保險馬探長 · 一年前2724 人看過
回了趟家,朋友跟我說了件事:
她婆婆去銀行存款,結(jié)果存著存著,存成了理財(cái)保險。
得放10年才能拿出來,不然就要虧錢。
這讓我想起之前爆出的新聞:
按理說,保險的安全性很高。就算不能掙錢,也不至于虧損吧?
這件事背后到底是因?yàn)槭裁茨兀?br>
事情是這樣的:這位大爺買的是【兩全險】,兼顧身故保障和儲蓄理財(cái)。
按理說,只要按合同交保費(fèi),到期就能領(lǐng)錢。
但是,大爺家里急著用錢,打算把錢取出來。 按合同約定,提前支出,作退保處理。
而那個時候保單的現(xiàn)金價值低于已交保費(fèi)。
所以說,虧錢這事,主要是因?yàn)樘崆巴吮R鸬摹?br>
其實(shí),很多人在有儲蓄功能的保險上,踩過坑。
我就借著這事,給大家說說需要注意什么。
大部分具有理財(cái)功能的保險,比如年金險、萬能險,都有收益演示。
類似下面這張圖片的:
看著收益誘人,買了就不用愁下半輩子。(的確也是下半輩子才能領(lǐng))
但領(lǐng)錢的日子都有規(guī)定,不到規(guī)定年齡,拿不到錢。
而提前支取則會承受損失,大爺?shù)奶潛p就屬于這種情況。
避免想要用錢,取不出來。
我經(jīng)常在朋友圈看到這樣的動態(tài)↓↓
“萬能賬戶5.3結(jié)算”,對比銀行存款來說,確實(shí)不錯。
但這個利率只是當(dāng)時的結(jié)算利率,實(shí)際結(jié)算收益會浮動(在保底利率上浮動)。
縱觀整個事件,大爺只知道:利息比銀行高、利滾利、有很多分紅、可隨存隨取。
對于買的保險是什么,什么時候能領(lǐng)錢,大爺都不清楚。
這也是很多人買保險會出現(xiàn)的問題。
再次提醒嘍,買保險,要清楚自己買的是啥!
要考慮保險的理財(cái)功能呢,
主要也是從3個點(diǎn)考慮:收益性、流動性和安全性。
據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院的數(shù)據(jù):
2019年,銀行存款利率在1.5%-3.5%之間波動。
而一個大背景是:銀行存款利率在不斷走低
以后,甚至?xí)M(jìn)入負(fù)利率時代。相比之下,保險非常穩(wěn)定。
萬能險里的保底利率,目前普遍在2.5%以上。無論外界環(huán)境如何,都不會變。
何況,它的實(shí)際結(jié)算利率通常會高于保底利率。
中國銀行保險報(bào)披露的數(shù)據(jù)顯示:去年10月萬能險結(jié)算利率最高達(dá)到5.2%。
這塊最受人詬病。比如養(yǎng)老年金險,30歲買,有的要60幾歲才能領(lǐng)錢。
不過,現(xiàn)在很多保險也在流動性上做了升級。
對于安全性,相信大家已經(jīng)有比較深的認(rèn)識。
首先,保險公司本身受到銀保監(jiān)會的強(qiáng)監(jiān)管,非常穩(wěn)定。
其次,保險資金投資標(biāo)的有法律規(guī)定,不能投資風(fēng)險太大的產(chǎn)品。
最后,所有的收益都寫進(jìn)合同,什么時候領(lǐng)錢,能領(lǐng)多少,都白紙黑字寫在合同里。
在這一點(diǎn)上,保險特別穩(wěn)!
綜合來看,具有理財(cái)功能的保險有其優(yōu)勢。
特別是,在現(xiàn)在各種理財(cái)產(chǎn)品暴雷、銀行存款利率下降,互聯(lián)網(wǎng)新型存款下架的背景下。
保險所擁有的收益穩(wěn)定,長期復(fù)利,高安全性,是很不錯的。
不管是作為養(yǎng)老金、教育金,還是家庭財(cái)富傳承,都很合適。
當(dāng)然,大家購買的時候注意結(jié)合實(shí)際需要,做好長期資金規(guī)劃。
推薦閱讀
醫(yī)療險
挖到寶啦,重疾險醫(yī)療險的優(yōu)點(diǎn)它都有
是醫(yī)療險,卻像重疾險
惠民保指南
福州榕城保如何申請理賠?
買了榕城保,但是不知道怎么申請理賠?需走準(zhǔn)備什么資料?流程怎么走?理賠時效要多久等等。今天星球君整理了許多和理賠相關(guān)的問題,如果覺得實(shí)用的,大家可以轉(zhuǎn)發(fā)給身邊的親朋好友~
小白必看
寶寶保險水太深,新手媽媽最容易犯的6個錯誤!
怎么給孩子買保險?超全避坑+配置攻略來啦??!
惠民保指南
廈門惠民保,如何購買?
廈門惠民保是由平安養(yǎng)老保險股份有限公司承保的一款補(bǔ)充醫(yī)療保險,今天星球君和大家說說這款產(chǎn)品如何購買!
壽險
前方高能!2大爆款增額終身壽險年金險,即將下架!
剩下的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品不多了!