保險(xiǎn)公司賠付率排名分享，償付能力、投訴率大數(shù)據(jù)帶你看透險(xiǎn)企！

買保險(xiǎn)避不開保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司不僅影響到保險(xiǎn)保障還影響用戶的投保體驗(yàn)，如果不慎遇到了不合心意的保險(xiǎn)公司，除了鬧心嚴(yán)重的還會(huì)影響理賠。為了不掉坑，部分用戶咨詢保險(xiǎn)公司賠付率排名情況，這里以2021年保司半年度理賠報(bào)告數(shù)據(jù)、銀保監(jiān)會(huì)披露的保司投訴率數(shù)據(jù)重點(diǎn)剖析，帶領(lǐng)大家一同看透神秘的保險(xiǎn)公司！

本文涉及三個(gè)方面的內(nèi)容：

1、保險(xiǎn)公司賠付率數(shù)據(jù)剖析

2、保險(xiǎn)公司償付能力數(shù)據(jù)剖析

3、保險(xiǎn)公司投訴數(shù)據(jù)剖析

一、2021年上半年度保險(xiǎn)公司賠付率排名

2021年已經(jīng)進(jìn)入尾聲，各大保險(xiǎn)公司上半年度的理賠報(bào)告已經(jīng)出爐，從各大保險(xiǎn)公司的理賠年中報(bào)告可以看出目前保險(xiǎn)公司理賠概況：更多保險(xiǎn)公司理賠情況剖析，點(diǎn)這里：網(wǎng)上保險(xiǎn)靠譜嗎，出險(xiǎn)了能不能賠？2020年理賠數(shù)據(jù)告訴您！

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

注：以上排名不分先后，數(shù)據(jù)來自各家保險(xiǎn)公司2021年度理賠年中報(bào)告

1、各大保司理賠率排名不相伯仲

從2021理賠各大保險(xiǎn)公司半年報(bào)理賠數(shù)據(jù)來看，理賠并不難。

理賠率高。無論是泰康養(yǎng)老、陽光人壽這樣的大公司，還是珠江人壽、瑞泰人壽這種年輕的小公司，它們的賠付率差別并不大。上表列舉的15家保險(xiǎn)公司理賠數(shù)據(jù)可見，大部分保險(xiǎn)公司的理賠率都達(dá)到了98%以上，可見大部分用戶的理賠申請(qǐng)是通過的。

理賠時(shí)效快。在保險(xiǎn)同質(zhì)化的今天，保險(xiǎn)公司不僅要競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)品，還講究理賠效率。理賠時(shí)效決定著用戶體驗(yàn)，因?yàn)榭萍假x能促使自助理賠便捷，各家保險(xiǎn)公司的理賠效率得到質(zhì)的提升，尤其是小額理賠通常在2天內(nèi)就可以完成，部分保險(xiǎn)公司小額理賠0.1天就可以完成。

2、決定理賠的三要點(diǎn)

雖然保險(xiǎn)公司理賠并不難，但是并非任何一個(gè)理賠申請(qǐng)都是被接受的，決定用戶的理賠是否得以實(shí)現(xiàn)，關(guān)鍵要看三點(diǎn)：

誠實(shí)投保。用戶投保時(shí)需要如實(shí)告知，隱瞞告知投?？赡茉谏暾?qǐng)理賠時(shí)被拒。

屬于保險(xiǎn)責(zé)任。符合保險(xiǎn)責(zé)任范圍的事故才可以被賠付。

資料齊全。資料不全保險(xiǎn)公司無法判斷事故性質(zhì)、核定賠付金額，也會(huì)影響理賠。

由此可見，只要用戶做到上述三大要點(diǎn)，將拒賠風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃里，保險(xiǎn)理賠也就比較簡(jiǎn)單了。

二、各大保險(xiǎn)公司償付能力數(shù)據(jù)剖析

對(duì)普通用戶來說，償付能力這個(gè)詞比較陌生，但是卻反映出一家保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況，償付能力狀態(tài)是否達(dá)標(biāo)，關(guān)系到用戶的切身利益，影響著用戶的理賠是否得以實(shí)現(xiàn)。

