汕尾善美保，值不值得買？

2020年以來(lái)，如果你對(duì)保險(xiǎn)有一定的關(guān)注，那么只要提起“惠民保”三個(gè)字，你一定不會(huì)陌生。

它一般由政府指導(dǎo)，不限年齡、不限職業(yè)，且不限既往病史，一年幾十塊，卻能保上百萬(wàn)保額。因此，全國(guó)很多城市都先后推出。

這不，前兩天汕尾就上線了一款惠民保險(xiǎn)，名叫“善美?！?！

圖源：善美保投保頁(yè)面

今天，星球君就和各位聊一聊：

 01 

“善美保”，究竟保什么？

“善美?！笔怯?strong style="box-sizing: border-box;">汕尾市醫(yī)保局指導(dǎo)，由中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)等3家保險(xiǎn)公司共同承保，專門為汕尾市醫(yī)保參保人群定制的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。

“善美”是汕尾的諧音，汕尾又稱“善美之城”，這款保險(xiǎn)取名“善美?！?，大致就是比較符合它的氣質(zhì)。

其實(shí)最近幾個(gè)月，星球君寫過(guò)全國(guó)很多個(gè)城市的惠民保測(cè)評(píng)。值得一提的是，汕尾推出的這款算是比較有特色的。

它的具體保障如下：

如果是廣州的朋友，一定有點(diǎn)眼熟，因?yàn)樗芟駨V州的那款“穗歲康”。

光看保障數(shù)量，就比別人多一些，待星球君一條一條來(lái)解讀：

除了住院醫(yī)療之外，這個(gè)保障里還包含了門診特定病種（簡(jiǎn)稱“門特”）。

要注意的是，這項(xiàng)只能報(bào)銷社保范圍內(nèi)的費(fèi)用。

住院或門特產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，經(jīng)汕尾醫(yī)保報(bào)銷后，對(duì)于醫(yī)保目錄內(nèi)個(gè)人自付的部分，只要扣除1.8萬(wàn)元的免賠額，剩下的“善美?！边€能按照70%的比例報(bào)銷，最高能報(bào)銷150萬(wàn)。

資料來(lái)源：《廣東省基本醫(yī)療保險(xiǎn)門診特定病種管理辦法》

如果在門特或普通門（急）診治療，確因病情需要而用到一些合規(guī)藥品，費(fèi)用也是可以報(bào)銷，最高能報(bào)30萬(wàn)。

至于怎么報(bào)銷，這得看你用的是什么藥：

① 使用的是國(guó)家談判藥品、創(chuàng)新藥品：

扣除1.8萬(wàn)的免賠額，剩下的“善美?！卑凑?span style="text-decoration-line: underline; box-sizing: border-box;">60%的比例報(bào)銷。

② 使用的是其他藥品：

扣除5萬(wàn)的免賠額，剩下的“善美?！卑凑?span style="text-decoration-line: underline; box-sizing: border-box;">50%的比例報(bào)銷。

（僅限增強(qiáng)版）

這一項(xiàng)通俗來(lái)講，主要就是保障醫(yī)保目錄外自費(fèi)的住院、藥品和檢查費(fèi)用。

免賠額是1.8萬(wàn)，剩余的費(fèi)用按70%報(bào)銷，最高也是能報(bào)銷150萬(wàn)。

如果想擁有這項(xiàng)保障，那得買“增強(qiáng)版”，不過(guò)也只需要180元一年。

放眼看去，各城市的“惠民?！蹦軋?bào)銷社保外的不多，“善美?！笔瞧渲兄?。

為了方便大家理解如何報(bào)銷，星球君舉個(gè)栗子：

老王因肺癌住院總共花了50萬(wàn)。經(jīng)過(guò)社保報(bào)銷后，自己還要掏腰包30萬(wàn)。

因?yàn)槠渲?strong style="box-sizing: border-box;">醫(yī)保目錄內(nèi)的個(gè)人自付的費(fèi)用是8萬(wàn)，醫(yī)保目錄外的個(gè)人自費(fèi)的費(fèi)用是10萬(wàn)；國(guó)談、創(chuàng)新藥加起來(lái)的費(fèi)用是5萬(wàn)，其他藥品的費(fèi)用是7萬(wàn)。

如果老王有“善美保”（普惠版），能報(bào)的錢是這么多：

如果老王買的是“善美?！保ㄔ鰪?qiáng)版），那則除了以上的費(fèi)用之外，連醫(yī)保目錄外個(gè)人自費(fèi)的那10萬(wàn)元費(fèi)用也能納入報(bào)銷范疇：

