測評！復(fù)星聯(lián)合健康保險公司靠譜嗎？產(chǎn)品值得買嗎？

【目錄】
一、復(fù)星集團(tuán)：醫(yī)藥界的“領(lǐng)頭羊”

二、復(fù)星聯(lián)合健康保險公司，靠譜嗎？
1、綜合償付率
2、風(fēng)險綜合評級
3、理賠及消費投訴情況

三、測評：復(fù)星聯(lián)合保險產(chǎn)品如何？
1、百萬醫(yī)療險對比
2、成人重疾險對比
3、少兒重疾險對比

120萬一針的CAR-T療法聽說過嗎？

不久前，國內(nèi)首例CAR-T治療患者康復(fù)出院，這種療法據(jù)說可以兩個月“清零”癌細(xì)胞。這讓我們看到了未來各種癌癥被治愈的希望。

這就要給大家說一條冷知識啦：它的研發(fā)公司是復(fù)星凱特生物科技有限公司。

備案信息如下：

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復(fù)星集團(tuán)：醫(yī)藥界的“領(lǐng)頭羊”

這跟復(fù)星聯(lián)合健康保險公司有啥關(guān)系呢？

首先，復(fù)星聯(lián)合健康保險公司、復(fù)星凱特生物科技有限公司，這名字一聽就知道是“一家人”。

他們的關(guān)系是這樣的：

1）復(fù)星聯(lián)合健康保險公司的最終受益人是陳啟宇先生。
2）陳啟宇先生作為董事通過上海復(fù)星醫(yī)藥投資了復(fù)星凱特生物科技有限公司；
3）上海復(fù)星醫(yī)藥持股50%，認(rèn)繳7200萬美元。

在資本上有密不可分的關(guān)系，直接的好處就是：一手資源！

120萬一針的價格可不是每個人都能承受的，

但這款要剛上市不久的藥品，就已經(jīng)出現(xiàn)在復(fù)星聯(lián)合出品的醫(yī)療險最新藥品目錄中。

這速度，不得不服！

除了復(fù)星凱特之外，復(fù)星集團(tuán)在醫(yī)藥研發(fā)、醫(yī)療設(shè)備等方面都有深耕。

而復(fù)興聯(lián)合健康保險頗有種“背靠大樹好乘涼”的感覺。

集團(tuán)實力是杠杠滴，那作為一家“平平無奇”，

甚至很多人壓根沒聽過的保險公司，他的實力如何呢？

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復(fù)星聯(lián)合健康保險公司，靠譜嗎？

一家保險公司的實力，我們可以通過這3大方面綜合判斷：綜合償付率、風(fēng)險綜合評級、理賠及消費投訴情況。

1、綜合償付率

#綜合償付率：衡量保險公司的一個財務(wù)指標(biāo)，償付率>100%則表示這家公司經(jīng)營狀況良好。數(shù)據(jù)越大，越給力！

每個季度保險公司都會公布自家的綜合償付率，

這個數(shù)據(jù)可以幫助我們判斷一家保險公司運行是不是OK~

在哪能找到這個數(shù)據(jù)呢？有兩種方法：① 查找保險公司官網(wǎng) ② 查找中國保險協(xié)會官網(wǎng)

打開對應(yīng)的官網(wǎng)網(wǎng)址，找到”公開信息披露“，然后查找償付能力就行啦！

2021年Q2的償付率是152.25%，處于行業(yè)的中上位置，償付能力ok。

再看下年報的償付數(shù)據(jù)，2019年是157%，2020年是150%，

我們基本可以判斷復(fù)星聯(lián)合保險公司的償付率在150%-160%之間徘徊。發(fā)揮穩(wěn)定！

2、風(fēng)險綜合評級

#風(fēng)險綜合評級：是銀保監(jiān)會評價保險公司的風(fēng)險，根據(jù)其償付能力風(fēng)險大小，評定為A、B、C、D四個監(jiān)管類別，并根據(jù)不同的監(jiān)管類別，采取相應(yīng)監(jiān)管政策或措施的監(jiān)管活動。

