自從有了保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，各保司為了“爭(zhēng)頭牌”，創(chuàng)新也是一個(gè)接一個(gè)。

今年更是卷上加卷，才來了個(gè)長(zhǎng)相安，又迎來了金醫(yī)保。

金醫(yī)保、長(zhǎng)相安、e享護(hù)-醫(yī)享無憂、好醫(yī)保（20年版），看起來都很像，到底選哪款好？

小馬老師一陣瘋狂對(duì)比，終于有了結(jié)論。

PS：如果不想勞神勞力，可以直接預(yù)約顧問老師，手把手教你選。

先po一張全面對(duì)比圖，下面我們分3個(gè)部分來細(xì)細(xì)講解：

比如有的產(chǎn)品只限癌癥，有的則保100種重疾。

有的不包含特殊門診、門診手術(shù)，或者不保障住院前后的門急診。

還有少量產(chǎn)品會(huì)在特殊門診保障上設(shè)置年限額。

仔細(xì)對(duì)比過，這4款大家公認(rèn)的好產(chǎn)品都不錯(cuò)，該有的基本都有。

但是究其細(xì)節(jié)，還是能發(fā)現(xiàn)一些差異：

表面看起來，列出的可報(bào)銷的住院費(fèi)用范圍，長(zhǎng)短不一，其實(shí)范圍基本相近。

只是各保司的表述不同，比如說：

長(zhǎng)相安單獨(dú)列出的醫(yī)療器械使用費(fèi)，其實(shí)在其他3款產(chǎn)品也有，包含在了治療費(fèi)里。

但在特殊門診這塊，需要注意：

最全的是長(zhǎng)相安和好醫(yī)保（20年版），一般醫(yī)療和重疾醫(yī)療，都保障特殊門診，且保障全面。

醫(yī)享無憂的一般醫(yī)療是不含特殊門診的，只有重疾醫(yī)療才涵蓋這個(gè)費(fèi)用。

（圖源：e享護(hù)-醫(yī)享無憂條款）

雖然考慮到要做腎透析、惡性腫瘤治療、器官移植，大概率病情都已經(jīng)到了重疾的程度，但人嘛，總想要更多。

醫(yī)享無憂的這一點(diǎn)，略微減分。

而金醫(yī)保則是在這一塊保障有所缺失，一般住院醫(yī)療里不包含門診惡性腫瘤治療費(fèi)。

介意這一點(diǎn)的，建議優(yōu)先選擇長(zhǎng)相安和好醫(yī)保。

這四款，都是20年保證續(xù)保的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)。

保證續(xù)保期內(nèi)的20年，4款的續(xù)保都沒問題，有保障！即使產(chǎn)品停售，也不影響我們續(xù)保。

20年之后，如果產(chǎn)品在售，通過保險(xiǎn)公司審核后，可以繼續(xù)投保。

但如果到時(shí)候產(chǎn)品停售了，4款就有差別了。

好醫(yī)保在條款中寫明：在好醫(yī)保保障期滿后的60日內(nèi)，可以無等待期且無需健康告知，投保本公司（人保健康）其他醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（來源：好醫(yī)保20年版條款）

醫(yī)享無憂表示會(huì)提供投保其他保險(xiǎn)產(chǎn)品的合理建議。

（來源：e享護(hù)-醫(yī)享無憂條款）

長(zhǎng)相安和金醫(yī)保則是到期之后不能再續(xù)保，也沒說可以安排轉(zhuǎn)保別的產(chǎn)品。

單考慮20年之后的續(xù)保問題，醫(yī)享無憂和好醫(yī)保（20年版）更友好。

但如果只考慮20年內(nèi)的續(xù)保問題，4款都很優(yōu)秀。

盤完基礎(chǔ)保障和續(xù)保條件，我們來看看理賠門檻。也就是，是不是容易賠到。

主要看2點(diǎn)：

1）免賠額；2）免責(zé)條款

免賠額

對(duì)比下來，金醫(yī)保免賠額最優(yōu)。

不僅重疾住院醫(yī)療和外購藥都是0免賠，如果沒有發(fā)生理賠，每年的免賠額還能遞減（最低減至7000元）。

其次是長(zhǎng)相安，也有無理賠優(yōu)惠，最低能減至5000元。

最后是e享護(hù)-醫(yī)享無憂和好醫(yī)保（20年版）。

不過，長(zhǎng)相安、金醫(yī)保、和醫(yī)享無憂都支持家庭單，在一個(gè)保單內(nèi)投保的家庭，可以共享免賠額。

考慮上這點(diǎn)，在免賠額上的排名，小馬老師認(rèn)為是：金醫(yī)保＞長(zhǎng)相安＞e享護(hù)-醫(yī)享無憂＞好醫(yī)保（20年版）

