寶寶保險怎么買？這樣買看病能不花一分錢！
慧擇小馬老師 · 8月前358 人看過
換季感冒、甲流乙流、“百日咳”…疾病每隔一段時間就以新樣貌出現(xiàn)。
家里有娃的、免疫力不好的，經常得往醫(yī)院跑。
工作帶娃兩頭忙不說，幾次下來看病花的錢都有點“肉疼”！
其實，只要我們稍微花點時間，搞清楚醫(yī)保+商業(yè)保險的用法，能省下不少錢。
下面小馬老師整理了帶娃看病省錢小技巧。一起來看看吧～
少兒醫(yī)保怎么用？
我們有職工醫(yī)保/新農合保障，孩子就有少兒醫(yī)?？杀Ｕ?。
少兒醫(yī)保，每年的價格便宜，不限既往癥。
寶寶出生后3個月內辦理好（*不同城市時效要求不同），可以報銷孩子出生后的部分醫(yī)療費。
像新生兒肺炎、黃疸、宮內感染等住院治療費用，可報銷。
以北京為例，小寶因新生兒黃疸在三甲醫(yī)院住院治療，一共花了5000元（其中800元為醫(yī)保目錄外用藥）。
少兒醫(yī)?？梢詧箐N：（5000-社保外800-起付線650）x75%=2662.5元；
需要自掏腰包：2337.5元。
辦理好了少兒醫(yī)保，給孩子看病就醫(yī)能省下不少錢。
但我們也會發(fā)現(xiàn)，少兒醫(yī)保的報銷受限于社保內用藥、起付線、報銷比例和賠付上限。
部分城市可綁定父母醫(yī)保進行報銷，但也得看交社保的檔次、醫(yī)保個人賬戶的金額等條件。
想要做到完全“不花錢”，我們可以通過商業(yè)保險來達成。
孩子保險怎么買更實用？
想給孩子更實用的保障，我們可以下面這5個方面考慮。
ps：這5個選擇豐儉由人，先逐一介紹，最后會告訴大家搭配組合的思路哦～
1、新生兒住院費用報銷——選好孕寶孕產險
孕產險，是大家比較容易忽視的險種之一，但它真的非常實用呀！
一份孕產險，可以保媽媽也可以保孩子。
孕媽保障：妊娠并發(fā)癥等住院醫(yī)療費用報銷，如糖尿病并發(fā)癥、羊水栓塞、產后出血并發(fā)休克等。
新生兒保障：先天性疾病、罕見病等住院醫(yī)療費用報銷，如發(fā)育不全、腦積水、黃疸、肺炎等。
這里選擇了性價比不錯的好孕寶母嬰住院醫(yī)療，具體保障如下：
*僅供參考，具體請以保險合同及條款為準
好孕寶最高200萬保額，1萬免賠額，經過社保結算按100%報銷。
兩個版本選擇起來也比較簡單：
基礎版限30種妊娠并發(fā)癥，升級版不限制孕媽疾病種類。
保新生兒出生30天內的醫(yī)療費用報銷，選哪個版本都行。
多數(shù)百萬醫(yī)療險都是孩子出生滿28天之后才能買，而且妊娠相關的責任都除外了。
孕媽和新生兒正是最需要保障的時候，特別是新生兒。
如孩子剛出生需要進到新生兒重癥病房（NICU）照顧，每天大幾萬的費用就花出去了。
意外險，主要是保障孩子因意外導致的門診或住院費用的報銷。
小到貓抓狗咬、跌倒摔傷、燙傷，大到交通意外、意外溺水、吞食異物，都可以保障。
孩子天生好動，我們做家長的也一定要提前做好保障。
這里選擇的是好評多多的小神童5號少兒意外險，保障如下：
*僅供參考，具體請以保險合同及條款為準
小神童5號意外險保障全面，基本上我們能想到的情況它能都保，而且價格還便宜！
經典版最高額度：
意外身故/傷殘30萬+意外醫(yī)療6萬+意外骨折3000元+住院津貼100元/天+救護車費用5000元+監(jiān)護人責任10萬+增值服務，每年才116元。
而且意外醫(yī)療的報銷條件非常好——0免賠、不限社保范圍、合理醫(yī)療費用100%報銷。
經常有家長問：“有沒有門診也能報銷的醫(yī)療險呀？”
門診險就是一個不錯的選擇，它包含了門診責任的報銷，而且還包含了部分社保外的費用報銷。
推薦暖寶保2號門診險，這也是很多同事會給自家寶寶選擇的產品。
*僅供參考，具體請以保險合同及條款為準
暖寶保2號門診險可以保障：
門急診：最高3萬，疾病門診免賠100元/意外0免賠，單日限500元/天。
住院醫(yī)療：意外住院3萬/疾病住院2萬，0免賠，經社保結算按90%賠付。
很多家長選擇門診險，就是沖著它的低免賠額來的。
門診看病、生病住院，就算只花了幾百塊，符合條件的也能報銷。
要知道，很多醫(yī)療險的免賠額要1-2萬，門診險能做到低免賠，用得好給娃看病不花一分錢。
除此之外，它還能保12種少兒特定疾病最高10萬。
還增加了3項實用增值服務：電話醫(yī)生（不限次）；兒童生長發(fā)育咨詢及喂養(yǎng)指導（不限次）和中醫(yī)舌診及養(yǎng)生指導。
帶娃看病不想排隊擁擠，想去私立、公立國際部就診的家長，也可以選擇中高端醫(yī)療險。
尤其是對于新手家長，帶寶寶去和睦家這類私立醫(yī)院，不論是從就醫(yī)環(huán)境，還是問診細致程度上，體驗都會更好。
之前小馬老師專門測評過 成長優(yōu)享2024，680多家可以直付的醫(yī)療機構，就醫(yī)體驗更好。