等級排名A-B-C-D，A最好，D最差。

B評級及以上就代表該保險公司目前是正常運營。

這項數(shù)據(jù)，復(fù)星聯(lián)合近期的風(fēng)險評級都是B，剛過標(biāo)準(zhǔn)線。

3、理賠及消費投訴情況

從最近一次復(fù)星聯(lián)合健康官網(wǎng)公開的信息，

我們可以看到獲賠率達(dá)到98.27%，拒賠的情況也是常見的原因。

當(dāng)然，關(guān)看自家發(fā)布的信息比較片面。我找了銀保監(jiān)會公開的2021年Q2的消費投訴情況。

復(fù)星聯(lián)合健康消費投訴量在83家公司中，排到了34位，處于中間位置。投訴件數(shù)63件，理賠糾紛相關(guān)的是34件。

總的來說，獲賠率和消費投訴的情況在保險公司中處于中上水平。

償付率充足、風(fēng)險評級達(dá)標(biāo)，購買他家的產(chǎn)品可以不用太擔(dān)心。

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測評：復(fù)星聯(lián)合保險產(chǎn)品如何？

下面分了百萬醫(yī)療險、少兒/成人重疾險，我們來看看他家的保險產(chǎn)品在市場上的競爭力。

1、百萬醫(yī)療險對比

百萬醫(yī)療險選擇上，

一看保證續(xù)保時間，保證續(xù)保20年＞6年＞1年期。

二看基礎(chǔ)保障是否齊全，增值服務(wù)是不是足夠好，最后綜合考慮價格的因素。

我們能看到，同樣是6年期保證續(xù)保的產(chǎn)品。

復(fù)星聯(lián)合健康保險出品的【超越保2020】 和 好醫(yī)保長期醫(yī)療的區(qū)別主要在：

① 免賠額遞減方式：

【超越保2020】 是每年遞減一千（*在保證續(xù)保期內(nèi)，若沒有發(fā)生過理賠，可減少）
好醫(yī)保長期醫(yī)療，6年共享一萬免賠額。

② 質(zhì)子重離子醫(yī)療：

【超越保2020】 ，400萬，無社保60%、有社保100%
好醫(yī)保長期醫(yī)療，100萬，100%

③ 特色保障：

醫(yī)療險的可選責(zé)任，主要是為了符合不同保障需求，如果加上特需醫(yī)療，保障更更廣了。2個保險都可以附加特需醫(yī)療。

【超越保2020】 ，含人工肺ECMO、ICU費用；可選少兒意外住院津貼、少兒特疾保險金、特需醫(yī)療

——這款自帶了CAR-T特藥保障、人工肺ECMO和ICU費用報銷，這幾項都是非常實用的，至于可選責(zé)任，個人建議少兒的可以買專門的險種保障。

好醫(yī)保長期醫(yī)療，2大可選保障：惡性腫瘤赴日醫(yī)療 70%/200萬；特定疾病及手術(shù)特需醫(yī)療 100%/400萬

——赴日治療市面上還是比較少見的，產(chǎn)品頁面有提醒其余自費金額還需20萬左右，一般家庭不建議考慮。如果是中產(chǎn)、且看好在日治療的可以增加。

一年期的百萬醫(yī)療險【尊享e生】呢，雖然產(chǎn)品停售可能影響后續(xù)保障，但各方面的保障非常到位，年輕、身體健康有運動習(xí)慣的朋友，可以選擇一下。

像保證續(xù)保20年的泰享年年、平安e生保，因為服務(wù)周期更長，給出的保障比6年期的醫(yī)療險更保守。對比下來，更適合給年紀(jì)長一些的朋友買。

總的來說，復(fù)星聯(lián)合的【超越保2020】在百萬醫(yī)療險中是不錯的選擇，集團(tuán)的醫(yī)藥實力很強(qiáng)，有最新的研發(fā)藥品也會迅速納入到可報銷的藥品清單中，推薦！

