千萬別被年金險(xiǎn)給坑了！這兩種人絕對不能買！

如果要用一句話形容現(xiàn)代人的煩惱，

那就是——百家姓少了第二姓：缺錢！

保險(xiǎn)界里，能解決“缺錢”問題的，年金險(xiǎn)可以算一個。

但很多人根本不了解年金險(xiǎn)是啥個， 就一個接一個跟風(fēng)上車，

最后大多數(shù)人以退保虧錢收場......

而避免悶聲吃大虧的首要方法就是，花2分鐘時(shí)間，

徹底捋一捋年金險(xiǎn)是個啥，到底適不適合自己買，

所以接下來，我想跟大家聊的就是：

• 年金險(xiǎn)是什么？

• 年金險(xiǎn)有什么用？

• 年金險(xiǎn)不適合誰？（避坑避坑避坑?。?br>
  

•        

   1 

  年金險(xiǎn)是啥？

  
  

年金險(xiǎn)，官方的定義是這樣的：

年金保險(xiǎn)，是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿。

翻譯下就是：

前期先交一筆錢給保險(xiǎn)公司，等到了約定的時(shí)間，開始領(lǐng)錢，一直領(lǐng)到合同期滿或者身故。

也就是說，如果你買了份保終身的年金保險(xiǎn)，那只要活著就有錢拿。

活著=賺錢，還啥也不用做，簡直是人間理想了。

具體前期繳費(fèi)繳多久、交多少，之后幾歲開始領(lǐng)、領(lǐng)多少、領(lǐng)多久……

都可以根據(jù)自己的意愿去配置。

以產(chǎn)品為例：（光明慧選年金保險(xiǎn)↓），
女性最早可以選擇55歲開始領(lǐng)年金，男性則是60歲，
保障期限可以選擇20年，也可以保終身。
適合給小孩投保的天天向上教育年金險(xiǎn)，領(lǐng)取年齡是18歲……
保費(fèi)年繳5000元起，具體金額豐儉由人。
交的越多，將來領(lǐng)的錢也越多。

     

 2 

年金險(xiǎn)有什么用？能解決什么問題？

年金險(xiǎn)的作用，那可多了。

為了方便理解，我們以養(yǎng)老年金險(xiǎn)為例：

它可以

1

 補(bǔ)充現(xiàn)金流

我們能工作賺錢的時(shí)間只有三四十年，

而花錢卻是一輩子的事。

收入，并不是隨著年齡增長而一直增加，而是一個草帽圖。

即便一生順風(fēng)順?biāo)?，老年時(shí)也逃不過身體素質(zhì)下降。

收入少，花錢的地方卻越來越多。

有了年金險(xiǎn)，就可以防止活得久，但沒錢花的困境。

職場退休了，還有它能源源不斷地給到我們一筆錢。

而且這筆錢穩(wěn)健安全，能領(lǐng)多少都是確定的。

2

 專款專用

投保年金險(xiǎn)之后，前期現(xiàn)金價(jià)值不高，退保有損失。

這也是年金險(xiǎn)被吐槽的一個“缺點(diǎn)”。

但正因?yàn)檫@個“缺點(diǎn)”——流動性不強(qiáng)，

它反而更適合為特地愿景添磚加瓦。

比如很多人買養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，

想存一筆資金，保障自己的養(yǎng)老生活。

就是不管將來怎么樣，只要有這份年金險(xiǎn)，

他都能每年或者每月領(lǐng)到一筆錢！

即使活到了120歲、130歲，儲蓄的錢都花光了也沒關(guān)系……

反之，要是養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的流動性太好，就可能讓這筆錢【提前被花掉】。

股票突然暴跌了，把保單退掉，拿去補(bǔ)倉；

碰到技術(shù)高超的騙子，上來就勸你投資~

……

所以存錢這事，說起來容易做起來難。

而年金險(xiǎn)可以讓你“防剁手”、“更冷靜”，

養(yǎng)老錢就是養(yǎng)老錢，?？顚Ｓ茫?/span>

孩子想要拿不走，騙子想騙騙不走，

就連親戚朋友想借錢，也不好意思開口……

PS：當(dāng)然，它還是可以通過保單貸款功能應(yīng)急的。

3

 抵抗通脹，獲得較高收益

很多人談抵抗通貨膨脹，

背后其實(shí)是希望錢更值錢，根本訴求是收益。

這里給大家介紹一個名詞——金融不可能三角。

意思是安全性、流動性、收益性不可能同時(shí)擁有。

當(dāng)你想獲得更高收益時(shí)，

可以問問自己是否愿意承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)？

如果不愿意，最好的方法是：

選擇犧牲獲得更高收益的可能，換取安全的盡量高的收益。

雖然年金險(xiǎn)未必能100%抵抗通脹，

但可能比普通投資者瞎折騰要強(qiáng)很多很多。

這樣，即使年金保險(xiǎn)犧牲了部分流動性，

但是保證了安全性，而且把收益性也平衡得非常好。

還是以光明慧選年金舉例，它能保證領(lǐng)取20年，

如果選擇定期計(jì)劃，到期再領(lǐng)10倍基本養(yǎng)老金。

4

操作簡單，省事

在財(cái)務(wù)規(guī)劃方面，年金險(xiǎn)是非常讓人省心的。

它不需要你操心、擔(dān)心、

不需要你學(xué)習(xí)，而且足夠安全、長久。

本杰明格雷厄姆曾經(jīng)說過:“牛市是普通投資者虧損的主要原因。
——《智慧投資者》

牛市會讓人丟掉原有的風(fēng)險(xiǎn)意識，讓人浮躁，生怕賺少了。

最后一頓操作猛如虎，還不如復(fù)利3.5%。

所以，對于普通人來說，本金多遠(yuǎn)比利率高一兩個點(diǎn)更重要。

如果儲蓄習(xí)慣沒有養(yǎng)成，

花費(fèi)大量時(shí)間找的理財(cái)渠道，也無法發(fā)揮其最大的作用。

     

 3 

這些人不要買年金險(xiǎn)！

年金保險(xiǎn)是規(guī)劃養(yǎng)老非常好的工具，

但也不是所有人都適合買。

1

急用錢的朋友，不建議買

年金險(xiǎn)需要占據(jù)一部分現(xiàn)金流，前期現(xiàn)金價(jià)值很低，

所以投保時(shí)，能做好5年、10年用不上的準(zhǔn)備，再買。

注：時(shí)間夠久有急用時(shí)，可以保單貸款。

2

 預(yù)算不足的朋友，不建議買

預(yù)算不足的朋友，還是要多評估自己的具體情況。

建議先做好人身保障。

覆蓋意外、疾病等人身風(fēng)險(xiǎn)，再逐步做好養(yǎng)老規(guī)劃。

那如果預(yù)算充足的話，年金險(xiǎn)應(yīng)該怎么挑呢？

這說來話就長了！

現(xiàn)金價(jià)值、保單利率、領(lǐng)取金額、領(lǐng)取方式、領(lǐng)取年齡、增值服務(wù)、個人經(jīng)濟(jì)情況……

都需要綜合考慮！