百萬醫(yī)療險，相信大家都不陌生了，它主要是用來報銷大額住院醫(yī)療費用。
它可以突破社保內的限制，報銷醫(yī)保外的費用。比如說，質子重離子、特殊門診費用、外購藥的報銷。
在面對大額醫(yī)療費用開支的時候，它是很多家庭的希望。
我們在挑選的時候要重點看：
? 基礎保障是否全面？分為4部分：住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術、住院前后門急診。
② 是否保證續(xù)保？以防后續(xù)孩子健康狀況發(fā)生變化、產品停售等原因無法投保。
? 健康告知是否通過？因為價格實惠，相對健康告知會收緊。早產寶寶、身體有小問題寶寶要留意是否能買上。
這里選擇了綜合條件都不錯的 長相安。
*僅供參考，具體請以保險合同及條款為準
跟其他百萬醫(yī)療險比，長相安是目前市面上保證續(xù)保時間最長的百萬醫(yī)療險之一。
保證續(xù)保20年，20年的時間內，孩子的保障都很省心！
在超長續(xù)保的條件下，長相安各方面的保障都做得不錯。
長相安覆蓋了一般醫(yī)療+特定醫(yī)療+重疾醫(yī)療+重疾關愛金+增值服務等保障。
另外可附加少兒門急診、ICU住院津貼、特藥責任等，很適合給孩子加上保障。
不少百萬醫(yī)療險都有1萬的免賠額，長相安突破了這個限制，無理賠免賠額可最低減至5000元。
綜合來看，長相安是一份非常實用的長期醫(yī)療險。
續(xù)保時間長、保障全、門檻更低，給孩子、給我們自己配置都很合適。
重疾險，賠付方式跟門診險、百萬醫(yī)療險還不一樣。
醫(yī)療險都是先就醫(yī)，再拿著發(fā)票去理賠報銷（部分含墊付責任的除外）。
重疾險是確診疾病、達到某種疾病狀態(tài)或進行某種手術，可直接賠付一筆錢（保額50萬，可賠50萬）。
這筆錢不限使用方式，可以用來給孩子尋找更好的醫(yī)療條件，或是支持孩子康復、家長誤工等日常開銷用。
不要被“重大疾病”嚇到哦，沒到重疾狀態(tài)的輕癥、中癥也可以直接賠付。
這里選擇的是升級了自閉癥、白血病保障的小青龍3號重疾險。
*僅供參考，具體請以保險合同及條款為準
小青龍3號重疾險，保128種重疾+30種中癥+52種輕癥+20種少兒特定疾病+20種少兒罕見疾病。
賠付的次數(shù)還不止一次！重疾最高4次，輕中癥共享6次，少兒特疾/罕見病各4次。
常見少兒重疾險賠過重疾之后，合同就終止了。小青龍3號重疾賠后90天，中輕癥保障繼續(xù)有效。
它還給孩子增加了4項自帶責任+4項可選責任，保障更扎實了！
值得一提的是，小青龍3號創(chuàng)新保障少兒自閉癥的治療和康復，給這個特殊的群體提供有力的經濟支撐。
白血病一直以來也是家長們的“心頭病”，小青龍3號也升級了這項保障。
孩子保險怎么搭配更省心？
看到這兒，不少家長都很疑惑：“真的有必要給孩子買這么多嗎？”
不難發(fā)現(xiàn)，其實上面提到的險種部分保障是有重疊的。比如說百萬醫(yī)療險可附加少兒門急診責任，少兒門急診里面也包含了意外醫(yī)療的責任。
但除了小部分重疊，每個險種和保障范圍不一樣，舉個例子大家就明白了。
小寶不幸得了嚴重心肌炎，經社保報銷之后，門診費用每天600元x10天，住院手術費用20w元。
條件1：只買了意外險，不好意思一分錢報銷不了。
條件2：買了意外險+門診險，可報銷2.5萬（門診報銷600元-起付線100元=500元/天+疾病住院最高2萬）
條件3：買了意外險+門診險+百萬醫(yī)療險，可報銷21.5萬（門診險2.5萬元+剩余住院手術費用18萬+重疾津貼1萬）
條件4：買了意外險+門診險+百萬醫(yī)療險+重疾險，可報銷131.5萬（門診險/百萬醫(yī)療報銷21.5萬+重疾50萬+少兒特疾60萬）
我們可以看到，險種覆蓋全面，能給到孩子的保障更充足。對普通家庭來說，是性價比很高的保障方案了。
這就像我們給孩子準備的衣服有：棉襖--重疾險、針織外套--百萬醫(yī)療險、馬甲--意外險、加絨衫--門診險/孕產險。
我們沒法預測未來某一時刻面臨的情境，只能把所有都給孩子準備齊全了。
要是重大疾病來臨，不至于只有一件薄衫在身，家庭獨自承受苦難。
穿衣、買保險都是豐儉由人，像意外險、醫(yī)療險是必備的，重疾可以根據預算選擇不同的期限，門診險有更好、沒有影響相對較小。
這里提供給大家三種配置參考：
預算一千元左右：意外險+百萬醫(yī)療險+重疾險（保30年）+門診險
預算三千元左右：意外險+百萬醫(yī)療險+重疾險（保終身）+門診險
預算充足萬元以上：意外險+百萬醫(yī)療險+重疾險（保至70歲/保終身）+高端醫(yī)療險+孕產險（滿月寶寶不選）
當然了，每個家庭和孩子健康情況都不一樣。如果你想免費定制一份保障方案，可以預約慧擇顧問咨詢！
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