最后一個3.0%年金險榜單，選對40歲就退休！
慧擇小馬老師 · 3月前29 人看過
“我敢肯定，只買增額壽養(yǎng)老的人，以后大概率會哭。”
增額壽，很多朋友會因為它的高保單利益，而買它。
確實，如果在一個相對固定時間內，增額壽如果不減保，保單利益確實比年金險更高。
拿一個產品舉例，同樣10年交10萬，到了80歲，收益能相差21萬。
但是，如果增額壽拿來作“退休工資”，一旦中途因為各種原因減保，就有坐吃山空的風險了。
而且，大部分增額壽產品，一般在80歲左右的時候，會被領完。
如果有長壽基因，那之后很可能面臨錢花完了，但是人還活著。
所以養(yǎng)老這件事，增額壽只能打輔助，主攻一定是靠年金險。
退休后，年金險每月會自動給你打錢，這筆現(xiàn)金流，終身都不會斷。
年金險，看保單利益就夠了？
很多人買年金險，主要看保單利益。
其實，并不是領取金額越高，就是好產品。
給大家舉個真實的案例，我家親戚，前段時間買個年金險，他今年30歲，5年交10萬，每年可以領取8萬多，看起來超香。
但是看看領取時間，要65歲才能開始領，作為個體經濟從業(yè)者，沒有社保，這很顯然不符合他早退休的規(guī)劃。
年金險除了看保單利益，還有2個因素要綜合考慮。
1、領取的時間是否符合自己
大部分的年金險領取時間都是：女性55歲/60歲、男性60歲/65歲；
當然也有可以早領取的年金險，比如大富翁3.0，男女最高40歲領??；
快享福、郵愛一生、八達嶺最早保單第5年開始領取。
2、看功能
比如申請減保功能、是否支持關聯(lián)保底利率的萬能賬戶、是否對接養(yǎng)老社區(qū)等；
萬能賬戶的作用是，如果我們到了領取時間，錢不取出來，可以選擇轉入萬能賬戶，讓錢進行二次增值。
養(yǎng)老社區(qū)，顧名思義就是當老了，如果想要選擇照護，可以選擇保司的養(yǎng)老院，可以選擇長居、也可以選擇旅居。
停售點，哪些產品值得買？
我們從目前在售的3.0%年金險中，選出了10款。
包括大富翁3.0、龍?zhí)ь^3.0、鑫禧年年尊享版、快享福、郵愛一生、吉享福等（都是市場熱銷的產品，8月31日會全面下架）。
按照2個維度，給大家推薦：
60歲領取 （如果不缺錢用，想留長一點增值時間）
保單第5年領?。ㄏ胩崆巴诵荩R上補充退休金）
大家根據(jù)自己的需求，對應選擇就好。
60歲起領，選哪款？
我們先以30歲男年交10萬、保終身，60歲起領，看不同交費期的年領養(yǎng)老金：
1、對比領取：
可以看到，從年領取來看TOP3是：龍?zhí)ь^3.0＞大富翁3.0＞鑫禧年年尊享版；
2、對比現(xiàn)金價值
躉交/3/5/10年交中，開始領取后，現(xiàn)金價值最高的是吉享福＞龍?zhí)ь^3.0＞星海贏家鯤鵬版。
15/20年交中，開始領取后現(xiàn)金價值最高的是吉享福＞龍?zhí)ь^3.0＞安享頤生青竹版。
3、對比總保單利益
同樣給結論：
從60歲開始領取后，躉交/3/5/10年交，總利益TOP1是龍?zhí)ь^3.0；
以30歲男，投保龍?zhí)ь^3.0A款，10年交，年交10萬為例。
60歲開始每年領13.36萬，領一輩子，活多久領多久。
70歲累計領取146.9萬，加上現(xiàn)價131萬，IRR達到3.17%；
80歲累計領取280萬，現(xiàn)價77萬，IRR已經超過3.5%；
越長壽，IRR還會越高，最高可突破4%。
不過龍?zhí)ь^3.0投保有年齡和地區(qū)限制，投保不了的朋友，可以選擇大富翁3.0。
大富翁3.0領取金額僅少龍?zhí)ь^3.0一點點，并且投保門檻低，只需要1千元起投，最快40歲可領取，還有保障領取至80周歲版本可選，終身有現(xiàn)價，簡直完美。
