君龍人壽，這是要搞事情??！

單次賠付卷王：超級瑪麗9號才上線不久，

多次賠付大黑馬：守衛(wèi)者6號就來了。

“雙王”PK，到底選誰？

今天這篇，就專治各種選擇困難癥！

兩款的保障如何？

話不多說，直接看產(chǎn)品形態(tài)！

守衛(wèi)者6號，保障強(qiáng)在哪？

相比超級瑪麗9號，守衛(wèi)者6號有幾個(gè)優(yōu)勢：

1、重疾多次賠，保障更強(qiáng)

守衛(wèi)者6號自帶重疾多次賠，最多能賠6次。

而且多次賠付規(guī)則，在市場上就相當(dāng)有競爭力。

尤其是第④點(diǎn)，絕大多數(shù)重疾險(xiǎn)都沒有。

（來源：市面上某重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品條款）

比如心肌梗塞，后續(xù)可能會(huì)導(dǎo)致兩種重疾：急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)。如果有“三同”條款，就只能賠1次。

守衛(wèi)者6號沒有這個(gè)限制，滿足條件就能再次賠，這才是貨真價(jià)實(shí)的多次賠付，大大利好消費(fèi)者。

而超級瑪麗9號，雖然也能附加【重疾二次賠】責(zé)任，但限制條件比較多：

比如：首次重疾要求必須在60歲前二次患病才能再賠、兩次重疾必須間隔3年、僅額外賠1次等，而且對初次重疾狀態(tài)的延續(xù)是不賠的。

雖然它的二次賠本身也有一些亮點(diǎn)，但整體來看，與守衛(wèi)者6號還是有較大差距。

2、高發(fā)輕癥/中癥，保障更全！

監(jiān)管統(tǒng)一了最高發(fā)的28種法定重疾，大家都一樣，沒啥可比性。

所以小馬老師重點(diǎn)對比了：高發(fā)輕癥和中癥。

可以看到，2款產(chǎn)品的高發(fā)輕癥/中癥，涵蓋率都相當(dāng)高，只有個(gè)別病種存在差異。

比如 ↓

聽力嚴(yán)重受損：守衛(wèi)者6號要求平均聽閾在70~90分貝以內(nèi)，而超級瑪麗9號要求80~90分貝，相對更嚴(yán)格。

慢性腎功能衰竭：守衛(wèi)者6號按中癥來賠，對肌酐清除率、血肌酐都有要求；而超級瑪麗9號則按輕癥賠，只對肌酐清除率有要求。

3、自帶ICU住院關(guān)愛金，大膽創(chuàng)新

守衛(wèi)者6號，大膽打破常規(guī)，加入了【ICU住院關(guān)愛金】：

就算不是重疾/中癥/輕癥，只要在ICU住滿7天，就可以賠30%的保額，這相當(dāng)于一下子拉低了理賠門檻。

要知道，目前市面上的ICU住院保障，基本都是按住院天數(shù)、每天給付幾百塊津貼。

相比之下，守衛(wèi)者6號真的是大手筆！

雖然條款也寫了：如果后續(xù)因?yàn)橥徊∫蛟倩驾p癥/中癥/重疾，需要扣除已賠付的ICU住院關(guān)愛金。

但小馬老師覺得完全可以接受，畢竟，大病提前賠付，解了燃眉之急。

4、可選【輕癥中癥】保障，靈活度更高

包括超級瑪麗9號在內(nèi)的大多數(shù)重疾險(xiǎn)，基礎(chǔ)保障中都默認(rèn)自帶輕癥和中癥，而守衛(wèi)者6號這一項(xiàng)是可選的。

