只要“陽”過，一輩子都買不了保險(xiǎn)?。?/h1>

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慧擇小馬老師 · 一年前422 人看過

隨著防疫管控放開，盆友圈可真是謠言四起：

“只要陽過，就算陽康，以后也很難再買保險(xiǎn)了！”

謠言一出，有不少人都慌了，特意跑來問小馬老師：

問的人還挺多，今天小馬老師就一次性說清楚！

只要“陽”過，就會(huì)被終身拒保嗎？

保險(xiǎn)公司開門做生意，會(huì)根據(jù)被保人的健康狀況，來判斷是否“接單”承保。

而中疾控專家稱，最終我們可能80%-90%的人都會(huì)經(jīng)歷感染。

所以對(duì)于“陽”過的人，保險(xiǎn)公司不太可能“一刀切”拒保。

不然，這生意也不用做了……

“陽”過能不能買保險(xiǎn)，主要看健康恢復(fù)狀況。

我們知道，臨床上把新冠肺炎分為5種類型：

（來源：北京日?qǐng)?bào)）

目前比較流行的奧密克戎變異，53%的感染者在5天內(nèi)就能恢復(fù)，轉(zhuǎn)陰后98%的人未復(fù)陽。

（來源：《關(guān)于感染奧密克戎后的癥狀、用藥和接種疫苗情況》）

無論是從癥狀還是康復(fù)情況來看，感染奧密克戎，都不至于「一輩子買不了保險(xiǎn)」。

放寬心，不信謠不傳謠。

“陽”康，能買什么保險(xiǎn)？

像意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)本身健康要求很寬松，基本可以正常買。

但百萬醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)的健康要求比較嚴(yán)格，“陽”康投保時(shí)可能會(huì)遇到3類情況：

1

隱晦提問

近期有沒有住院史、連續(xù)服藥史、檢查異常等：

2

試探提問

有沒有得過甲類、乙類法定傳染病：

目前，新冠屬于乙類傳染病。

3

直接提問

是否已經(jīng)確診感染新冠：

不過，全面放開后，大部分人都是在家自測是否“陽性”。

如果癥狀不嚴(yán)重、且沒有留下就醫(yī)記錄，其實(shí)買保險(xiǎn)問題不大。

（小馬老師溫馨提醒：去醫(yī)院開藥，也是會(huì)留下就醫(yī)記錄的！）

如果留下就醫(yī)記錄，涉及健康告知，就要老老實(shí)實(shí)走核保了。

不過有些保險(xiǎn)公司動(dòng)作很快，特別針對(duì)“陽”康們作出了政策調(diào)整。

比如平安健康的“平安e生保”，再比如君龍人壽的“臻愛無憂”，都在這兩天調(diào)整了核保/理賠規(guī)則：

當(dāng)然，目前發(fā)聲的保司還不多，大部分還處于觀望階段。

但正如上文所說，最終我們可能80%-90%的人都會(huì)經(jīng)歷感染。

當(dāng)保司觀望后發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控，應(yīng)該會(huì)陸續(xù)作出調(diào)整。

已經(jīng)“陽”了，哪些保險(xiǎn)能賠？

我們區(qū)分“陽”的程度和治療情況來看。

1

無癥狀，居家休息

這種情況，是無法獲得理賠的。

2

輕癥/普通型，去醫(yī)院拿藥

如果拿的是自費(fèi)藥，小額醫(yī)療險(xiǎn)可報(bào)銷；

如果經(jīng)醫(yī)院確診，帶新冠輕癥確診責(zé)任的保險(xiǎn)可理賠。

3

重型/危重型，住院治療

如果經(jīng)醫(yī)院確診，帶新冠重型/危重型確診責(zé)任的保險(xiǎn)可理賠；

如果自費(fèi)的住院醫(yī)療費(fèi)超過1萬免賠額，百萬醫(yī)療可報(bào)銷；

如果情況嚴(yán)重，達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，重疾險(xiǎn)可理賠；

如果不幸身故，壽險(xiǎn)可理賠。

有必要買專保新冠的保險(xiǎn)嗎？

回答這個(gè)問題前，小馬老師先帶大家盤一下，當(dāng)提起“新冠”時(shí)我們到底在害怕什么。

總結(jié)下來，無非以下3個(gè)原因：

1

害怕被隔離、沒收入

但你知道嗎？

早在2020年，國家人社部就特意說了：隔離期間，公司要發(fā)工資。

2

擔(dān)心治療費(fèi)用高

目前，感染新冠后的住院治療費(fèi)，是可以用醫(yī)保報(bào)銷的。

3

重癥后遺癥/身故風(fēng)險(xiǎn)

小馬老師在前文提過，感染新冠，情況嚴(yán)重且達(dá)到理賠條件，重疾險(xiǎn)可以理賠；不幸身故或全殘，壽險(xiǎn)可以理賠。

——看到這里，朋友們有答案了嗎？

沒必要特意買只保新冠的保險(xiǎn)。

把“四大金剛”（意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)）配上，其實(shí)保障就基本夠了。

以30歲為例，男性每年6、7千，女性每年5、6千，就能妥妥配齊。

關(guān)鍵是，以這個(gè)價(jià)格買到的保險(xiǎn)，保障還挺優(yōu)秀（具體見下表）。

當(dāng)然，每個(gè)人的情況都不一樣，需要根據(jù)自身情況來調(diào)整。

寫在最后

總的來看，“陽”康們只要沒有并發(fā)癥、后遺癥，買保險(xiǎn)不會(huì)有太大問題。

但咱們還是做好防護(hù)，爭取不“陽”。

畢竟鐘老說了，這個(gè)病毒詭計(jì)多端，短時(shí)間內(nèi)大面積感染容易導(dǎo)致新的變異株出現(xiàn)。

已經(jīng)“陽”了的朋友，多補(bǔ)充維生素，一定一定不要亂吃藥??，避免肝腎損傷。

“陽”康的朋友，半個(gè)月內(nèi)不要?jiǎng)×疫\(yùn)動(dòng)??，避免誘發(fā)心肌炎。

還“陰”著的朋友，繼續(xù)保持，努力沖進(jìn)決賽圈！

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