所以，如果只看領取方面，想到手的錢最高，可以選龍?zhí)ь^3.0＞大富翁3.0＞鑫禧年年尊享版。
如果看重現(xiàn)金價值和總保單利益：
躉交的朋友選：龍?zhí)ь^3.0、大富翁3.0、鑫禧年年尊享版、吉享福。
5年交的朋友選：龍?zhí)ь^3.0、安享頤生青竹版、吉享福、星海贏家鯤鵬版。
5/10/15年交的朋友選：龍?zhí)ь^3.0、大富翁3.0、安享頤生青竹版、吉享福。
4、對比養(yǎng)老社區(qū)
買年金險，肯定會對養(yǎng)老社區(qū)有期待，這些產品，可以對接高端養(yǎng)老社區(qū)的有：
鑫禧年年尊享版、安享安享頤生青竹版、e養(yǎng)添年、吉享福、星海贏家。
另外，如果想關聯(lián)保底利率2%萬能險賬戶，可以看看這幾個產品：鑫禧年年尊享版、安享安享頤生青竹版、星海贏家。
總的來說：
龍?zhí)ь^3.0，適合想要領取高，終身有現(xiàn)價，減保寬松的朋友。
大富翁3.0，適合想要領取高，40歲起領或者投保不了龍?zhí)ь^3.0的朋友。
鑫禧年年尊享版，適合想要領取高，關聯(lián)保底利率2%萬能賬戶的朋友。
安享頤生（青竹版）、吉享福，適合想要總保單利益高，保證領取的朋友。
e養(yǎng)添年、星海贏家(鯤鵬版)，適合想要大保司中領取高、有高端養(yǎng)老社區(qū)的朋友。
上面是60歲起領的年金險，下面咱們再來說保單第5年始領的年金險。
保單第5年始領，選哪款？
快返年金險跟上面的年金險區(qū)別在于，快返年金險最快保單第5年能開始領取。
這類快返年金險有3款可以選：快享福、郵愛一生、八達嶺赤兔版。
以30歲男，5年交，年交10萬、保終身為例子：
它們中，領取最高的是八達嶺赤兔版的極速計劃，保單第5年開始每年領取6萬，但是第5年開始領取基本保額9200元。
郵愛一生，第5年，按首期保費約定比例給付領取5萬，往后每年領取1.36萬。
快享福每年領取1.41萬，在領取年金險后，身故保額和現(xiàn)價會等于或高于總保費。
總的來說：
快享福
??保單最快第3年“回血”，終身有現(xiàn)價
?“?老七家”新華保險承保，國企背景實力強
??高現(xiàn)價，躉交首年末現(xiàn)價率高達94.76%
??高領取，領取后保費一直都在
?年交2000元起，無健告，全國可投
??滿足條件，即可擁有5萬+護理增值服務
適合想要第5年領取，看中大保司，身故后能把養(yǎng)老的本金留給孩子的朋友。
八達嶺赤兔版
?4種計劃可選，增長版長期IRR可達2.8%+
??普惠/幸福/增長計劃在領取前可靈活變更
?最快第5個保單周年日可領取
??滿足條件，可對接養(yǎng)老社區(qū)
??可關聯(lián)2%保底萬能賬戶
適合想要第5年領取，看重靈活度，想自由選擇計劃，并對接養(yǎng)老社區(qū)的朋友。
郵愛一生
?第5年起領關愛金，按首期保費約定比例給付
?保障終身，寫進合同的終身年金和身故保障
?大廠出品，自帶投保人意外身故豁免
?可搭配2.0%保底萬能賬戶
適合第5年領取，想要高領取，還要首期領取多的朋友。
其實，選年金險不一定選每年領取金額最高的，就是超值，能夠滿足自己需求的年金險才能讓我們的養(yǎng)老生活更舒適。
現(xiàn)在，留給預定利率3.0%年金險的時間不多了，它們最晚會在8月31日停售，想更詳細咨詢產品，或者測算現(xiàn)金價值的朋友，點這里，預約我們專業(yè)顧問1V1咨詢。
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