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好定期壽險長什么樣?2024年top4榜單推薦這4款!

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慧擇小馬老師 · 4月前

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定期壽險,是每個家庭必備。


具體怎么挑,給大家推個榜單,top4定期壽險產(chǎn)品在這里:增值服務豐富的定海柱5號、可選責任豐富的大麥旗艦版、夫妻首選的大麥甜蜜家2023、保司實力強臻愛2023。


免責少,保障給力,大家可以按需選擇。


     

好定期壽險長什么樣?


老規(guī)矩,上產(chǎn)品前,先簡單科普一下。


一款優(yōu)秀的定期壽險,要滿足5個要求:


1、保障責任全面


定期壽險的保障比較簡單,主要就是保身故和全殘,沒有包含全殘的產(chǎn)品不考慮。


2、免責條款少


免責條款也就是保險不能賠付的情況,那當然是越少越好啦。


最寬松的定期壽險,一般只有3條免責條款,可以優(yōu)先考慮。


     

(以定海柱5號免責條款為例)


3、最高保額限制


一般來講,最高保額可以買到300萬,基本上滿足大部分人需求。


如果不夠,可以搭配不同產(chǎn)品來提升保額。


4、等待期短


大部分定壽產(chǎn)品的等待期是90-180天,等待期當然是越短越好。


5、價格便宜 


定壽由于保障責任比較簡單,所以一般價格都差不多。


在考慮過上面說的保額、保障期限、免責條款和等待期之后,選擇最便宜的就可以了。



     

Top4定期壽險推薦


1、定海柱5號定期壽險-增值服務豐富


       

       

       

       
     


定海柱5號,作為一款定壽新品,自然也是當之無愧的“卷王”。


除了保額高、投保門檻低、保障年齡范圍廣、交通意外能額外賠、可選猝死關愛金等亮點外,定海柱5號還額外提供了價值好幾千的增值服務。


亮點:


①增值服務豐富


提供了包括圖文問診、心理傾訴、心理咨詢、三高健康管理、癌癥門診綠通、腫瘤臨床營養(yǎng)幾項服務。


     


像圖文問診,一些常見的感冒發(fā)燒,在家就能咨詢醫(yī)生并在線開具電子處方和買藥,省時省力


心理咨詢和心理傾述,現(xiàn)在各行各業(yè)的壓力都不小,通過心理咨詢和傾訴,可以及時調(diào)整心理狀態(tài),宣泄和減壓,避免發(fā)展成心理疾病。


另外,像三高健康管理、心理咨詢等增值服務,不僅是被保險人自己可用,被保人的家屬、父母也可以享有。


②最高可投400萬保額


保額對定壽來說,很重要。


定海柱5號最高可投400萬,關鍵是免體檢。


另外,定海柱5號還針對很多特殊場景,也做了額外賠付,累計最高賠付可達2000萬,保障力度可以說是非常足。


③保障豐富,交通意外可額外賠


除一般身故和全殘外,定海柱5號還引入了水陸空交通+法定節(jié)假日自駕【額外賠】的保障責任:


1)水陸公共交通額外賠(包含出租車、網(wǎng)約車):額外賠100%保額


2)航空意外額外賠:額外賠400%保額


3)法定節(jié)假日自駕乘額外賠(不含周末):額外賠50%保額


這對經(jīng)常需要出差和旅游的朋友來說,保障就非常實用了。


④可選猝死關愛金


定海柱5號可選猝死關愛金,如果被保人在65周歲前猝死,額外賠付50%的基本保額。


如果是投保了300萬保額,加上150萬的猝死關愛金,總計可賠450萬元。


這個責任非常人性化,相當于在65歲前,在人生黃金年齡,給家庭做了加碼。


⑤健康告知寬松


定海柱5號的健康告知非常寬松,僅問4條。


       


常見的像患慢性乙肝、慢性潰瘍性結(jié)腸炎或克隆病、慢性胰腺炎等疾病不問詢,能直接投保。


不足


定海柱5號對5-6類職業(yè)的保額有限制:


1)當被保險人壽險職業(yè)類別為5類,累計本險種基本保險金額須≤50萬元


 2)當被保險人壽險職業(yè)類別為6類,累計本險種基本保險金額須≤30萬元


注意,這個保額限制,不光定海柱5號一款產(chǎn)品,而是被保人的投保的所有定壽產(chǎn)品之和不能超過這個限額。


2、大麥旗艦版定期壽險-可選責任豐富

     


大麥旗艦版本身保障很簡單,但可選保障非常豐富,而且非常實用。


比如把【定壽+失能】結(jié)合在一起,最高能賠11.5萬/月,最高能給付120個月。


投保2萬保額,保30年,最高賠付120個月的失能險

不幸達到特定骨折失能狀態(tài)


可退還所有已交保費,每月還能賠付:


