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保險(xiǎn)可以規(guī)避可能出現(xiàn)的意外事故,成為人們生活中的保護(hù)傘。很多用戶買保險(xiǎn)買保險(xiǎn)最擔(dān)心的就是理賠問題,事實(shí)上,只要投保時(shí)滿足了健康告知,達(dá)到了理賠條件,保險(xiǎn)公司都不會故意不賠的。但還是有很多用戶在理賠這一環(huán)節(jié)上總是出現(xiàn)這樣或那樣的問題,導(dǎo)致理賠困難。今天就簡單來聊聊保險(xiǎn)公司理賠流程和理賠申請需要注意的事項(xiàng),懂多點(diǎn),更心安。
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一、保險(xiǎn)公司理賠流程介紹
投保時(shí)知道保險(xiǎn)保障的內(nèi)容,了解什么能賠什么不能賠,萬一遇到理賠就會胸有成竹。具體到實(shí)踐上,理賠流程可以總結(jié)為以下三步、
1、出險(xiǎn)報(bào)案
出險(xiǎn)后用戶需要盡快向保險(xiǎn)公司報(bào)案,告知保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)情況,并咨詢理賠需要準(zhǔn)備哪些材料。保險(xiǎn)公司的報(bào)案渠道有很多,比如客服電話、官方公眾號、保險(xiǎn)公司柜臺報(bào)案等,根據(jù)實(shí)際情況選擇較為方便的渠道報(bào)案。
2、提供資料
報(bào)案后根據(jù)保險(xiǎn)公司要求,收集提交理賠材料,保險(xiǎn)公司一般會有專人指導(dǎo),按照保險(xiǎn)公司的要求提交即可,對于所需的資料盡量一次性集齊,這樣便于理賠快速進(jìn)行。每類險(xiǎn)種所需的資料有差別,具體結(jié)合實(shí)際情況來定。材料提交的方式一般包括在線提交和郵寄提交,具體的方式建議和保險(xiǎn)公司溝通后,按其要求提交即可。
3、配合調(diào)查
材料提交后,保險(xiǎn)公司會有專門的核賠人員進(jìn)行審核,如果案件簡單、金額較小,且理賠資料齊全,很快就能處理完畢,一般情況下,幾天內(nèi)就會收到理賠款。如果保險(xiǎn)公司對理賠資料存在異議,會和被保險(xiǎn)人或受益人、溝通,做進(jìn)一步的調(diào)查,用戶需要做的是盡力配合,無需過度擔(dān)心,這也是正常的流程,只要符合理賠條件,保險(xiǎn)公司是一定會賠付的。
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二、理賠前這四點(diǎn)要確認(rèn)
對于理賠,說簡單也復(fù)雜,要是在理賠前能夠做一下功課,了解清楚再行動,就可以少走不少彎路,當(dāng)然,出險(xiǎn)后,第一時(shí)間報(bào)案是不能少的,除此之外,還有以下四點(diǎn)要注意:
1、確認(rèn)保險(xiǎn)合同是否有效
理賠前首先要確認(rèn)保險(xiǎn)合同是否有效,如果保單失效了,后面一切的理賠都免談。比如保障期限較長的重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn),繳費(fèi)期限也較長,申請理賠前要確認(rèn)有沒有因?yàn)橥浝U納保費(fèi)導(dǎo)致保障中斷,這樣會導(dǎo)致保單處于失效狀態(tài),這時(shí)候若是申請理賠,保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)保障責(zé)任的。
2、確認(rèn)出險(xiǎn)時(shí)是否在保障期限內(nèi)
在保障期限內(nèi)出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司才承擔(dān)保障責(zé)任,這是理賠的前提。如果已經(jīng)過了保障期限,是無法理賠的。而且對于健康險(xiǎn),一般是有等待期的,在等待期內(nèi)因非意外原因出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司也是不承擔(dān)保障責(zé)任的。
3、確認(rèn)投保產(chǎn)品的保障范圍
不同種類的保險(xiǎn)產(chǎn)品有不同的保障范圍,保障范圍之間可能會有交叉,但不可互相替代。這就需要用戶對不同保險(xiǎn)的保障范圍有一個(gè)清晰的了解,這樣理賠時(shí)才能做到有的放矢。當(dāng)然即便是同一款產(chǎn)品,不同人群投保,保障范圍也有可能不同,所以投保時(shí)要心細(xì),對于保障的內(nèi)容做到心中有數(shù)。
4、確定投保產(chǎn)品的免責(zé)條款
保險(xiǎn)不是萬能的,有些情況下出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)保障責(zé)任的,這就是人們常說的“免責(zé)條款”,常見的免責(zé)條款有犯罪、吸毒、酒駕、戰(zhàn)爭、恐怖活動等,不同險(xiǎn)種不同產(chǎn)品也會有一些專屬的免責(zé)條款,這些都是需要提前了解的,避免引起不必要的理賠糾紛。
投保后掌握保險(xiǎn)公司理賠流程,便于出險(xiǎn)后快速理賠。這也要求大家對自己所投保的產(chǎn)品要做到心中有數(shù),產(chǎn)品保障的范圍、保障期限、免責(zé)條款等都要了解,對于長期險(xiǎn),建議大家按時(shí)繳納保費(fèi),否則因?yàn)闆]有及時(shí)繳納保費(fèi),而被保險(xiǎn)公司拒賠,損失還是比較大的?,F(xiàn)在保險(xiǎn)已成為人們生活的必需品,建議大家多學(xué)習(xí)一些保險(xiǎn)知識,以備不時(shí)之需。
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