1、保險(xiǎn)公司最新償付數(shù)據(jù)

償付能力充足率主要包括兩個(gè)數(shù)據(jù)，分別是核心償付能力充足率以及綜合償付能力充足率。行業(yè)要求，前者需≥50%，后者必須≥100%。除此之外，銀保監(jiān)會(huì)還會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)分為A/B/C/D四類，保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)必須大于等于B類，也就是說是A類或B類，才合格。

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)，數(shù)據(jù)來自各大保險(xiǎn)公司第三季度償付能力報(bào)告摘要

上表是15家保險(xiǎn)公司2021年第三季度的償付能力數(shù)據(jù)，可以看出，大部分保險(xiǎn)公司的償付能力以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)都是合格的，少部分保險(xiǎn)公司的償付數(shù)據(jù)比較危險(xiǎn)。

2、償付能力數(shù)據(jù)剖析

銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》自2021年3月1日起已經(jīng)正式施行，保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管數(shù)據(jù)達(dá)標(biāo)，必須綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)三項(xiàng)數(shù)據(jù)都要達(dá)標(biāo)，缺一不可。

償付能力三項(xiàng)數(shù)據(jù)能夠全方位衡量保險(xiǎn)公司的資本充足度和償付能力風(fēng)險(xiǎn)大小。

根據(jù)新實(shí)施的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》可知，若一家保險(xiǎn)公司的核心償付能力充足率低于60%、綜合償付能力充足率低于120%，則會(huì)被列為銀保監(jiān)會(huì)重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象。

因此，用戶投保保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不妨看看保險(xiǎn)公司的償付能力，也好買得放心。

三、各大保險(xiǎn)公司投訴情況剖析

1、投訴總量數(shù)據(jù)

一家保險(xiǎn)公司的投訴情況，也可以反映出其在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中的情況，下表是銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的2021年第二季度排名前十的財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司投訴數(shù)據(jù)表。

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)，數(shù)據(jù)來自銀保監(jiān)會(huì)

剖析：可以看出，保險(xiǎn)公司的投訴情況與保險(xiǎn)公司的規(guī)模有著較大的關(guān)系，大牌保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍廣、投訴量自然上漲了。

2、萬張保單投訴率

要客觀地評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司的用戶服務(wù)體驗(yàn)，反應(yīng)用戶投訴情況不僅需要看投訴總量排名，還得看保司的萬張保單投訴量排名。以下是2021年第二季度部分財(cái)險(xiǎn)公司億元保單投訴量和萬張保單投訴量情況表：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)，數(shù)據(jù)來自銀保監(jiān)會(huì)

上表數(shù)據(jù)可知，人保財(cái)險(xiǎn)的萬張保單投訴率僅為0.02，排名第64位；平安財(cái)險(xiǎn)的萬張保單投訴率為0.03，排名第60位。而銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)的71家財(cái)險(xiǎn)公司的萬張保單投訴量中位數(shù)為0.54，由此可見，雖然人保財(cái)險(xiǎn)和平安財(cái)險(xiǎn)的投訴總量多，但是萬張保單投訴率上表現(xiàn)還是不錯(cuò)的，大部分用戶對(duì)這兩家公司的服務(wù)體驗(yàn)還不錯(cuò)。

寫在最后

保險(xiǎn)公司賠付率反映出保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)和時(shí)效，用戶關(guān)注理賠概率也是人之常情。縱觀2021年各大保險(xiǎn)公司理賠半年報(bào)可以發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司賠付率不相上下，小額理賠時(shí)效也得到質(zhì)的提升。對(duì)用戶來說，無論大保險(xiǎn)公司還是小保險(xiǎn)公司，理賠上都值得放心。

若想更加客觀地判斷一家保險(xiǎn)公司優(yōu)劣，用戶除了關(guān)注賠付率，建議同時(shí)留意保險(xiǎn)公司的償付能力三項(xiàng)數(shù)據(jù)以及萬張保單投訴量數(shù)據(jù)，會(huì)更加客觀全面。