算。
看到這里,不少用戶(hù)心里開(kāi)始慌了......
事實(shí)上,保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的概率極低!
無(wú)論是大小保險(xiǎn)公司,從成立、經(jīng)營(yíng)、破產(chǎn),都會(huì)受到嚴(yán)格監(jiān)管。
《保險(xiǎn)法》中有八大監(jiān)管機(jī)制確保我們保單的安全:
圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)
首先,看一下成立一家保險(xiǎn)公司要具備哪些要求?
《保險(xiǎn)法》68條,設(shè)立保險(xiǎn)公司要具備下列條件:
主要股東具有持續(xù)盈利能力,信譽(yù)良好,最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄,凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元。
不僅在成立階段國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)公司有嚴(yán)格的要求,在成立后,還會(huì)持續(xù)對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行監(jiān)管,具體如下:
《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》保監(jiān)會(huì)令2014年第3號(hào)的規(guī)定,保險(xiǎn)公司的資金:
不能存款于非銀行金融機(jī)構(gòu)
不能直接從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)建設(shè)
不能從事創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資
不能購(gòu)買(mǎi)st股票
整個(gè)規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管,確保了資金的安全性。
償付能力監(jiān)管
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),償付能力是保險(xiǎn)公司償還債務(wù)的能力。
保單在未來(lái)有可能發(fā)生理賠,相當(dāng)于保險(xiǎn)公司給我們打的 “欠條”。
我們關(guān)心償付能力,說(shuō)到底是關(guān)心未來(lái)有沒(méi)有錢(qián)賠。
根據(jù)監(jiān)管規(guī)定,所謂的 “償付能力達(dá)標(biāo)”,必須同時(shí)符合以下 3 個(gè)指標(biāo):
圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)
這些指標(biāo)都是動(dòng)態(tài)變化的,每個(gè)季度都會(huì)更新 1 次。
如果你想詳細(xì)了解某家公司的償付能力,可以在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)找到最新的報(bào)告。
通俗來(lái)講,為了應(yīng)對(duì)突發(fā)事件對(duì)一家保險(xiǎn)公司的影響,保險(xiǎn)法規(guī)定在一定條件下,保險(xiǎn)公司需要向再保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),用來(lái)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
在經(jīng)歷了上面層層嚴(yán)格的監(jiān)管,如果保險(xiǎn)公司真的走到了破產(chǎn)這一步,應(yīng)該怎么辦?
《保險(xiǎn)法》八十九條、九十二條:如果保險(xiǎn)公司被依法撤銷(xiāo)或宣告破產(chǎn),其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金,必須轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司。達(dá)不成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的,由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓。
如果保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉,我們所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)有兩個(gè)去處:
首先要轉(zhuǎn)讓給其他愿意接受進(jìn)行兼并重組的公司;
如果沒(méi)有保險(xiǎn)公司愿意接手,政府會(huì)妥善安排好,國(guó)家會(huì)指定某家保險(xiǎn)公司接手,一般就是國(guó)資的非常有實(shí)力的保險(xiǎn)公司強(qiáng)制性接手。
所以就算發(fā)生了這種極端情況,我們所購(gòu)買(mǎi)的保單也是沒(méi)問(wèn)題的,只是換了一家公司而已。
買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),“大公司”一定比“小公司”靠譜嗎?
其實(shí)不然!
因?yàn)楸kU(xiǎn)公司的大小往往是我們個(gè)人的主觀(guān)感受,有些公司成立時(shí)間早,打的廣告多,線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)密集,才被更多人知道。
當(dāng)然,也有很多人會(huì)說(shuō):“大公司大品牌,服務(wù)和理賠肯定比小公司好”。
下面通過(guò)真實(shí)數(shù)據(jù)來(lái)看看:
以前說(shuō)保險(xiǎn)服務(wù)好,大部分都是主觀(guān)評(píng)價(jià)。
為了客觀(guān)評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司服務(wù)水平,銀保監(jiān)會(huì)每年都會(huì)發(fā)布保險(xiǎn)公司服務(wù)評(píng)級(jí)。
服務(wù)評(píng)級(jí)共分為10級(jí),最高為AAA級(jí),最低為D級(jí)。
依據(jù)銀保監(jiān)會(huì)在2020年3月披露的《保險(xiǎn)消費(fèi)投訴相對(duì)量情況統(tǒng)計(jì)表(人身保險(xiǎn)公司)》數(shù)據(jù)來(lái)看,無(wú)論公司大小,投訴率、風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)評(píng)級(jí)相差不大!
圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)(注:“/”代表未披露相關(guān)信息)
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)可以綜合反映保險(xiǎn)公司有沒(méi)有錢(qián)賠、離破產(chǎn)還有多遠(yuǎn)。
不過(guò),即使是C級(jí)的公司綜合償付能力也都>100%,換句話(huà)說(shuō),破產(chǎn)概率<0.05%。
大家盡管放心!
圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)(注:“/”代表未披露相關(guān)信息)
從數(shù)據(jù)來(lái)看,各家保險(xiǎn)公司的獲賠率、理賠時(shí)效都差不多。最終賠不賠,還是要看條款,跟公司大小沒(méi)關(guān)系。
另外,保險(xiǎn)理賠也受到銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管。大家不用擔(dān)心保險(xiǎn)公司會(huì)故意刁難,只要符合要求,沒(méi)理由不賠。
至于被拒賠的案件,基本是因?yàn)槲慈鐚?shí)告知、惡意騙?;虿辉诒U戏秶鷥?nèi)。
其實(shí),買(mǎi)保險(xiǎn)就像買(mǎi)鞋,合腳的才是最好的,只要是已發(fā)成立的保險(xiǎn)公司,無(wú)論大小,產(chǎn)品適合你,都可以放心去購(gòu)買(mǎi)。
我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)有著先進(jìn)的監(jiān)管體系,一旦出問(wèn)題,監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)及時(shí)介入。
即使真的破產(chǎn),《保險(xiǎn)法》中也有相應(yīng)條款,對(duì)消費(fèi)者的合法權(quán)益給予保護(hù)。
另外,買(mǎi)保險(xiǎn)就像買(mǎi)鞋,合腳的才是最好的。
只要是依法成立的保險(xiǎn)公司,無(wú)論大小,都可以放心去購(gòu)買(mǎi)。
互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)新規(guī)頒布,保險(xiǎn)界熱門(mén)產(chǎn)品大地震!想了解更多相關(guān)信息,點(diǎn)擊下列文章,get最新解讀↓
一文讀懂互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)
新規(guī)來(lái)了!你很關(guān)心的問(wèn)題合集(加更)
推薦閱讀
重疾險(xiǎn)
怎么選重疾險(xiǎn)性?xún)r(jià)比最高 對(duì)比起來(lái)就知道
保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)過(guò)這么多年的發(fā)展,保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類(lèi)已經(jīng)是相當(dāng)豐富。每家保險(xiǎn)公司都有自己的主打產(chǎn)品。而其中重疾險(xiǎn)產(chǎn)品眾多,擺在我們面前該如何選擇?
惠民保指南
關(guān)于“津城保”的這幾大問(wèn)題,先解一下!
很多天津的朋友,給星球君留言問(wèn)了許多關(guān)于“津城?!钡膯?wèn)題,因此,星球君今天好好就和大家解答一下:
小馬頭條
車(chē)險(xiǎn)改革:價(jià)格約降20%!好消息不止這些……
這三大變化,能省大筆錢(qián)!
小白必看
因?yàn)轶w檢掉的保險(xiǎn)坑,一次幫你看清楚!
想買(mǎi)保險(xiǎn),要提前體檢嗎?
醫(yī)療險(xiǎn)
被騙了!“保證續(xù)保”的醫(yī)療險(xiǎn)什么也沒(méi)保證
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保證續(xù)保,可信嗎?
資深顧問(wèn)免費(fèi)為你解答