理財(cái)型保險(xiǎn)到底值不值得買?

理財(cái)型保險(xiǎn)的基礎(chǔ)類型是年金險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，它們都屬于人身保險(xiǎn)，是以人的生存或死亡為給付條件，把保險(xiǎn)的功能和儲蓄的功能結(jié)合在一起，這兩種保險(xiǎn)共同的優(yōu)點(diǎn)是： ①安全穩(wěn)定增值：作為帶理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)來說，它倆的第一優(yōu)勢都是足夠的安全，首先，保險(xiǎn)公司本身受到銀保監(jiān)會的強(qiáng)監(jiān)管，非常穩(wěn)定。其次，理財(cái)險(xiǎn)投資內(nèi)容被限定，不能投資風(fēng)險(xiǎn)太大的產(chǎn)品。最后，所有的收益都寫進(jìn)合同，什么時(shí)候領(lǐng)錢，能領(lǐng)多少，都白紙黑字寫在合同里。 所以是屬于穩(wěn)定增值類產(chǎn)品，不會有暴雷、資金跑路的風(fēng)險(xiǎn)，而且也不會隨著股市資產(chǎn)的波動漲跌，穩(wěn)定增長，非常安全。 因此也非常適合作為財(cái)富傳承的工具，通過指定受益人，把錢給到后代，深受高凈值人士的青睞。 ②復(fù)利增值：這兩保險(xiǎn)的增值速度是比不上基金和股票的，但是勝在穩(wěn)定，而對比存款來說，它倆能夠復(fù)利增值，所以時(shí)間越長，絕對的增值額度也會越高。 ③用途很多：養(yǎng)老金、教育金、財(cái)富傳承、資產(chǎn)配置，可以滿足不同人群的需求。而且本身還有保障屬性。 它倆的缺點(diǎn)是： ①流動性不足：流動性是年金險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)最受大家詬病的一塊。比如養(yǎng)老年金險(xiǎn)，30多歲買，有的要60幾歲才能領(lǐng)錢。不過，現(xiàn)在很多產(chǎn)品也在流動性上做了升級。需要用錢，可以通過保單貸款的方式取出。 ②需要長期配置：時(shí)間太短無法體現(xiàn)出這類產(chǎn)品的增值優(yōu)勢，不適合年長的人群購買，但把時(shí)間拉長，可能又無法跟基金這類產(chǎn)品對比。 最終決定是否要買，還是要看自己的需求，我比較建議這幾類人群選擇： ①追求穩(wěn)定增值的資產(chǎn)配置，在股票基金之外，有一份保本資產(chǎn)； ②家里錢比較多，想要進(jìn)行財(cái)富傳承； ③已經(jīng)有比較明確養(yǎng)老計(jì)劃，可借此規(guī)劃一個(gè)不錯(cuò)的養(yǎng)老生活；