河南村鎮(zhèn)銀行400億暴雷，錢存小銀行還安全嗎？

河南幾家村鎮(zhèn)銀行無法取現(xiàn)，這是個(gè)很糟心的事。

連續(xù)兩個(gè)月，事件吵得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，官方出來回應(yīng)也是：涉嫌非法集資，正在調(diào)查。

網(wǎng)上登記了一波儲(chǔ)戶信息，也沒有進(jìn)一步表態(tài)。

大家心里，都是大大的問號(hào)和恐慌，我們今天一起來聊一聊。

400億存款不翼而飛，暴雷了？

講真，見識(shí)過P2P暴雷，銀行取不出錢，還是頭一回見。

從4月18日起，河南5家、安徽2家村鎮(zhèn)銀行，突然發(fā)公告說：

線上系統(tǒng)維護(hù)，網(wǎng)銀和手機(jī)銀行暫停服務(wù)。

儲(chǔ)戶錢是存進(jìn)去了，但線上取款，取不出，柜臺(tái)取款，取不了。

銀行具體什么時(shí)間升級(jí)完，沒說。

這個(gè)時(shí)候，大家伙心態(tài)崩了，給當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局打電話，打不進(jìn)去。

有些河南外地的儲(chǔ)戶，準(zhǔn)備組團(tuán)到當(dāng)?shù)厝ト″X，居然半路被賦“紅碼”。

公共場合不能進(jìn)，酒店不能住，寸步難行。

事情鬧到這個(gè)份上，關(guān)注的人越來越多。

數(shù)據(jù)顯示，此次河南村行存款事件，牽涉儲(chǔ)戶近100萬，存款規(guī)模超過400億。

這可不是一筆小錢，但“為什么好好存?zhèn)€錢，突然取不出來呢？”

我們先掰一掰，這筆錢到底是怎么存進(jìn)去的。

高息互聯(lián)網(wǎng)存款，要小心

熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融的朋友，應(yīng)該知道，“高息互聯(lián)網(wǎng)存款”火過一陣子，后來被監(jiān)管叫停了。

這類產(chǎn)品，也叫創(chuàng)新型銀行存款，利率能到4%-5%。一般5年到期，按月/按周付息。

在互聯(lián)網(wǎng)金融APP上，曾經(jīng)很火。

像京東金融、小米金融、度小滿，都有推過。

但這類金融產(chǎn)品，后面對接的，基本都是小銀行，各個(gè)地方的村鎮(zhèn)銀行也是有的。

為什么對接小銀行呢？

我們知道，銀行其中一個(gè)利潤大頭，就是吃存貸差。

就是吸引大家來銀行存錢，然后轉(zhuǎn)身把這些錢貸款給企業(yè)/個(gè)體戶，靠兩邊的利率差值來賺錢。

小銀行的吸引力，比不過大行，所以才需要用高利率來吸儲(chǔ)。

但銀行雖小，也是正規(guī)軍，也是有銀行牌照的。

于是，很多儲(chǔ)戶，憑著對大互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的信任，以及對存款保險(xiǎn)制度的信任，把錢存進(jìn)去了。

但萬萬沒有想到，卻買了個(gè)“假存款”。

據(jù)本次許昌市公安局定性，事件屬于詐騙：

是以呂某為首的新財(cái)富集團(tuán)，在真銀行、用真手續(xù)，用自營的小程序，搭了一套假的系統(tǒng)。

表面上，儲(chǔ)戶是通過第三方金融平臺(tái)，把錢存進(jìn)了銀行。

但其實(shí)，大家的錢，被轉(zhuǎn)到了一些私人賬戶里，進(jìn)了詐騙團(tuán)伙的腰包。

對于儲(chǔ)戶來說，這絕不算是好消息。

如果最后仍是以“詐騙”來定性，就意味著，這起事件里涉及的錢，不在監(jiān)管兜底的范圍內(nèi)。

不享受“50萬以下存款保本”。

那么錢拿不拿得回來、能拿多少，主要得看能追回多少詐騙款，前景難料。

存在中小銀行的錢，要不要??？

這是個(gè)好問題。

很多朋友圍觀了這次事件后，紛紛要把存進(jìn)小銀行的錢取出來，哪怕存了定期。

小馬老師的建議是：

對小地方，經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)商行，還有注冊資金比較低，給的補(bǔ)貼比較高的民營銀行，能取盡取。

有很多人舍不得高額的利息，

那至少去找銀行客服，開一個(gè)存款證明。

這幾天好些小銀行主動(dòng)給儲(chǔ)戶發(fā)短信提示，它們可以開存款證明。

還特意強(qiáng)調(diào)：“您的存款，受存款保險(xiǎn)條例保障。”

銀行是很怕“不被信任”，小銀行壓力很大。

另外，控制一家銀行的金額，在50萬以內(nèi)。

這樣會(huì)稍穩(wěn)妥一些。

不過，大家也不必過分慌張，此次“河南事件后”，尤其是對中小銀行的監(jiān)管，必然會(huì)越來越嚴(yán)格。

6月17號(hào)，人民銀行一日開出了8張“百萬級(jí)”的罰單，涉及好幾家農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行。

那些不合規(guī)存儲(chǔ)、或者對金融消費(fèi)者投訴未進(jìn)行處理的銀行，都受到了監(jiān)管。

普通人，錢怎么存更安全？

大家的錢，也是辛辛苦苦賺來的，誰都不想一夜間，都打了水漂。

通過這次河南事件，如何更加穩(wěn)健地做好家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃？

小馬老師想給大家?guī)c(diǎn)建議：

核心點(diǎn)是，不要把全部資金都放在一個(gè)籃子里。

即使運(yùn)氣太差，遇上小概率事件，也不至于一無所有。

具體配置，可以根據(jù)各家情況來：

用途：可以靈活取用的資金，解決日常吃喝拉撒的花費(fèi)

金額：覆蓋6個(gè)月-1年的生活費(fèi)，占據(jù)家庭存款的10%

放哪里：四大行的活期賬戶、貨幣基金，只要流動(dòng)性強(qiáng)

用途：將來不上班也有錢可領(lǐng)

金額：8年以上用不到的錢，不超過家庭存款的40%

放哪里：增額終身壽險(xiǎn)+年金險(xiǎn)

它們的優(yōu)勢很突出，未來的利益確定，且寫進(jìn)合同。

多少歲領(lǐng)錢，領(lǐng)多少，合同寫得很清楚。

有的增額終身壽每年還能復(fù)利增長。

就算保司倒閉，手里的人身險(xiǎn)保單也會(huì)有下家接盤，如約給你錢。

用途：搏一搏高收益

金額：虧了也不那么心疼的數(shù)額，不超過家庭存款的30%

放哪里：指數(shù)基金+少量股票

這樣一來，在資金上短期可周轉(zhuǎn)、長期有儲(chǔ)備。

在風(fēng)險(xiǎn)上，生病有錢治療、失業(yè)有錢保底、身故有錢留下。

總而言之，家庭資產(chǎn)配置要科學(xué)和全面，才能給自己和家人一個(gè)穩(wěn)穩(wěn)的未來。

想要了解更多家庭資產(chǎn)配置的方案，聯(lián)系慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問，我們一對一為你答疑。