39歲不結(jié)婚，這個養(yǎng)老思路絕了！

曾看過這么一個帖子：一個自稱95后的年輕人說，會把每個月工資的一部分，留作養(yǎng)老金。

足足提前了30幾年準備養(yǎng)老！

為什么？有必要嗎？來看這組數(shù)據(jù)就知道了：

這點錢，對很多人來說，僅僅夠“活著”。

來自上海的揚子，也是“提前規(guī)劃養(yǎng)老大軍”的成員之一。

揚子今年39歲，在互聯(lián)網(wǎng)公司工作，月稅前收入3W+。在上海買了間小公寓、有車貸，2個貸款每個月要8000元左右。

給自己規(guī)劃養(yǎng)老已經(jīng)3年了。

一番交流下來，發(fā)現(xiàn)揚子的規(guī)劃思路真是非常清晰。

今天分享出來，有需要的朋友可以做個參考~

養(yǎng)老需要哪些錢？可以這樣分

揚子把養(yǎng)老需要的費用，劃分了3個需求等級。

①基礎養(yǎng)老

包括衣食住行的日常支出，還有一些小病小痛需要買藥的錢。

②品質(zhì)養(yǎng)老

當打工人的時候，出去看看的時間少。退休了，當然要趁還能跑的時候，多到處玩玩。

③長期護理

揚子說：“這個錢，是給更老的自己準備的?！比绻婊畹搅?0、90歲，需要請專業(yè)護理了，可以用上。

這3個層次的錢，揚子打算一層一層去攢。

養(yǎng)老3層次，需要多少錢？

需求理清楚了，才是第一步。最重要的，是確定具體要準備多少錢。

為此，揚子盤了一下自己的未來收入和支出情況。

月薪3萬，14薪，稅后到手約31.7萬（不算其他補貼福利）。手上還有50萬的存款。

每年支出算上貸款，有23萬左右。

按照現(xiàn)在延遲退休的趨勢，規(guī)劃60歲退休；家里的老人比較長壽，加上現(xiàn)在醫(yī)療水平在進步，預計自己能活到90歲。

① 退休后收入

養(yǎng)老金替代率不足 50%，也就是我們只能拿到不足一半的上班收入。

所以，預計以后的退休金替代率會比較低（替代率=退休后能領的養(yǎng)老金 / 退休前的收入），按照40%來算。

每年有31.7*40%=12.68萬，活到90歲能領380.4萬。

②退休后支出

日常支出會比現(xiàn)在少，到時候貸款也還完了，但還是希望至少能保留現(xiàn)在80%的消費水平。

日常生活費用：（23-9.6）*80%≈11萬/年，從60-90歲，30年需要330萬。

*9.6萬是揚子個人需承擔的貸款

退休之后的60-75歲，15年時間去到處玩，之后浪不動了，就回老家養(yǎng)老。

因為想到國外多轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，先定8萬/年的旅游經(jīng)費，如果到時候不夠了再加。

③專項儲備金

萬一高齡失能了，準備10年的長期護理費，臨終前想過得稍微舒服點，定20萬/年的額度。

用個表格統(tǒng)一統(tǒng)，就是這樣：

這么算下來，有179.6萬的資金需要準備。

不過揚子也很清楚，這是比較理想的狀態(tài)。身處互聯(lián)網(wǎng)公司的她，近2年深切感受到了行業(yè)的動蕩。

好在她所處的部門，算是業(yè)務核心，暫時還不用擔心失業(yè)風險。

養(yǎng)老的錢，放在哪里？

攢錢目標定好了之后，“錢放哪里”就是下一個問題。

揚子過去喜歡做點小投資，起起伏伏還是能賺上一點。

不過這兩年投資大環(huán)境不好，基金股票就虧得厲害。

于是調(diào)整了之前的計劃（之前以基金為主），動了買保險的念頭。

跟專屬保險咨詢顧問溝通了解一番之后，揚子最后選擇了光大永明的光明一生（慧選版）年金險。

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每年交10萬，交5年，共50萬。

從60歲開始，每年可以領53500元，分配到每個月有4458元，作為退休工資的補充。

如果能順利活到90歲，一共能領到267.5萬元。

而且，養(yǎng)老年金有20年的保證領取期，就算意外早逝了，這20年的養(yǎng)老年金，也有機會留給家人。