長生?；緱l款解析 產(chǎn)品解讀一文了解

　　長生福重疾險目前的熱度很高，消費者對這款多次賠付且不分組的保險很感興趣。但是仍然一部分消費者對這款保險并不是很了解，究竟長生福重疾險怎么樣，值不值得購買呢？要解決這個問題，大家可以從這款產(chǎn)品的基本條款著手。

　　了解長生福的基本條款，可以幫助大家進一步了解這款產(chǎn)品的內(nèi)核，看清楚這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點，下面是長生福的基本信息。

　　長生福基本條款介紹

　　投保年齡：30天-55周歲

　　保障期限：終身

　　繳費年限：躉交，5年/10年/15年/20年

　　等待期：90天

　　猶豫期：15天

　　重疾:等待期內(nèi)非意外原因?qū)е潞贤s定的重疾，賠付110%已交保費，合同終止；意外或等待期外發(fā)生100種重疾不分組賠付2次，每次賠付100%基本保額，間隔期為365天。

　　中癥：等待期內(nèi)非意外原因?qū)е潞贤s定的中癥，賠付110%已交保費，合同終止；意外或等待期外發(fā)生20種中癥不分組賠付2次，每次賠付50%基本保額，間隔期為90天。

　　輕癥：等待期內(nèi)非意外原因?qū)е潞贤s定的輕癥，賠付110%已交保費，合同終止；意外或等待期外發(fā)生合同約定的40種輕癥不分組賠付3次，每次30%基本保額，間隔期為90天

　　身故/全殘：等待期內(nèi)非意外原因?qū)е潞贤s定的高殘，賠付110%已交保費；意外或等待期外18歲前賠付已交200%保費，年滿18歲賠付保額。

　　生命關(guān)愛保險金：等待期內(nèi)非意外原因?qū)е潞贤s定末期疾病狀態(tài)，賠付110%已交保費；意外或等待期后發(fā)生末期疾病狀態(tài)未滿十八周歲賠付200%已交保費，滿18周歲，按本合同的基本保險金額給付生命關(guān)愛保險金。

　　豁免：被保險人輕癥、中癥、重疾豁免剩余保費，繼續(xù)享有保險權(quán)益。

　　長生福基本條款解析

　　總體來說，長生福多次賠付且重疾不分組，大大增加了賠付的概率，可以說是消費者喜聞樂見的。下面對這款產(chǎn)品的基本條款進行具體的解析：

　　1、重疾種類以及賠付設(shè)置分析

　?。?）疾病種類全且免責條件少

　　長生?？梢员Ｕ?00種重大疾病，其中包括行業(yè)統(tǒng)一規(guī)定的25種，占據(jù)了重疾賠付的96%。這25種重疾有行業(yè)統(tǒng)一的規(guī)范，但是不同產(chǎn)品的賠付年齡有所差異。比如說，有些產(chǎn)品對嚴重帕金森病有年齡的理賠限制，規(guī)定70歲之前才可以獲得理賠。但是大家知道，嚴重帕金森病的高發(fā)人群為老年人，這樣設(shè)置也就意味著控制了理賠率。

　　長生福則很少對疾病有年齡限制，在行業(yè)規(guī)定的25種重疾中，均無年齡賠付限制，可以說很人性化。

　?。?）重疾不分組可以說是長生福的一大優(yōu)勢

　　目前市面上很多熱銷的多次賠付重疾險均設(shè)置了分組，在相同組別內(nèi)的重疾只能賠付一次，主要是為了控制賠付比例。

　　保險咨詢顧問往往建議消費者選擇無分組或者分組比較合理的重疾險，一般情況下建議癌癥要單獨分組，主要是因為癌癥的賠付比例很高，如果和其他疾病分在一組的話，只能賠付組內(nèi)的一種疾病，這對于消費者而言顯然是不合算的。長生福不分組的設(shè)置顯然增添了該款保險的保障性，讓消費者獲得理賠的可能性更大。

　　（3）365天的間隔期稍長

　　長生福重疾險雖然重疾賠付不分組，但是有時間間隔的要求。這款保險的重疾賠付間隔為365天，目前市面上很多產(chǎn)品已經(jīng)達到了180天，從這點來看，賠付的間隔期稍長，也是這款產(chǎn)品略有不足的地方。

　　2、輕癥、中癥賠付分析

　　一款好的重疾險產(chǎn)品，不僅僅要看保障的疾病種類有多少，更要看是否包含高發(fā)疾病。長生福可以保障40種輕癥，其中涵蓋了多種高發(fā)輕癥。

　?。?）高發(fā)輕癥保障多，中癥輕癥賠付高

　　從上面的圖表中可以發(fā)現(xiàn)，長生福涵蓋了11種高發(fā)輕癥，占據(jù)整個輕癥種類的27.5%。而且長生福保障的輕癥賠付比例為30%，比起行業(yè)內(nèi)很多賠付20%保額的輕癥賠付來說很良心了。

　　另外，這款保險的中癥賠付比例也很高，50%賠付2次，中癥最高累計可以賠付100%基本保額。

　?。?）輕癥、中癥均不分組

　　無論輕癥還是中癥，長生福同樣賠付不分組，90天的間隔期也很人性化，和市面上相比算是一大優(yōu)勢。

　　3、生命關(guān)愛保險金解析

　　與一般的重疾險不同，長生福還增加了生命關(guān)愛保險金，發(fā)生保險合同約定的末期疾病狀態(tài)，消費者還可以獲得生命關(guān)愛保險金，這點可以說很人性化了。

　　4、豁免條款解析

　　長生福重疾險規(guī)定，發(fā)生合同約定的輕癥、中癥或重疾情況，消費者獲得賠付后，免交后續(xù)保費，保險合同繼續(xù)有效。

　　這款保險的豁免功能很貼心，消費者不用額外增加豁免保費便可以獲得，讓消費者沒有負擔。

　　5、其他信息解析

　　（1）繳費期限很靈活。長生福規(guī)定消費者可以選擇5年/10年/15年/20年的四種交費方式，根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況來定，從這點來看這款保險還是很人性化的，消費者可以選擇的空間比較大。

　?。?）等待期短且等待期內(nèi)出險比較親民。長生福的等待期只有90天，而且在90天的等待期內(nèi)如果非意外因素導致的輕癥、中癥或者重疾，仍然可以獲得110%已交保費，相比較等待期內(nèi)出險返還已交保費的設(shè)置，還是很親民的。

　?。?）猶豫期長。長生福的猶豫期為15天，消費者可以在15天內(nèi)充分考慮要不要投保這款保險，猶豫期內(nèi)退保消費者不用承擔損失，還是很不錯的。

　　以上便是關(guān)于長生福的基本條款解析，這款保險從基本投保信息以及保障內(nèi)容來看優(yōu)勢比較明顯。不分組且涵蓋高發(fā)疾病，對疾病理賠限制少都是這款保險的優(yōu)勢，當然了重疾險賠付間隔稍長也略有不足，但是整體而言不失為一款不錯的重疾險。