買養(yǎng)老金，附加萬(wàn)能賬戶的光明慧選是好選擇嗎？

自從互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)新規(guī)一出，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)就像變了天，

新規(guī)要求，線上不能賣萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)了，

第一個(gè)重點(diǎn)：線上不能賣萬(wàn)能險(xiǎn)了。

什么是萬(wàn)能險(xiǎn)呢？

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，可以理解為某某保險(xiǎn)帶一個(gè)萬(wàn)能賬戶的保險(xiǎn)，

比如 光明慧選年金險(xiǎn)+增利寶萬(wàn)能賬戶，就成了一個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)，

萬(wàn)能險(xiǎn)同時(shí)兼具保障和理財(cái)功能，一般會(huì)分為兩個(gè)賬戶：保障賬戶和投資賬戶。

• 保障賬戶，保障重疾或壽險(xiǎn)責(zé)任，

• 萬(wàn)能賬戶中的錢越多，保險(xiǎn)金也越高，后續(xù)的保障和投資收益也會(huì)更好。

這樣一種既有保障，又有收益的形式，新規(guī)以后只能通過(guò)線下投保了，

而且據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)按新規(guī)調(diào)整時(shí)，部分年金險(xiǎn)的收益也可能受到影響，未來(lái)或?qū)②呌诒Ｊ亍?/span>

“保守”，你品、你細(xì)品！

目前，受新規(guī)的影響，許多高性價(jià)比的年金險(xiǎn)已經(jīng)陸續(xù)下架，

在網(wǎng)上十分熱銷的“光明慧選”養(yǎng)老年金，最晚在12月31日就會(huì)下架（具體時(shí)間以保險(xiǎn)公司通知為準(zhǔn)）。

這款產(chǎn)品大擇以前也有介紹過(guò)，優(yōu)點(diǎn)很多：

領(lǐng)取高、領(lǐng)取后還有現(xiàn)金價(jià)值剩余、保證領(lǐng)取20年、保障期選擇靈活、可對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)資格、央企股東背景等等。

這樣一款年金險(xiǎn)，各階段收益怎么樣？如何規(guī)劃教育金和養(yǎng)老？趕緊來(lái)看一下。

 1 

光明慧選年金險(xiǎn)，收益怎么樣？

光明慧選是一款大品牌、保證領(lǐng)取20年且低門檻即可享受養(yǎng)老社區(qū)的年金保險(xiǎn)。

（1）投保門檻低

• 沒(méi)有健康告知，即便是身體有異常，也可以正常購(gòu)買。

白紙黑字的收益，保證領(lǐng)取寫進(jìn)合同。

年老時(shí)，可以用于養(yǎng)老開(kāi)銷；

萬(wàn)一生病，可以用來(lái)補(bǔ)充醫(yī)療費(fèi)。

• 起投保費(fèi)要求低，每年5000元起就可以投保

這樣就可以“積沙成塔”，實(shí)現(xiàn)自己的養(yǎng)老規(guī)劃！

（2）保障期限靈活

它可以選擇保定期，也可以保終身，不管選哪一種，都是保證領(lǐng)取20年。

• 保定期

我們都知道，退休后的20年，是養(yǎng)老生活的黃金時(shí)期。

如果保定期，即選一個(gè)起領(lǐng)年齡，保證領(lǐng)取20年。

并且，領(lǐng)完20年后，保障到期，還能再一次性領(lǐng)取10倍基本保額。

舉個(gè)栗子：

慧先生，30歲，男性，年交10萬(wàn)，交10年，選擇60歲起領(lǐng)。
則60-79歲這20年期間，每年領(lǐng)取133500元（累計(jì)共267萬(wàn)）。
80歲時(shí)還活著，還可以再一次性再拿到133.5萬(wàn)元。

這筆錢，可以繼續(xù)用來(lái)養(yǎng)老，也可以留給下一代。

這樣一來(lái)，既給自己規(guī)劃了養(yǎng)老生活，又實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)傳承。

萬(wàn)一沒(méi)活那么長(zhǎng)，才領(lǐng)幾年人就身故了，豈不是很虧？

雖然概率很低，但不用擔(dān)心！

這款產(chǎn)品是保證領(lǐng)取20年的。

如果在這保證領(lǐng)取20年期間，人就不在了，那么保險(xiǎn)公司也會(huì)將剩下還沒(méi)領(lǐng)的錢，一次性賠給家人（受益人）。

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還是以上面的慧先生為例：

如果才領(lǐng)了2年，人就不在了，那保險(xiǎn)公司也會(huì)賠給家人：

133500×（20-2）=240.3萬(wàn)

• 保終身

當(dāng)今醫(yī)療水平高度發(fā)達(dá)，生活條件日益提升，人們的平均壽命越來(lái)越長(zhǎng)。

更多人擔(dān)心的是人活著，錢沒(méi)了。

如果選擇終身領(lǐng)取，正好可以解決這個(gè)問(wèn)題。

年金領(lǐng)取與生命等長(zhǎng)，活多久領(lǐng)多久。越長(zhǎng)壽領(lǐng)取越多，可謂愈老愈有福。

PS：不管是保定期還是保終身，萬(wàn)一是還沒(méi)領(lǐng)取到養(yǎng)老金，人就身故了，保險(xiǎn)公司都會(huì)將已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值的較大者賠給受益人。（就是說(shuō)哪個(gè)多就賠哪個(gè)）

