慧馨安5號&大黃蜂5號&媽咪保貝新生版，應該買誰？

兒童重疾險有3個系列老出名了，分別是慧馨安系列、媽咪保貝系列、大黃蜂系列，作為老對手，常常打得難舍難分。

這次，慧馨安5號和大黃蜂5號又出了新品，據(jù)說把媽咪保貝摁著打，到底這3款少兒重疾險是平分秋色還是一方碾壓？

小馬老師來全面測評一下，解救糾結(jié)星人！

值得注意的是：

11月30日前，慧馨安5號最高可以投保75萬保額，這點對0-5歲的寶寶利好，可以趁開放時間段買到高保額。

本文主要從保險責任、投保規(guī)則、保費測算詳細分析，讓你更全面了解3款產(chǎn)品，保險小白也能看懂！

建議點贊收藏，想看的時候找得到。

話不多說先上圖↓

3款兒童重疾險的基礎(chǔ)保障都不錯，區(qū)別比較大的是各自的優(yōu)勢責任。

基礎(chǔ)責任：優(yōu)

① 30歲前，重疾賠得多：

• 18歲前，重疾額外賠50%；

• 30歲前，患少兒特定疾病，額外賠120%；患罕見疾病，額外賠200%；

• 中癥最高賠2次，每次賠60%；輕癥最高賠3次，每

• 次賠30%；

整體賠付比例是市場較高水平。

亮點責任：重疾多次賠、投保人雙豁免

舉個例子，

慧爸給兒子買了保終身的慧馨安5號，一年2500元，分30年交，同時附加了投保人雙豁免責任，在繳費的第11年，慧媽查出乳腺癌（女性高發(fā)疾?。?。

那么慧馨安5號免除剩余19年的保費，并且孩子可以終身享有這份重疾險保障。

對于給孩子買保險這事，小馬老師一向jio得豐儉由人。

如果預算高，優(yōu)先選保終身，盡量選多次賠，覆蓋孩子成年后的多重保障。

預算少，就選單次賠。

慧馨安5號附加重疾險多次賠的話，年保費大約是賠單次的1.5倍左右，不算貴，預算足夠的家庭可以考慮。

基礎(chǔ)責任：優(yōu)

• 重疾最高賠1次，賠100%

• 少兒特定疾病，額外賠100%；少兒罕見疾病，額外賠200%

• 中癥最高賠3次，每次60%；輕癥最高也是賠3次，每次30%。

亮點責任：重疾賠付比例高

大黃蜂5號主打保額高，賠付就一個字：壕

如果保長期（70歲/終身）：

前30年，重疾額外賠付50%、少兒特疾額外賠150%，賠付比例是3者中較高的。

但保短期（30年）就不占優(yōu)勢：

前10年重疾額外賠50%，這個額外賠付較低。

想保短期，建議考慮媽咪保貝新生版。

基礎(chǔ)責任：優(yōu)

• 重疾最高賠1次，賠100%；

• 少兒額特定疾病，額外賠100%；少兒罕見疾病，額外賠200%

• 中癥最高賠3次，每次50%；輕癥最高也是賠3次，每次30%。

整體賠付比例比另2個低。

亮點責任：少兒高發(fā)病種齊全、疾病終末期賠付

①少兒高發(fā)病種齊全：

衡量少兒重疾險產(chǎn)品很重要的一個評價標準，是少兒高發(fā)重疾保障，對比3款產(chǎn)品來看，3款重疾險的少兒高發(fā)重疾保障都比較全，其中最全面的是媽咪保貝新生版。

②疾病終末期賠付：擴展疾病保障范圍

這個條款好在哪呢？好在疾病不受合同疾病種類限制，

也就是即使不是合同約定的疾病也可以，只要滿足2個條件就能獲賠：

1.依現(xiàn)有醫(yī)療技術(shù)無法緩解這個疾??；

2.根據(jù)臨床醫(yī)學經(jīng)驗判斷，被保險人存活期低于六個月

雖然保的是一些極端情況，但這項責任擴大了媽咪保貝新生版的保障范圍。

其實3者區(qū)別不大，這里我就直接拎出差別比較大的來說吧，

小馬老師帶過的家長投保中，預算不多的一般選保30年，這樣等孩子成年后可以自行再買成人重疾險，更新最新的保障；

預算多一點可以選保終身，第一份重疾險直接覆蓋所有人生階段，不怕保障到期轉(zhuǎn)保不了新的重疾險。

給孩子買重疾險，保額越高越好。

一是有用，萬一發(fā)生重疾險，賠款可是越多越好！

二是便宜，孩子重疾險比成人重疾險便宜多得多、多得多。

趁孩子年齡小買高保額， 能以小錢抵抗后續(xù)的貨幣貶值。

當買長期保障（比如保終身）的時候，分期越長越劃算，而且分下來繳費壓力也比較小。

看完各項責任，我們來測保費，看看誰的性價比更高。

先看基礎(chǔ)保障：

其實保費差距并不大，只相差1-200元，這種情況建議根據(jù)保險特點來選，

喜歡投保人雙豁免，選慧馨安5號；

喜歡重疾高賠付，選大黃蜂5號；

傾向保極端情況，選媽咪保貝新生版。

再看附加保障的保費對比：

先看【重疾多次賠】：

同等情況，慧馨安5號重疾多賠1次但只貴100多，性價比更高。

再看【癌癥多次賠】：

價格只相差幾十，差別不大，根據(jù)看重的產(chǎn)品特點挑選即可。不過保終身以及附加特定責任保費就比較貴了。

如果覺得繳費時間太短有繳費壓力的，就選能分20年、30年交的慧馨安5號、大黃蜂5號。

總的來說，這3款重疾險的保障都是很拔尖的，它們之間最主要的區(qū)別是：

• 慧馨安5號：有超強的投保人豁免責任、重疾最高3次賠，在長期保障及父母豁免上做的更好。

• 大黃蜂5號：重疾賠付高，特定時間內(nèi)有額外賠，保額高。

• 媽咪保貝新生版：保障期限靈活、保罕見病，拓展極端的疾病情況。

因此，適合的投保策略是：

看重高保額：選大黃蜂5號（最高保額70萬）或慧馨安5號（11月30日前，最高保額75萬）。

看重保障完整性：慧馨安5號重疾，賠付次數(shù)多、投保人雙豁免，遠勝于其他重疾險。

保短期、且能接受較短的繳費時間：媽咪保貝新生版，還能保罕見病。

保終身、想要附加癌癥二次賠：3者都差不多，任一都行。