顧問做方案都干了啥？為啥要問這么多

小馬老師最近接到顧問老師的需求。

“能不能給大家講講咱們的方案是怎么定制的？”

之所以這樣，是有不少人提了些問題：

你們的方案定制到底是啥樣的？

說來說去，就是那四個(gè)險(xiǎn)種？

好像也沒什么不同？

我猜大家肯定也想知道，自己的方案是怎么完成的？

所以，今天就把這事盤一盤。

在慧擇，做一個(gè)方案要走幾步？

通常來說，從接到大家的需求開始，到完成方案投保，會有5個(gè)步驟。

就是在公眾號進(jìn)行預(yù)約。

對了，除了文章，菜單欄也可以預(yù)約定制方案，如下↓

（圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)公眾號截圖）

接到咨詢后，就是顧問老師出場的時(shí)間了。

這一步是要了解信息，確認(rèn)需求。

溝通內(nèi)容通常包括：

• 了解被保人年齡、性別、職業(yè)等信息。

• 之前是否買過保險(xiǎn)？都買過哪些保險(xiǎn)？

• 主要保障訴求有哪些？對抗意外、疾病風(fēng)險(xiǎn)？還是為教育/養(yǎng)老做準(zhǔn)備？

• 被保人健康情況怎么樣？

• 保費(fèi)預(yù)算大概是多少？

• 是否有投保偏好？

• 疑難問題解答。

這是接下來做方案的基礎(chǔ)。

搞好這一步，一個(gè)方案才能完整。

這一步就要考驗(yàn)顧問老師的保險(xiǎn)專業(yè)度了。

根據(jù)上一步獲取的信息，從風(fēng)險(xiǎn)評估、個(gè)人需求偏好、保額和預(yù)算出發(fā)。

綜合搭配重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)四大基礎(chǔ)險(xiǎn)種。

如果有養(yǎng)老和教育規(guī)劃，則搭配年金險(xiǎn)和增額終身壽。

想了解的產(chǎn)品具體配置思路，可以往后看↓

保險(xiǎn)方案出來后，還不算真正完成。

畢竟這步是一個(gè)顧問老師完成的，難免有疏漏。

所以，內(nèi)部會走一個(gè)評估，由其他顧問老師審核評估。

通過之后，才是最終給你的方案。

（圖片來源：方案截圖）

方案完成后，是一個(gè)確認(rèn)的過程。

顧問老師會根據(jù)前期溝通，講解產(chǎn)品和方案。

在溝通過程中，如果你補(bǔ)充了新信息或新需求，顧問老師會再調(diào)整方案。

做個(gè)方案而已，為啥這么麻煩呢？

看到這里，或許有朋友不耐煩了：

就不能直接給我介紹幾款產(chǎn)品嗎？

真的需要了解這么多信息嗎？

我的預(yù)算就3000，你看著給我找一款就行了。

（圖片來源：dbbqb）

小馬老師要提醒的是：

每個(gè)人情況不同，適合的保險(xiǎn)也不同。

而影響保險(xiǎn)方案的，除了預(yù)算，還包括年齡、健康狀況、投保目的等……

如果把保險(xiǎn)方案比作一棵樹。

我們看到的每棵樹，都長得差不多。

可在專業(yè)的顧問老師看來，卻是這樣的：

由于內(nèi)容比較多，小馬老師挑幾個(gè)重點(diǎn)說說

從保險(xiǎn)金字塔來說，需求分3層：

• 最基本的保障需求，即有錢治??；

• 接著是親有所護(hù)，包含保障和儲蓄；

• 最后是老有所養(yǎng)，就是投資理財(cái)。

這只是大的方面，還有更多細(xì)節(jié)。

就拿“有錢治病”來說，還包括：

風(fēng)險(xiǎn)因素：意外、疾病

治療服務(wù)：院外特藥、海外醫(yī)療、費(fèi)用墊付......

這一步考慮的細(xì)節(jié)最多，比如：

百萬醫(yī)療險(xiǎn)是否包含院外特藥、綠色通道？

重疾險(xiǎn)重疾賠付是否足夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)？

意外醫(yī)療是否不限社保？

健康告知是否寬松？

保障內(nèi)容是否夠全？

......

（圖片來源：dbbqb）

保障肯定是越全越好。

但除了保障外，我們還得考慮這個(gè)價(jià)格在不在承受范圍內(nèi)。

畢竟有多少錢，辦多大事~

最后啰嗦幾句：

小馬老師平時(shí)也寫了不少方案。

但通常都是按基礎(chǔ)需求來配的。