（3）領(lǐng)取金額高

慧先生，30歲，男性，年交10萬(wàn)，交10年，保終身，選擇60歲起領(lǐng)：

每年領(lǐng)取139900元。

假如領(lǐng)到90歲，累計(jì)領(lǐng)取已經(jīng)有超過(guò)430萬(wàn)，是已交保費(fèi)100萬(wàn)的4.3倍。

從長(zhǎng)期來(lái)看，非常高！

2 

光明慧選養(yǎng)老金還有啥優(yōu)點(diǎn)

（1）可搭配萬(wàn)能賬戶

光明慧選可以搭配 增利寶（尊享版）萬(wàn)能賬戶。

到約定的領(lǐng)錢年齡，我們可以直接領(lǐng)養(yǎng)老金出來(lái)花。

當(dāng)然，如果不想領(lǐng)，也可以把養(yǎng)老金轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶，進(jìn)行二次增值。

增利寶（尊享版），最低保證利率有3%。

相比于市面上最低保證利率普遍只有2.5%的產(chǎn)品而言，高出不少。

如果是實(shí)際結(jié)算利率則更高。

比如2021年8月15日，增利寶（尊享版）的結(jié)算利率為4.85%。

每月都會(huì)更新，可通過(guò)以下路徑查看：

光大永明人壽官網(wǎng) → 公開(kāi)信息披露 → 專項(xiàng)信息 → 新型產(chǎn)品 → 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率公告 → 萬(wàn)能險(xiǎn)利率動(dòng)態(tài)

（2）可入住養(yǎng)老社區(qū)

這是這款產(chǎn)品一個(gè)非常吸引人的亮點(diǎn)。

因?yàn)槿藗兌笺裤街磥?lái)能優(yōu)雅地老去，

但按照目前的人口老齡化趨勢(shì)，未來(lái)可能連養(yǎng)老院的床位也會(huì)“一床難求”。

養(yǎng)老資源、設(shè)施毫無(wú)意外會(huì)變得稀缺。

但是投?！腹饷骰圻x」?jié)M足條件可申請(qǐng)加入 “光大安心養(yǎng)老計(jì)劃”，

獲得長(zhǎng)居、旅居養(yǎng)老服務(wù)優(yōu)享權(quán)。

截至目前，“光大安心養(yǎng)老計(jì)劃”配套的養(yǎng)老社區(qū)包括光大匯晨、光大今夕延年、光大百齡幫及光大養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)的74個(gè)長(zhǎng)居養(yǎng)老社區(qū)、12個(gè)旅居養(yǎng)老社區(qū)。

環(huán)境如何？先睹為快 ↓

可能大家會(huì)想：如此高端品質(zhì)的養(yǎng)老社區(qū)，門檻要很高吧？

其實(shí)并不然，保費(fèi)達(dá)到30萬(wàn)以上，就有機(jī)會(huì)了~

具體如下：

長(zhǎng)居和旅居有哪些權(quán)益？

舉個(gè)栗子：

小王買了一份「光明慧選」，年交1萬(wàn)，交30年，總保費(fèi)達(dá)到30萬(wàn)，

則他可以享受旅居養(yǎng)老服務(wù)優(yōu)享權(quán)。

而且除了他自己之外，連他的妻子以及雙方的父母也能享受這個(gè)權(quán)益。

一份保單，家人共享，尤其是對(duì)于“雙獨(dú)家庭”來(lái)講非常實(shí)用。

接下來(lái)我們?cè)倏纯幢ｋU(xiǎn)公司~

3 

光大永明人壽，大品牌

光大永明人壽，成立于2002年4月，注冊(cè)資本金為54億元人民幣。

是由中國(guó)光大集團(tuán)和加拿大永明金融集團(tuán)聯(lián)合組建，

現(xiàn)為中國(guó)光大集團(tuán)控股的國(guó)有保險(xiǎn)企業(yè)，資本實(shí)力位于國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司前列。

我們來(lái)看看股東背景：

簡(jiǎn)直就是妥妥的大公司~

光大永明人壽目前已在全國(guó)開(kāi)設(shè)了24家省級(jí)分公司，業(yè)務(wù)范圍覆蓋了全國(guó)80%的人口區(qū)域。

2021年第三季度公司核心償付能力充足率為162.72%，綜合償付能力充足率為213.48% 。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)管理規(guī)定：

核心償付能力充足率不低于50%；

綜合償付能力充足率不低于100%。

2021年第二季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為A，符合監(jiān)管要求。

綜上分析，如果你屬于以下人群：

希望資金安全，未來(lái)能領(lǐng)更多養(yǎng)老金

希望將來(lái)能入住養(yǎng)老社區(qū)，品質(zhì)養(yǎng)老

身體有異常，過(guò)往買不了健康險(xiǎn)

看中大品牌的保險(xiǎn)公司

那么這款產(chǎn)品就很合適了~