免責(zé)條款

對(duì)比下來，這一項(xiàng)e享護(hù)-醫(yī)享無憂最優(yōu)秀。

針對(duì)基因療法與細(xì)胞免疫療法不免責(zé)。

考慮到之后這4款醫(yī)療險(xiǎn)要保障20年之久，不排除以后醫(yī)學(xué)會(huì)有更多的進(jìn)步。

e享護(hù)-醫(yī)享無憂在這方面不做免責(zé)，也給后續(xù)的報(bào)銷留了更多空間。

人工器官可報(bào)銷的種類也多，包含了9種。

從這點(diǎn)來看，e享護(hù)-醫(yī)享無憂＞金醫(yī)保＞長(zhǎng)相安≈好醫(yī)保（20年版）

想詳細(xì)了解e享護(hù)-醫(yī)享無憂產(chǎn)品細(xì)節(jié)，可以預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問為您解讀。

現(xiàn)在的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，增值服務(wù)也都卷過一輪，服務(wù)清單越卷越長(zhǎng)。

不過，我們主要看最核心的這4項(xiàng)，其他的大多都是錦上添花：

醫(yī)療墊付服務(wù)、重疾綠通服務(wù)、腫瘤特藥服務(wù)、質(zhì)子重離子治療。

1 ）醫(yī)療墊付：如果看病一下子拿不出那么多錢來，保險(xiǎn)公司能幫忙墊付押金。 

2 ）就醫(yī)綠通：幫忙掛號(hào)、預(yù)約專家、二次診療。 

3 ）外購藥：有些藥品醫(yī)院沒有，拿著醫(yī)生開的單子去其他醫(yī)院買的藥。有的產(chǎn)品可報(bào)銷，有的不能。

4 ）質(zhì)子重離子治療：是國(guó)際公認(rèn)的放療尖端技術(shù)。與傳統(tǒng)的光子線不同，減少對(duì)健康組織的傷害。

長(zhǎng)相安有16項(xiàng)增值服務(wù)，4款比較下來，長(zhǎng)相安≈e享護(hù)-醫(yī)享無憂＞金醫(yī)保＞好醫(yī)保（20年版）。

其實(shí)如果不那么苛刻，長(zhǎng)相安、e享護(hù)-醫(yī)享無憂、金醫(yī)保這3款都是不錯(cuò)的。

該有的都有，而且保額充足、報(bào)銷比例也更高。

好醫(yī)保（20年版），因?yàn)橥赓徦幖扔忻赓r額，又不能100%報(bào)銷，落后一些。

我們把前面說的各維度的對(duì)比結(jié)論+每款的價(jià)格，匯總在這個(gè)表格里，大家能看得更清晰些。

（打勾的就是在4款里相對(duì)有優(yōu)勢(shì)）

說實(shí)話，這4款也算是神仙打架，各有各的好。價(jià)格相差也不是很大，整體都挺值。

硬要區(qū)分推薦的話：

1、如果是55歲以下，長(zhǎng)相安和e享護(hù)-醫(yī)享無憂都不錯(cuò)。

兩款都是大保司產(chǎn)品，都是保障全、價(jià)格優(yōu)的好產(chǎn)品。

不過，它倆擅長(zhǎng)的部分不太相同。

如果看重特殊門診醫(yī)療費(fèi)用，可以優(yōu)先選長(zhǎng)相安；男性和有心腦血管家族史的朋友，可以優(yōu)先考慮e享護(hù)-醫(yī)享無憂。

另外，看重基因療法與細(xì)胞免疫療法的朋友們，也可以優(yōu)先選擇e享護(hù)-醫(yī)享無憂。

2、如果是55-60歲，優(yōu)先考慮金醫(yī)保和好醫(yī)保（20年版）。

不用進(jìn)行人工核保，而且這2款產(chǎn)品的健康告知相對(duì)寬松。

3、如果是61歲-70歲，更推薦長(zhǎng)相安。

長(zhǎng)相安也算是少見的，能覆蓋高齡的百萬醫(yī)療險(xiǎn)了，且買且珍惜。

如果如果大家還有不懂的地方，或者想對(duì)比產(chǎn)品，預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問，我們1V1給你解答。