給孩子買保險(xiǎn)要避開的誤區(qū) 這么買沒錯(cuò)

　　現(xiàn)在的孩子都是家長的掌上明珠，從衣食住行到健康保障均需要細(xì)心呵護(hù)。給孩子買保險(xiǎn)要避開的誤區(qū)比較多，這里介紹三類比較常見且影響較大的投保誤區(qū)，用戶朋友可以參考，避免步入彎路。與此同時(shí)，也可以參考下孩子投保相關(guān)技巧，為孩子選擇到適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

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　　一、給孩子買保險(xiǎn)要避開的誤區(qū)

　　1、給孩子買保險(xiǎn)追求返錢

　　好多家長認(rèn)為給孩子買消費(fèi)型保險(xiǎn)不劃算，保障期間沒出險(xiǎn)，期滿后什么也得不到，想當(dāng)然地認(rèn)為保障期限不出險(xiǎn)，期滿后返錢的保險(xiǎn)最劃算，覺得“有病治病，沒病返錢”，這樣沒什么損失。其實(shí)這就是一個(gè)誤區(qū)，一味的追求返錢，花了很多的保費(fèi)，但是所投保的保額又不高。家長需要知道的是保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，買保險(xiǎn)首要目的就是萬一孩子不幸患上大病后重疾險(xiǎn)能夠較多的資金來滿足孩子的住院治療，直到康復(fù)。所以買保險(xiǎn)時(shí)追求返錢的產(chǎn)品相對來說性價(jià)比較低，在基礎(chǔ)上的保障還沒完善之前，不建議投保。

　　2、給孩子買壽險(xiǎn)

　　壽險(xiǎn)的目的主要是為防止家庭經(jīng)濟(jì)支柱突然倒下收入來源中斷，導(dǎo)致整個(gè)家庭的生活陷入困境而配置的。由于孩子通常不承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，因此不適合配置壽險(xiǎn)。還有保險(xiǎn)法中有明確規(guī)定，為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，孩子身故保額是有限制的，0-10周歲（不含）兒童身故額度不能高于20萬，10（含）-18周歲（含）未成年人身故保額不得高于50萬，所以在孩子在成年之前不管買多少額度的壽險(xiǎn)，最高賠付都不會(huì)超過規(guī)定的上限，而低保額也達(dá)不到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的，所以還是建議承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)來源的人優(yōu)先配置壽險(xiǎn)。

　　3、盲目投保教育金

　　教育金保險(xiǎn)屬于投資，不是保障型產(chǎn)品。如果保障類保險(xiǎn)不足的情況下是不建議買教育金保險(xiǎn)的。孩子出生后，建議優(yōu)先配置意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)來規(guī)避意外和疾病風(fēng)險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上，如果還有預(yù)算，可考慮教育金保險(xiǎn)，為孩子的教育之路提供保障。

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　　二、給孩子買保險(xiǎn)這么買準(zhǔn)沒錯(cuò)

　　1、少兒醫(yī)保先行

　　在配置兒童商業(yè)保險(xiǎn)之前，首先要購買少兒醫(yī)保。醫(yī)保是國家給予的福利，保障范圍廣，且投保寬松，用戶可帶病投保，保費(fèi)低，投保醫(yī)保之后，再購買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，不僅保費(fèi)會(huì)低一些，報(bào)銷比例也高。無論是城鎮(zhèn)醫(yī)保還是新農(nóng)合，都可以提供基礎(chǔ)的醫(yī)療保障，這項(xiàng)保障不能錯(cuò)過。

　　2、正確的商業(yè)險(xiǎn)配置順序

　　在少兒醫(yī)保的基礎(chǔ)上購買商業(yè)保險(xiǎn)，保障會(huì)更全面。商業(yè)又可分為意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、教育金保險(xiǎn)等，考慮到孩子可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)和需求，建議優(yōu)先配置意外險(xiǎn)，而后依次投保醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和教育金。

　　因?yàn)楹⒆幽挲g小，對未知的世界充滿好奇心和探索欲，但對風(fēng)險(xiǎn)的感知和預(yù)警能力又比較差，所以很容易發(fā)生意外，常見的意外：摔傷、燙傷、磕碰、貓爪狗牙、溺水等都有可能發(fā)生，而意外險(xiǎn)給予孩子貼心的保障，尤其是意外醫(yī)療部分，比較實(shí)用。但對于意外身故部分要注意，對于被保險(xiǎn)人不滿10周歲的，身故給付限額不得超過人民幣20萬元；對于被保險(xiǎn)人已滿10周歲但未滿18周歲的，身故給付限額不得超過人民幣50萬元。家長在投保時(shí)要留心不要超額投保。

　　意外風(fēng)險(xiǎn)有了保障后，疾病風(fēng)險(xiǎn)保障不能少。因?yàn)樾『⒌拿庖呦到y(tǒng)尚未發(fā)育成熟，抵抗力較弱，比較容易生病，常見的如感冒、發(fā)燒、腸胃炎等，一旦生病少的幾百，多則上千，而醫(yī)療險(xiǎn)可報(bào)銷門診住院醫(yī)療費(fèi)用，減輕經(jīng)濟(jì)壓力，很有必要配置。醫(yī)療險(xiǎn)根據(jù)保障額度不同，可分為一般醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)，作為醫(yī)保的補(bǔ)充還是不能忽視的，具體產(chǎn)品家長可按需選擇。

　　醫(yī)療險(xiǎn)可規(guī)避“小病”，但“大病”還需要重疾險(xiǎn)來保障，因?yàn)楹⒆拥纳眢w抵抗力本來就低，再加上當(dāng)下環(huán)境污染、食品安全等，罹患重疾的概率越來越高，且越來越年輕化，近年來高發(fā)的如白血病、重癥手足口病等，這些大病的治療費(fèi)用少則幾萬，多則幾十萬，對一個(gè)普通家庭來說壓力還是很大的，如果配置了少兒重疾險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)確診即賠可讓孩子得到快速的救助，對于家長的誤工損失也能起到很好的彌補(bǔ)作用。

　　如果上述基礎(chǔ)保障已經(jīng)完善，家中其他成員也有了不錯(cuò)的保障，還有預(yù)算的情況下可以考慮給孩子購買教育金保險(xiǎn)，為孩子的教育成長提供更好的條件。

　　給孩子買保險(xiǎn)要避開的誤區(qū)不少，希望家長朋友們在給孩子投保前熟知這些誤區(qū)，少走彎路，根據(jù)孩子需求選擇合適的險(xiǎn)種和產(chǎn)品。當(dāng)然保險(xiǎn)是一個(gè)循序漸進(jìn)動(dòng)態(tài)調(diào)整的過程，如果預(yù)算有限，可優(yōu)先選擇定期保險(xiǎn)，性價(jià)比較高，等后期經(jīng)濟(jì)條件有改善，把產(chǎn)品保障都補(bǔ)全也是可以的。