50歲以上的人買保險，思路跟30+歲買保險很不一樣。

原因有3：

一是因?yàn)檫x擇變少。

保險產(chǎn)品都有投保年齡限制，而50歲以上能挑到的好產(chǎn)品，會少很多。

二是因?yàn)榻】祮栴}。

年紀(jì)稍大的人，多數(shù)人會有健康上的問題，常見的三高、糖尿病等，在買保險的時候，容易被卡。

三是因?yàn)樯矸蒉D(zhuǎn)變。

30+歲正是努力打拼、是家庭經(jīng)濟(jì)支柱的時候，而50歲以上，要么就快退休、要么就已經(jīng)退休，家庭責(zé)任也漸漸卸下不少。

不同的身份和責(zé)任，所需要的保障自然也是不同的。

其中最關(guān)鍵的是做好父母的醫(yī)療保障！

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50歲以上的人，買什么保險？

先直接給個結(jié)論：

? 意外險

? 百萬醫(yī)療險/防癌醫(yī)療險

? 重疾險/防癌險

? 定期壽險

（1）意外險和醫(yī)療險→? 推薦購買

發(fā)生意外的概率，對于各個年齡段都相對公平。

而且隨著年齡的增大，身體的反應(yīng)能力下降，發(fā)生意外的可能性還會比身強(qiáng)力壯的時候高一些。

比如我們經(jīng)常能聽到的，老人摔倒骨折，也是意外的一種。

而且大多數(shù)意外險沒有健康告知、價格便宜，算是對老年人很友好的保險了。

而醫(yī)療險，可以解決我們大病的醫(yī)療費(fèi)用問題，能買到的話，還是建議買一份。

（2）重疾險/防癌險→? 結(jié)合個人情況，選擇性購買

具體要不要買，得看2點(diǎn)。

1、劃不劃算。要看保費(fèi)和保額相差大不大，如果不大甚至倒掛（保費(fèi)＞保額），那就沒必要買了。

2、能不能買到。如果過不了重疾險的健康告知，可以試試防癌險。

要是像這樣的，少少保額、保費(fèi)分分鐘上萬，就不建議你給父母買了：

每年交8256元，8萬2的總保費(fèi)，賠付20萬，你覺得劃算不？

（3）定期壽險→? 不建議購買

定期壽險是給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買的，如果在家里已經(jīng)不承擔(dān)太大的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，就不用購買了。

 2 

50歲以上的投保方案

方案一：意外險+百萬醫(yī)療險

適用于50-60歲、身體健康的盆友。

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是最近上線的一款優(yōu)秀意外險。

- 保障范圍廣：不在社保范圍內(nèi)的意外醫(yī)療費(fèi)用，也能報(bào)銷。

- 保障內(nèi)容多：除了較常規(guī)的意外身故/傷殘、醫(yī)療保障之外，保猝死、保預(yù)防接種意外，保障很全面了。

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醫(yī)享無憂20年期

也是一款抗打的產(chǎn)品。除了保障過硬之外，長達(dá)20年的保證續(xù)保期也很重要。

如果能買到它，在20年之內(nèi)，可以保證續(xù)保，不用擔(dān)心產(chǎn)品停售問題，也不用擔(dān)心出險之后不能續(xù)保。

50歲以上的人買醫(yī)療險，續(xù)保的穩(wěn)定性要重點(diǎn)考慮。

因?yàn)樾∧贻p買的醫(yī)療險如果不能續(xù)保了，身體健康的話，還能改投別的。

年紀(jì)稍大，就怕買的產(chǎn)品不能續(xù)保之后，身體狀況過不了新產(chǎn)品的健康告知，就尷尬了。

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方案二：意外險+防癌醫(yī)療險

適用于50-60歲身體微恙的盆友。

跟方案一相比，這里用防癌險替代了重疾險、防癌醫(yī)療險替代了百萬醫(yī)療險。

原因呢，是因?yàn)?位防癌的險健康告知更寬松。

防癌醫(yī)療、防癌險和百萬醫(yī)療、重疾險的最大區(qū)別，在于病種的保障范圍。

前兩者只保癌癥，后兩者能保障上百種重大疾病（包括癌癥）。

所以這個方案算是個退而求其次的選擇，不過不意味著沒用。

因?yàn)樵谥丶怖锩?，癌癥是最高發(fā)的，保障了核心疾病，比沒有保障好多了。

方案三：意外險+百萬醫(yī)療險/防癌醫(yī)療險

適用于60歲以上、身體健康的盆友。

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如果過不了百萬醫(yī)療的健康告知了，再考慮防癌醫(yī)療險↓

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在給60歲以上朋友建議的方案里，我們把重疾險/防癌險去掉了。

因?yàn)檫@個年紀(jì)，已經(jīng)基本上買不到重疾險。或者是能買到，但保費(fèi)太貴，不劃算了，我們也不必執(zhí)著。

本來，重疾險更大的職責(zé)是當(dāng)收入損失補(bǔ)償，都60歲了，多數(shù)人也沒啥主動收入，不要重疾險也沒事。