2、成人重疾險對比

作為單次賠付的重疾險呢，復(fù)星聯(lián)合的【達(dá)爾文5號-榮耀版】基礎(chǔ)保障全面：

① 可保185種疾病——110種重疾+35種中癥+40種輕癥；

② 癌癥特藥津貼——前15年確診且兩年內(nèi)的癌癥特藥自費≥10萬，額外賠付 50%基本保額；

這還要特別說下“癌癥特藥津貼”，是這款重疾險的創(chuàng)新責(zé)任，非常實用。

靶向藥價格高，納入醫(yī)保報銷的種類較少，對癌癥患者來說負(fù)擔(dān)重。這個津貼責(zé)任：

不限社保，經(jīng)社保報銷后，2年內(nèi)自付部分≥10萬，就能額外賠50%。
而且，用百萬醫(yī)療險報銷，不影響領(lǐng)取這筆津貼。

舉個例子，重疾險保額50萬，確診起2年內(nèi)，靶向藥自付了12萬（假設(shè)每月5000月靶向藥費），那么可以再獲賠25萬的特藥津貼。

除此之外，達(dá)爾文5號榮耀版的可選責(zé)任也非常多：

（可選）50/60歲前，首次重/中/輕分別額外賠付60%、30%、15%；
（可選） 如果癌癥發(fā)病一年后仍然存在治療行為，之后3年每年給付40%基本保額；
（可選）特定心腦血管疾病高達(dá)10種，可賠二次；

更重要的是，基礎(chǔ)保費還很便宜??！

不管你是選保到70歲，還是保終身，跟其他保障責(zé)任差不多的重疾險比，價格真的很劃算！

尤其是女性買，費率有優(yōu)勢。

3、少兒重疾險對比

媽咪保貝新生版作為老“網(wǎng)紅少兒重疾險”，深受寶爸寶媽的喜愛。

重疾，賠100%保額，可選2次賠；（可選責(zé)任能保障癌癥二次賠付）
中癥，賠2次，每次賠50%保額；
輕癥，賠3次，每次賠30%保額；保51種，有優(yōu)勢！

它之所以能穩(wěn)坐C位，還這2大亮點：

1、自帶 特定疾病多倍賠

保障期內(nèi)均有效，其他少兒重疾險一般會限制年齡。20種少兒特疾，賠2倍；5種罕見病，賠3倍，少兒階段做組保障。

2、多種保障可實現(xiàn)

可選責(zé)任自由組合，給基礎(chǔ)保障增添色彩。

新增了“重度惡性腫瘤二次賠”“少兒意外醫(yī)療”“接種意外津貼”三項可選保障。

重度惡性腫瘤二次賠，接觸過保險的家長都不陌生。

很多成人重疾險都有重度惡性腫瘤二次賠，但少兒重疾險卻鮮有。

附加上重度惡性腫瘤二次賠之后，性價比很高。一般的產(chǎn)品附加上這項責(zé)任，每年保費要貴400-500塊，而媽咪保貝新生版只要200-300元就能搞定。

除此之外，媽咪保貝新生版還有少兒意外醫(yī)療、接種意外津貼兩項可選保障，相當(dāng)于多了一份少兒意外險，家長可以根據(jù)預(yù)算來選擇。

不管從產(chǎn)品形態(tài)，還是基礎(chǔ)保障上來說，復(fù)星聯(lián)合的【媽咪保貝新生版】依舊有優(yōu)勢，已經(jīng)成為了當(dāng)家產(chǎn)品。

總的來說，一家公司是不是靠譜，

要靠公司長期的實力、產(chǎn)品的性能，以及長久經(jīng)營情況來判斷。

每個保險消費者心中也有一把標(biāo)尺，

希望以上內(nèi)容能幫你更全面看到這家公司的情況。