銀行“存款”爆雷？12億存款消失了...

前幾天，不知道有沒有吃到一個瓜：

12億銀行存款，突然不見了。

從基金管理人、到托管券商、到銀行，都說自己不知情，陷入彼此甩鍋的局面。

這兩天，當(dāng)事銀行也出來發(fā)布聲明了：

大概意思——不關(guān)我銀行的事，問題出在資管公司內(nèi)部。

事情到這，明面上也算“破案”了。

但這次爆雷事件，也給我們提了個醒：

哪怕是銀行存款產(chǎn)品，也沒有想象中的那么安全。

我們先來盤一下，整個事件的前因后果。

事情是這樣的，從2019年2月起，有投資者購買浙江優(yōu)策投資公司的“優(yōu)策月月盈”、“優(yōu)策長實”、“優(yōu)策長秀”三只私募產(chǎn)品；

這些產(chǎn)品募集的資金，主要投向協(xié)議存款。

協(xié)議存款是什么呢？

說白了，就是利用大額資金去跟銀行談個高一點的存款利率，然后躺著賺利息。

本質(zhì)上屬于存款產(chǎn)品，所以投資者也都很放心。

直到最近，優(yōu)策投資發(fā)現(xiàn)銀行流水對不上。

優(yōu)策公司23年披露年報顯示，協(xié)議存款合計金額是12.52億元。（律師函上統(tǒng)計口徑為13.2億元）

但根據(jù)6月28號的客戶存款賬戶清單顯示，優(yōu)策兩個賬戶上存款僅剩8萬多。

（圖源：每日經(jīng)濟新聞）

12億巨款不翼而飛！

而且優(yōu)策投資還發(fā)現(xiàn)——12億巨款是通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)走的，可他們并沒有開通網(wǎng)銀。

于是優(yōu)策向長安銀行發(fā)去律師函，要求承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

可銀行才不背這鍋，隨即掏出了與優(yōu)策簽的開通網(wǎng)銀補充協(xié)議。

銀行認(rèn)為：要問責(zé)應(yīng)該去找托管的券商，因為錢不是憑空消失，而是按照指令轉(zhuǎn)出的。

但券商也不愿意背這鍋：他們把錢投到銀行協(xié)議存款后，就再沒有其他操作了。

事情到這，三方就開始互相“踢皮球”了。

直到前兩天，長安銀行發(fā)布聲明：

（圖源：長安銀行官網(wǎng)）

簡單捋一下聲明，主要有3點內(nèi)容：

這下，長安銀行算是澄清了，純粹是優(yōu)策內(nèi)部的管理問題。

再多的真相，我們也不得而知了，只能等進一步調(diào)查。

不過這次的事件，也暴露出部分投資機構(gòu)內(nèi)部管理漏洞，給投資者帶來巨大風(fēng)險。

明明是低風(fēng)險的協(xié)議存款產(chǎn)品，卻在資金管理上出了問題。

建議大家可以重點關(guān)注一下9月的分紅險。

太?？偩銕燁A(yù)測，在低利率時代，市場又回到了分紅險的“主場”，未來分紅險的占比會超過50%，可以說是大勢所趨。

先不說別的，眼下的分紅險，預(yù)定利率2.5%，相當(dāng)于是一個2.5%的保底固收+X分紅型產(chǎn)品，約等于白送分紅收益。

我們拿一個新上架2.5%固收產(chǎn)品，和2.5%分紅險做個對比。

以0歲，年交6萬交5年，總保費30萬為例：

可以看到，即使該分紅產(chǎn)品的實現(xiàn)率只維持在40%，IRR也可以達到2.9%-3%。

長期保單利益比現(xiàn)有的預(yù)定利率2.5%普通型增額壽險，要可觀很多。

如果分紅實現(xiàn)率維持在60%以上，IRR能輕松突破3.3%。這是目前的傳統(tǒng)型增額壽，不可能做到的。

從過往數(shù)據(jù)來看，分紅實現(xiàn)率長期低于 50% 的產(chǎn)品很少。

所以你看，預(yù)定利率都是2.5%，在這基礎(chǔ)上，分紅險還可以去博取1.4%左右的浮動利益空間，這能不香嗎？

最關(guān)鍵的是，無論如何，這個2.5%的保底利益是穩(wěn)住了，白紙黑字寫進合同。

在這個低利率、資產(chǎn)荒的市場，更難能可貴了。

最后，提醒一下大家，預(yù)定利率2.5%的分紅險9月底馬上退市，接下來所有分紅險預(yù)定利率不高于2.0%，又是一波折損。

再見了3.0%和2.5%，我們將在未來，迎接分紅險，擁抱不確定性。