女性保險這么買，更劃算！
慧擇小馬老師 · 一年前716 人看過
這幾年，我發(fā)現(xiàn)買保險的女性朋友越來越多了。
大家買保險的原因各不相同：
996工作壓力大不敢“賭”、有車有房有娃不敢“裸奔”、隊友不給力不想考驗人性……
但目的卻很相似，都是通過保險，轉(zhuǎn)移潛在的就醫(yī)、養(yǎng)老風(fēng)險，讓自己更有安全感。
那么女性朋友如何才能花更少的錢，找到更適合自己的保險呢？
小馬老師最近整理了保險避坑省錢攻略、女性保險配置思路、不同年齡女性保險方案，供各位參考?。?！請往下看。
避坑省錢攻略
話說前頭，每種保險都有自己存在的意義。
所謂的“坑”貨保險，其實只是買到了不適合自己的產(chǎn)品（傳說中的“甲之蜜糖，乙之砒霜”……）。
所以，如果你想用更低的價格解決最剛需的問題，切記避開以下3個“坑”：
1. 慎買女性專用的保險
你有沒有接過這種保險推銷電話，說保險公司推出了專門保乳腺癌、子宮癌、卵巢癌的保險，每個月只要幾百元……
其實，很多時候還不如直接買重疾險，能保100多種重疾（包括乳腺癌、子宮癌、卵巢癌）。
關(guān)鍵要判斷價格是否合理呢？舉個例子：
20歲女性投保，買女性防癌險，50萬保額保終身，每個月200元，每年2400。
買重疾險，50萬保額保終身，每年三四千。
看似前者更便宜，但后者全面太多，而且價格差距不大，不如直接選重疾險。
2、慎買捆綁型保險
經(jīng)?？吹接腥送虏?，明明只想買個重疾險，但業(yè)務(wù)員要求必須買個指定的終身壽，或者買個指定的長期意外險……
不得不說，這樣買確實省事，就是價格貴了些。
3、慎買返還型保險
傳說中的“有病賠錢，沒病返錢”。
沒病時確實感覺錦上添花，但不知道你的業(yè)務(wù)員有沒有提醒你：
① 一旦生病賠錢，就無法返還；
② 幾十年后返還，錢會貶值。
4、慎買分紅型保險
分紅分紅，聽起來感覺自己成了保險公司的股東。
但實際能拿到多少分紅呢？
還真說不好，買之前想想自己的目的……
正確配置思路
說起正確配置，保險界四大金剛必須安排上！
醫(yī)療險——醫(yī)保搭檔，看病不愁
醫(yī)保是個好東西，但它是口大鍋飯，管吃不管飽，更不管吃好。
這時就需要醫(yī)療險出手了：
小額醫(yī)療險：小到門診看病拿藥，大到住院花的小幾千，它都能報銷（當(dāng)然，要注意看免賠額、報銷比例、報銷額度、報銷范圍）。
百萬醫(yī)療險：最高報銷幾百萬，但一般有1萬免賠額。
中高端醫(yī)療險：更好的醫(yī)療資源&就醫(yī)體驗。擔(dān)心生病掛不上號、嫌看病人太多、想擁有海外就醫(yī)資源，找它就對了。
以上3種醫(yī)療險各有各的好，但如果預(yù)算少、只能選一種，更推薦百萬醫(yī)療。
用低價撬動高杠桿，踏踏實實解決沒錢看病的問題。
重疾險——豪爽大哥，直接賠一筆錢
很多人覺得，同樣管大病，有醫(yī)療險就不需要重疾險了。
——事實上，并非如此！
因為這兩種保險的作用完全不同：
醫(yī)療險精打細算，你治病花了多少，它就幫你報銷多少；
而重疾險人狠話不多，符合條件它就直接給一筆錢，這筆錢怎樣霍霍都行。
前者讓人不愁看不起病，后者讓人大病后可以躺平不工作，安安心心養(yǎng)病。
所以你讓我怎么選？成年人不做選擇，兩者都要。
意外險——人在江湖飄，怎能沒有它
無論宅在家，還是出門浪，意外都無處不在：
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配上意外險，相當(dāng)于有個“護身符”：
意外導(dǎo)致的醫(yī)療費用，它報銷；
意外導(dǎo)致的身故/全殘，直接賠錢。
關(guān)鍵是價格很便宜，一兩百就能買到高保額。
定期壽險——講義氣老大哥，打點全家老小
以上三種保險都是直接保自己，而定期壽險呢，雖然也是保自己，但受益的是家人。
因為定壽要“身故”或“全殘”才能賠。
它預(yù)防的是人嘎了、留下一堆債務(wù)拖累家人的風(fēng)險，做到“留愛不留債”。
女性方案參考
