返還型重疾險(xiǎn)

1、滿(mǎn)期可返還 

返還型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品帶有返還責(zé)任，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)沒(méi)有發(fā)生重疾理賠，并且保險(xiǎn)到期仍生存，那么保險(xiǎn)公司會(huì)按約定額度一次性返還滿(mǎn)期保險(xiǎn)金。如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生了重疾理賠，則返還責(zé)任就失效了。 

2、保障相對(duì)簡(jiǎn)單 

返還型重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任通常會(huì)比較簡(jiǎn)單，大多是單次賠付產(chǎn)品，而且保障力度相對(duì)一般，不是很全面。 

3、產(chǎn)品費(fèi)率高 

返還型重疾險(xiǎn)由于有返還責(zé)任，價(jià)格會(huì)比較高。這類(lèi)產(chǎn)品的保費(fèi)可能是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的兩倍以上。

返還型重疾險(xiǎn)返還的時(shí)間內(nèi)和返還的保費(fèi)并沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)定，不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品返還規(guī)則不同。有的產(chǎn)品可以自己選擇返還時(shí)間，有的產(chǎn)品則可規(guī)定時(shí)間返還。需結(jié)合具體的產(chǎn)品來(lái)分析。

1、保費(fèi)返還與否 

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)最大的區(qū)別在于，保費(fèi)的返還。購(gòu)買(mǎi)返還型重疾險(xiǎn)，如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)沒(méi)有出險(xiǎn)，保單到期后還能拿回所交保費(fèi)，或者是拿回更多的保費(fèi)，具有儲(chǔ)蓄功能，也就是“有病治病，沒(méi)病返還”。而消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)沒(méi)有出險(xiǎn)，那么保費(fèi)交給保險(xiǎn)公司，保障到期也不能退還了。 

2、保單現(xiàn)金價(jià)值的差異 

現(xiàn)金價(jià)值就是退保時(shí)可以拿到的錢(qián)。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值開(kāi)始會(huì)逐漸增高，到達(dá)峰值以后會(huì)逐漸降低，當(dāng)保險(xiǎn)到期，現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)歸零。返還型重疾險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)隨著保障時(shí)間的增加而增加，保險(xiǎn)到期時(shí)會(huì)接近保額。如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)退保，一般來(lái)說(shuō)返還型重疾險(xiǎn)要比消費(fèi)型重疾險(xiǎn)退保金多。 

3、價(jià)格差異 

返還型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品滿(mǎn)期可返還保險(xiǎn)費(fèi)，而且保單的現(xiàn)金價(jià)值高，但是價(jià)格很貴，與消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)差異大，可能要貴上好幾倍。

不建議！返還型重疾險(xiǎn)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是不幸罹患重疾就賠錢(qián)，如果到期沒(méi)有發(fā)生理賠，就返還已交保費(fèi)，可能還會(huì)多給一點(diǎn)。聽(tīng)起來(lái)很不錯(cuò)，為什么不建議買(mǎi)呢？理由如下： 

1、保費(fèi)貴 

在同等保障條件下，消費(fèi)型產(chǎn)品價(jià)格要?jiǎng)澦愫芏?，更適合年輕人投保。 

2、返還的錢(qián)并不值錢(qián) 

經(jīng)過(guò)幾十年通貨膨脹的侵蝕，返還的錢(qián)的價(jià)值會(huì)大打折扣，比如30歲購(gòu)買(mǎi)50萬(wàn)保額的返還型重疾險(xiǎn)，按照3%的通貨膨脹率來(lái)計(jì)算，50年后返還的50萬(wàn)，只相當(dāng)于現(xiàn)在的11.4萬(wàn)元。 

3、想拿返還的錢(qián)并不容易 

很多產(chǎn)品都要80歲后才能返還，而中國(guó)人的平均壽命只有76歲，這意味著很多人拿不到返還金。如果想早點(diǎn)進(jìn)行返還，保費(fèi)就要增加，越早返還交的錢(qián)越多，總體來(lái)說(shuō)并不劃算。 

所以，如果沒(méi)有特殊情況，不建議大家選擇返還型重疾險(xiǎn)。