這意味著，守衛(wèi)者6號可以DIY的“花樣”很多。比如：

守衛(wèi)者6號，都是不錯(cuò)的選擇。

至于2款產(chǎn)品的輕癥/中癥賠付次數(shù)，倒不用太關(guān)注。

守衛(wèi)者6號，輕癥和中癥是分別賠6次，相當(dāng)不錯(cuò)。

5、【重疾關(guān)愛金】有創(chuàng)新

想要首次賠更多，就要關(guān)注：疾病關(guān)愛金。

守衛(wèi)者6號的關(guān)愛金比較特殊，它只針對重疾：

① 終身每次得重疾，都額外20%基本保額，限6次。

相當(dāng)于買1倍保額，實(shí)際到手1.2倍。投保50萬額度，保額可以到60萬，直接突破了大多數(shù)重疾的額度上限。

② 60歲前首次得重疾額外賠60%。

加上終身額外賠的20%，60歲前也能賠到80%。

這點(diǎn)超級瑪麗9號也有（60歲前首次重疾額外賠80%），很好地覆蓋了家庭責(zé)任最重的時(shí)候。

超級瑪麗9號多了一項(xiàng)：60歲前中癥額外賠30%。

具體的附加成本，小馬老師會(huì)在后文綜合對比。

6、【癌癥二次賠】額度有提升

關(guān)注癌癥保障的朋友可以仔細(xì)看看，目前癌癥二次賠，主要有2種方式：

① 一次性賠：首次患癌后、間隔3年再患重癌，就再賠1次120%，賠付額度高。

② 分批賠：首次患癌后、間隔1年再患重癌賠一定比例；2年后、3年后還有癌癥，再分別賠一定比例。

守衛(wèi)者6號和超級瑪麗9號，都是這種“分批賠”的方式。

雖然每次賠付額度不高，但賠付間隔只有1年?？紤]到癌癥3~5年復(fù)發(fā)率高，二次獲賠概率更大。

相比超級瑪麗9號，守衛(wèi)者6號的癌癥二次賠付額度更高。

7、可選【心腦血管特疾二次賠】保障

超級瑪麗9號沒有這項(xiàng)保障，有家族遺傳、經(jīng)常熬夜、久坐、勞累等人群，擔(dān)心患心腦血管疾病的，關(guān)注下守衛(wèi)者6號。

確診10種特定心腦血管疾病，符合條件可再賠120%基本保額。

小馬老師測了一下，30歲男性，40萬保額，交35年保終身，附加這項(xiàng)保障每年400多，不算貴，可酌情附加。

8、【身故/全殘】賠付更高

守衛(wèi)者6號，重疾、身故/全殘，賠付的是現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)、保額，三者取大。

小馬老師看了下現(xiàn)金價(jià)值變化曲線。

可以看到，守衛(wèi)者6號，現(xiàn)金價(jià)值在72歲時(shí)，已超過基本保額（40萬），并且在92歲時(shí)最高可以增加到 51.6萬。

也就是說，如果是在72~92歲之間患重疾，或身故/全殘，最高可賠51.6萬。

而超級瑪麗9號，首次重疾是賠付100%保額（也就是40萬），且終身現(xiàn)金價(jià)值不會(huì)超過保額。

對比完了保障，下面小馬老師就結(jié)合價(jià)格一起來看看，針對不同的需求到底應(yīng)該怎么選。

守衛(wèi)者6號 VS 超級瑪麗9號，到底選誰？

直接說結(jié)論。

想要多次賠付，首選守衛(wèi)者6號！

守衛(wèi)者6號在保障上有不少亮點(diǎn)，但說到底，它最厲害的地方還是：

用接近單次賠付的價(jià)格，買到多次賠付的產(chǎn)品。

從表格中可以看到，30歲女性，40萬保額，交35年保終身：

超級瑪麗9號，重疾單次賠，自帶輕癥/中癥，每年價(jià)格是3840。

守衛(wèi)者6號，重疾多次賠，不帶中癥/輕癥，每年只要3776。

二者價(jià)格，幾乎持平。

哪怕再加上輕癥和中癥、癌癥二次賠，相比市面上其他的單次賠vs多次賠，差距已經(jīng)算很小了。

所以，只要你想要多次賠付重疾險(xiǎn)：

① 預(yù)算充足，果斷選守衛(wèi)者6號，多次賠付的保障規(guī)則、價(jià)格，都非常美麗。

② 預(yù)算不足，守衛(wèi)者6號不附加其他責(zé)任，抓大放小，把花費(fèi)最高、危害最大的的重疾牢牢保住。

③ 如果之前買過重疾險(xiǎn)，覺得額度不夠、想加保的話，也建議守衛(wèi)者6號，把重疾賠付額度+次數(shù)，一并提上去，相當(dāng)極致。

當(dāng)然啦，具體怎么選，大家還是要根據(jù)自己的實(shí)際情況和偏好來選擇，具體可以咨詢慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問~

寫在最后

最近小馬老師也看到一些其他的測評文章，比如就有人提到：

守衛(wèi)者6號，重疾多次賠付做到了極致，但癌癥二次賠，價(jià)格就沒有那么極致。

但實(shí)際上，脫離產(chǎn)品去談單項(xiàng)保障，是沒有意義的。

沒有“完美”的產(chǎn)品，沒有任何一款產(chǎn)品可以集合所有重疾險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)，我們只能從實(shí)際情況出發(fā)，綜合判斷，選擇當(dāng)前最適合自己的產(chǎn)品。

如果對守衛(wèi)者6號和超級瑪麗9號，還有不明白的地方，或者需要免費(fèi)規(guī)劃方案的，預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問，為你1V1解答~