可以看到，原本老王是需要自費(fèi)30萬(wàn)的，但經(jīng)過(guò)“善美?！眻?bào)銷后，他自己只需要掏17.03萬(wàn)就可以了，減輕了接近一半的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，還是不錯(cuò)的。

 02 

“善美?！保瑑?yōu)點(diǎn)和不足？

善美保最大的亮點(diǎn)，總結(jié)起來(lái)有4點(diǎn)：

①投保門檻很低：相對(duì)于其他商業(yè)醫(yī)療，它不限年齡和職業(yè)，也不限戶籍，只要有汕尾的醫(yī)保（包含新農(nóng)合），就可以購(gòu)買。

②投保和理賠寬松：就像買國(guó)家醫(yī)保一樣，投保時(shí)是不問(wèn)身體情況的，哪怕是曾經(jīng)患過(guò)癌癥了也是能買，并且還能賠。

③保費(fèi)非常便宜：不管是上至100歲的老人，還是下至剛出生的嬰兒，低至70/180元，平均下來(lái)每天最高也就5毛錢不到。

④能用醫(yī)保余額購(gòu)買：可以用醫(yī)保個(gè)人賬戶里的錢給自己或家人買，那些醫(yī)保交了很多年，個(gè)人賬戶攢了不少錢的人，此刻可以派上用場(chǎng)。

雖然善美保有不錯(cuò)的地方，但跟現(xiàn)在市面上一些優(yōu)秀的百萬(wàn)醫(yī)療對(duì)比的話，還是存在不足：

①起付線較高：起付線也就是免賠額，要超過(guò)這條線以上的錢，才可以報(bào)銷。所以一般來(lái)講，越低越好。

常見(jiàn)的百萬(wàn)醫(yī)療免賠額一般都只需要1萬(wàn)元，甚至針對(duì)于一些重大疾病是0免賠額的。

但是，善美保的起付線是1.8萬(wàn)元，甚至針對(duì)于一些門診合規(guī)藥品的起付線還高達(dá)5萬(wàn)，并且各項(xiàng)保障的起付線都是獨(dú)立的，不能累計(jì)。

②賠付比例較低：報(bào)銷比例越高，那么需要自己掏的錢就越少。

善美保只能報(bào)銷50~70%，

但是一般現(xiàn)在的百萬(wàn)醫(yī)療都能100%報(bào)銷。

圖源：X越保2020百萬(wàn)醫(yī)療保障內(nèi)容

就像上面老王的例子，如果是買了百萬(wàn)醫(yī)療，那他是可以一分錢都不用出的，30萬(wàn)通通都能報(bào)銷。

但是話說(shuō)回來(lái)，善美保的保費(fèi)那么便宜，已經(jīng)是算很好了。

 03 

“善美?！保m合誰(shuí)買？

從上文的分析：年輕、健康的朋友，還是更建議買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，免賠額更低，報(bào)銷比例更高（100%）。

還有“質(zhì)子重離子”、“人工肺”、“6年累計(jì)免賠額”或“免賠額遞減”等保障，年輕人的保費(fèi)也很便宜。

但如果你屬于下面這幾種情況，可以優(yōu)先考慮“善美?！保?/span>

百萬(wàn)醫(yī)療多數(shù)都要求60歲以下才能參加，如果家人的年齡比較大，又沒(méi)買保險(xiǎn)，善美保就很不錯(cuò)。

百萬(wàn)醫(yī)療一般健康告知比較嚴(yán)格，有因?yàn)?strong style="box-sizing: border-box;">身體異常而買不了或者被除外的，可以買一份善美保。

百萬(wàn)醫(yī)療大都有職業(yè)要求，像生活中常見(jiàn)的砂石車司機(jī)、高空作業(yè)的建筑工人等，百萬(wàn)醫(yī)療參加不了的，可以選擇善美保。

如果已經(jīng)買過(guò)百萬(wàn)醫(yī)療，就可以不用重復(fù)買善美保了。

因?yàn)榘偃f(wàn)醫(yī)療已經(jīng)能涵蓋“善美?！钡谋Ｕ蟽?nèi)容，并且醫(yī)療險(xiǎn)買多了也不能重復(fù)報(bào)銷，所以一份就夠了~

小TIPS：

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