2萬*200%+2萬*30%=4.6萬元

最長可以給付120個月,也就是552萬元


在最多長達10年的失能艱難時期,還有穩(wěn)定收入,解決相關治療和護理費用,還是非常貼心的。


亮點


①核保寬松


II型糖尿病、慢性乙肝、高血壓、甲狀腺癌都有機會承保。 


②免責較少


只有3條免責條款。


不足


大麥旗艦版對被保人身高體重有要求,過胖或過痩都無法投保:    


  • 200萬以內(nèi):16≤BMI<33

  • 200萬以上:16≤BMI≤30


如果不符合要求的,可以選擇沒有BMI要求的定期壽險。


3、大麥甜蜜家2023定期壽險-夫妻首選


     


正如其名,大麥甜蜜家2023是一款專為夫妻設計的定期壽險,非常適合雙經(jīng)濟支柱的家庭。


亮點


①同時出險雙倍賠付,最高1200萬


夫妻同時出險,雙方各自的受益人可以分別獲得200%保額的賠付。


比如以投保300萬元為基本保額計算,家人最高可以獲得1200萬的賠付。


②健康告知寬松


大麥甜蜜家2023的健康告知很寬松。


常見的甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、輕度高血壓都沒有問詢,可直接投保。


不足


①無法滿足個性化保障需求


大麥甜蜜家2022規(guī)定,夫妻只能選擇相同保額。

所以它就更適合收入、負債、責任相對均衡的家庭。


②注意事項


投保后如果因為各種原因,要結(jié)束婚姻關系,需要變更受益人。


也就相當于重新投保新產(chǎn)品,可以“免健康告知、免等待期”。


但是只能投保指定產(chǎn)品,而且流程也比較麻煩,如果介意可以選擇其他產(chǎn)品。


4、臻愛2023定期壽險-保司實力強


     


臻愛2023的承保公司為同方全球人壽,保司實力很強。


同方全球人壽于2023年正式掛牌成立,由荷蘭全球人壽保險集團(Aegon)與同方股份有限公司(THTF)各出資50%組建而成。


截止目前注冊資本為26.3億元,資產(chǎn)規(guī)模超過340億元,妥妥的大公司!


亮點


①價格便宜


同等保障下,比其他定壽更便宜 投保100萬保額,保至60歲的情況下,30歲男性僅需1063元,女性僅需574元!


②可選猝死額外賠


65歲前,額外賠付30%基本保額。


③可選重度惡性腫瘤身故


確診惡性腫瘤(重度)5年內(nèi)因惡性腫瘤(重度)身故,且身故時未滿65周歲,額外獲賠50%基本保額。


④可選交通意外額外賠


水陸空公共交通意外身故/全殘,額外賠100% 若航空意外身故或全殘,額外賠400%。


不足


臻愛2023健告相對嚴格,患有肝炎、肺結(jié)節(jié)等疾病的,買不了


如果不符合要求的,可以考慮定海柱5號/大麥旗艦版A款。


來段小結(jié):


如果是夫妻兩人就選大麥甜蜜家,有身故額外賠的特色保障;


如果比較看重保司實力,可以選臻愛2023;


如果打工人比較看重猝死這一項的,可以優(yōu)先選定海柱5號,可以附加猝死關愛金;


如果想要更豐富的保障,就選大麥旗艦版,還能附加失能保障。


     

投保定期壽險的常見問題


最后,整理了3個投保定期壽險高頻問題,給大家提個醒。


1、哪些人必須要買壽險?


答:有家庭責任的人。


以下3種人都要買:


①家庭經(jīng)濟支柱:家里賺錢最多的人一定要優(yōu)先買!而且保額要充足。


②全職太太:雖然沒有經(jīng)濟收入來源,但也承擔了絕大多數(shù)的家庭責任。


所以全職太太也要買壽險,但保額可以低一些。


③打工人:就算未婚,對父母也有贍養(yǎng)義務,也建議買一份定期壽險。


提醒一下:小孩子和老年人不要買定期壽險。


2、意外險能代替定期壽險嗎?


答:不可以。因為意外險和壽險的賠付情況不同。


意外險:保的是意外事故造成的身亡,疾病導致身故/全殘不賠付。


定期壽險:保的更全,不僅可以賠付意外身故,疾病身故也是保障的。


所以,就算買了意外險也要買定期壽險。


3、指定身故受益人怎么選?


答:建議投保時指定受益人。這樣可以避免變成遺產(chǎn)要多人分割,也容易產(chǎn)生糾紛。


最后再來嘮叨幾句。 


在保險行業(yè)干了這么多年,發(fā)現(xiàn)很多人都是:


看到猝死新聞才來買定期壽險

檢查出結(jié)節(jié)才來買醫(yī)療險

摔倒骨折了才來買意外險

體檢出原位癌才來買重疾險


都說“事后諸葛亮”,但真的沒法“事后買保險”,因為保險也有門檻的!


所以,買保險也要趁早做打算,趁著自己還年輕,身體狀況也不錯,就早早的把保險配置好。


千萬不要臨時抱佛腳。


還有疑問,點這里,為你1V1解答~



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