根據(jù)不同年齡及人生階段，小馬老師分別做了3個方案：
18-25歲：初入社會，經(jīng)濟剛開始獨立，重點做好“兜底”保障！
26-50歲：經(jīng)濟較為穩(wěn)定，有房有車有家。作為經(jīng)濟頂梁柱，保障要全面，保額要買夠！
50歲以上：年紀(jì)漸長，不再承擔(dān)養(yǎng)家重任，在符合投保條件的前提下，重點做好“兜底”保障！
?18-25歲的女性，如何買保險？
投保思路：
剛剛踏入社會，正是瀟灑快意的時候，自己賺錢自己花，一人吃飽全家不餓。
建議配上最剛需的險種：醫(yī)療險+意外險。
醫(yī)療險——優(yōu)選保證續(xù)保的，能報銷院外特藥的。
意外險——優(yōu)選保猝死的（857、996、007請對號入座），意外醫(yī)療能報銷自費藥的。
方案參考：
以23歲女性為例，做了套保險方案供大家參考。
每年只要300多，就搞定了兜底保障，性價比杠杠的！
百萬醫(yī)療：保證續(xù)保20年（目前市場上最長的也就20年了），能報銷癌癥特藥，如果確診重疾直接賠1萬，很人性化（畢竟一般的醫(yī)療險只管報銷，不會直接賠一筆錢）。
意外險：猝死賠30萬，意外醫(yī)療0免賠、能報銷自費藥，網(wǎng)約車意外也能保。
?26-50歲的女性，如何買保險？
投保思路：
經(jīng)濟實力提升，同時身上的擔(dān)子也更重，上有老下有小，還背著車貸房貸。
建議配齊四大金剛（醫(yī)療險+意外險+重疾險+定期壽險），并且保額一定一定要買夠！
醫(yī)療險——優(yōu)選保證續(xù)保的，能報銷院外特藥的。如果對就醫(yī)條件有要求，可以考慮中高端醫(yī)療險。
意外險——優(yōu)選保猝死的，身故保額買夠100萬。
重疾險——保額至少30萬起，保障時間拉長至終身。
定期壽險——保額要能覆蓋債務(wù)及3-5年內(nèi)家庭支出，至少保到退休年齡。
方案參考：
小馬老師以28歲女性為例做了套方案供大家參考。
四大金剛配齊，整體保障做足，價格控制在7000元以內(nèi)。
意外險提高保額，意外身故/傷殘自高賠100萬，猝死保50萬。
重疾險配置50萬保額，保終身，針對癌癥復(fù)發(fā)風(fēng)險，附加惡性腫瘤/原位癌二次賠。
定期壽險配置100萬，考慮到延遲退休，將保障時間拉長至65歲。
?55歲以上的女性，如何買保險？
投保思路：
孩子慢慢長大，車貸房貸也還得差不多了，肩上的責(zé)任慢慢卸下。
建議配置百萬醫(yī)療險+意外險 或 防癌醫(yī)療險+意外險。
但操心忙碌幾十年，或多或少存在一些健康問題，像平時很常見的小毛?。ㄈ绺哐?、高血壓等），都可能影響買保險。
所以在醫(yī)療險這塊，我們可以靈活選擇：
（身體好直接pick）百萬醫(yī)療險——保障范圍內(nèi)，大病小病都能保。
（身體有點小毛病考慮）防癌醫(yī)療險——雖然只保癌癥，但癌癥很高發(fā)，所以防癌醫(yī)療依然很實用。
方案參考：
以55歲女性為例，小馬老師做了套保險方案供大家參考。
百萬醫(yī)療險選了健康要求更寬松的一款，保證續(xù)保5年，如果沒出險，免賠額每年遞減1000元。
意外險選了無健康要求的一款，而且意外醫(yī)療保障充足，不僅有5萬保額，而且0免賠，自費藥也能報銷。
寫在最后
不煽情不放BGM，直接跟大家說個事實：
從理賠數(shù)據(jù)來看，無論是重疾險還是醫(yī)療險，女性的理賠件數(shù)都更高。
（來源：2022年平安人壽理賠年報）
（來源：2022年平安人壽理賠年報）
而社會賦予女性的責(zé)任和壓力也不小，既要上得廳堂，又要下得廚房，再加上各種疾病的“背刺”……
所以各位在配置保險時，不要只掛念孩子而忽略自己，也要記得愛自己哦。
以上，希望這篇文章可以幫到大家。
如果還有其他保險問題，或者想為自己和家人配置保險方案，聯(lián)系慧擇保險咨詢顧問，1V1為您服務(wù)！
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