商業(yè)保險報銷流程是怎樣的 報銷比例為多少

　　生活中風(fēng)險無數(shù)，不管是意外還是重疾，都可能對人們的生活造成沉重的打擊，拿罹患重疾來說，一旦確診，需要花費的治療費用少則十幾萬多則幾十萬，這些高昂的費用對于一般家庭來說猶如”噩夢”，若有商業(yè)保險作為保障，出險時便可獲賠相應(yīng)保險金，幫助被保人渡過難關(guān)。那么，商業(yè)保險報銷流程是怎樣的？下文具體介紹。

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　　一、商業(yè)保險報銷流程

　　對于商業(yè)醫(yī)療保險的報銷流程，一般包括以下幾個步驟：

　　1、及時報案

　　當(dāng)被保險人發(fā)生保險事故時，應(yīng)及時向所投保的保險公司進(jìn)行報案，及時報案有利于被保險人收集理賠資料、及時核賠，否則由此而造成的損失由被保人自行承擔(dān)。一般情況下，應(yīng)在保險事故發(fā)生后10日內(nèi)通知保險公司，由于各個險種的理賠時效有所不同，因此一定要根據(jù)保險合同的規(guī)定及時報案，以防自己的利益遭受損失。

　　2、準(zhǔn)備所需理賠材料

　　申請人根據(jù)保險條款或保險公司的提示和要求，準(zhǔn)備并及時提交理賠材料，需要提醒的是，不同的保險責(zé)任所需要準(zhǔn)備的材料會有所不同，用戶需根據(jù)合同條款的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行準(zhǔn)備。

　　3、材料審核

　　在申請人提交的索賠材料真實齊全的情況下，保險公司根據(jù)保險合同的約定和相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行保險賠款的準(zhǔn)確計算和賠案的內(nèi)部審核工作，并與申請人達(dá)成最終的賠償協(xié)議。

　　4、獲得理賠金

　　在理賠材料齊全的情況下，保險公司會進(jìn)行審核，也許會要求申請人配合公司進(jìn)行調(diào)研，并提供附加材料和證據(jù)。如果審核通過的話，申請人可以在幾個工作日后獲得賠款。

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　　二、商業(yè)保險報銷比例為多少

　　一般來說，商業(yè)保險報銷是沒有門檻費的，自費藥參照社保目錄，無乙類之分，根據(jù)之前的《醫(yī)保管理辦法》，有社保醫(yī)療的話，商業(yè)保險報銷比例超過八成；無社保醫(yī)療的話，報銷比例一般在七成左右。所以商業(yè)保險主要是對醫(yī)保支付外的費用進(jìn)行補償，但是，不同保險公司報銷比例不同。由于沒有門檻費、部分自費及超支項目等，因此，商業(yè)保險報銷比例實際要高不少，并且能夠有效的對社保無法報銷的部分進(jìn)行補充報銷。

　　三、商業(yè)保險報銷需要材料

　　事實上，醫(yī)院報銷的商業(yè)保險有很多種，每個保險公司在報銷時需要提供的信息也不同。下文以住院商業(yè)保險為例，所需報銷材料如下：

　　1、索賠申請表、保險合同、受益人或被保險人的有效身份證件。

　　2、完整的門診、急診病歷、以及住院病歷，主要包括病歷首頁、體溫單、醫(yī)囑單、護(hù)理記錄單、入院記錄、出院小結(jié)等。

　　3、住院醫(yī)療費用所有的收據(jù)、清單以及結(jié)算單。

　　4、所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。

　　總的來說，商業(yè)保險報銷流程還是比較簡單的。一般來說，分為四個步驟，分別是及時報案、準(zhǔn)備所需理賠材料、材料審核、獲得理賠金。需要用戶注意的是，不同的保險種類所需的理賠材料各不相同，盡早了解相關(guān)知識，有助于后期報銷流程的高效進(jìn)行。