買了重大疾病保險 這幾個時間節(jié)點要知道

　　重疾險可規(guī)避人生的大病風(fēng)險，關(guān)系到被保人未來幾十年的保障。所以買了重大疾病保險一定要把產(chǎn)品的保障細節(jié)了解清楚才行。產(chǎn)品保障的內(nèi)容、免責(zé)條款、賠付保額固然重要，但還有一些關(guān)鍵細節(jié)比如重疾險中的時間節(jié)點，也一定要知道，千萬不能大意。

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　　1、猶豫期

　　猶豫期指的是在這個期限內(nèi)，投保者可以退保，除了承擔(dān)差不多10元錢的工本費之外，不需要承擔(dān)其他的損失。猶豫期的存在，相當(dāng)于給了用戶一次反悔的機會，用戶投保后發(fā)現(xiàn)自己所選擇的保險產(chǎn)品與預(yù)想中有差距，能夠退回保費。

　　一般情況下，重大疾病保險的猶豫期為10天、15天或20天。若是超過猶豫期再投保的話，用戶需要承擔(dān)一定的保費損失。因為過了猶豫期再退保，保險公司不會退回保費，只退保單現(xiàn)金價值。故而對投保者而言，猶豫期越長，對自己比較有利。

　　2、等待期

　　重大疾病保險中的“等待期”又被叫做“觀察期”，用戶投保之后，會有等待期的限制，在等待期內(nèi)若被保人因為疾病出險，保險公司往往不需要承擔(dān)責(zé)任。等待期的設(shè)置是為了防止道德風(fēng)險，是保險公司為了防止用戶帶病投保的一種手段。

　　不同的重大疾病保險等待期可能不一樣，有90天等待期、180天等待期的重疾險產(chǎn)品，也有更長等待期的重疾險產(chǎn)品，但是一般不會超過一年。對于用戶來說，等待期越短，對自己越有利。

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　　3、寬限期

　　寬限期是重大疾病保險中一個重要的時間節(jié)點，主要針對繳納保費設(shè)置的。一般情況下重疾險的繳費期限比較長，選擇年交形式的用戶多，就難免需要年年繳納保費，時間一長，部分用戶便會忘記繳納保費了。

　　寬限期指的是保險公司對分期支付保險費的投保人在支付首期保費后，除保險合同另有約定外，若到期未支付保險費，自保險費的約定交納日的次日零時起一個時間段（通常為60天）為寬限期。若被保人在寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險公司仍會承擔(dān)保險責(zé)任，但在給付保險金時會扣減欠交保險費。不過需要注意的是，如果投保人在寬限期結(jié)束后仍然未支付保險費的，則重大疾病保險合同自寬限期滿次日零時起中止。

　　4、中止期/復(fù)效期

　　重大疾病保險的“中止”與“終止”雖然聽起來一樣，但是有較大的區(qū)別。保險合同“終止”指的是合同已經(jīng)結(jié)束，保險公司不會再對用戶承擔(dān)責(zé)任，用戶也不需要繳納保費了。而重疾險的“中止”則代表著保險合同還可能會被恢復(fù)。保險合同中止期限內(nèi)，若被保人還想要獲得保險公司的保障，可以申請恢復(fù)合同效力，則為“復(fù)效期”，保險合同的復(fù)效期一般為2年，且只有長期重大疾病保險有中止期和復(fù)效期，一年期的重疾險往往不具備這兩個時間節(jié)點。

　　需要注意的是，“中止期”內(nèi)若被保人發(fā)生保險事故，保險公司是不會承擔(dān)保險責(zé)任的。

　　買了重大疾病保險并不代表什么事情都沒有了，用戶還需要好好看看保險合同的保障責(zé)任和細節(jié)條款，對關(guān)鍵的時間節(jié)點要做到心中有數(shù)。除了上文介紹的猶豫期、等待期、寬限期、中止期/復(fù)效期之外，還有保險金給付時效、保險金訴訟時效值得關(guān)注。