保險(xiǎn)課堂|未成年保險(xiǎn)投保規(guī)定那些事，這些細(xì)節(jié)要做到心中有數(shù)

家長(zhǎng)對(duì)于孩子總想給予全方位的守護(hù)，保險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)的父母也會(huì)早早地為孩子規(guī)劃合適的保險(xiǎn)方案。

保險(xiǎn)可以說是專業(yè)性比較強(qiáng)的一個(gè)行業(yè)，想要買對(duì)保險(xiǎn)不吃虧，對(duì)于保險(xiǎn)細(xì)節(jié)還是要有所了解的。

今天就來分享未成年保險(xiǎn)投保規(guī)定那些事兒，幫助大家少走彎路，盡快選擇到適合的險(xiǎn)種和產(chǎn)品。

一、未成年人投保身故保額限制規(guī)定

投保時(shí)，都說給孩子買保險(xiǎn)，尤其是意外險(xiǎn)保額夠用就好，不滿10周歲的不要超過人民幣20萬元；已滿10周歲但未滿18周歲的不要超過50萬元人民幣，沒有必要追求高保額。這是因?yàn)殂y保監(jiān)會(huì)對(duì)孩子的身故保額有明確的限制：

圖片來源：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)截圖

當(dāng)然，也有一些情況是不受此限制的：

1）投保人已交保險(xiǎn)費(fèi)或被保險(xiǎn)人死亡時(shí)合同的現(xiàn)金價(jià)值，如萬能險(xiǎn)賬戶價(jià)值，終身壽險(xiǎn)保單現(xiàn)金價(jià)值不受限制。

2）合同約定的航空意外死亡保險(xiǎn)金額，比如出行旅游乘坐飛機(jī)買的航空意外險(xiǎn)保額不受限制。

3）合同約定的重大自然災(zāi)害意外死亡保險(xiǎn)金額。

圖片來源：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)截圖

至于為什么國家要限制未成年人的身故保險(xiǎn)金額，是有原因的：

①一方面是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，防止犯罪分子為騙取高額保險(xiǎn)金而傷害未成年人。雖然這樣的事件不多，但還是存在的。這點(diǎn)國家想的還是比較周到的。

②另一方面，是為了引導(dǎo)人們樹立科學(xué)的保險(xiǎn)消費(fèi)觀念。希望家長(zhǎng)不要過度地為孩子投保，自己不買保險(xiǎn)。一個(gè)家庭最需要保險(xiǎn)的還是家長(zhǎng)，畢竟，家長(zhǎng)承擔(dān)著養(yǎng)家糊口的責(zé)任。而未成年人即便發(fā)生不幸也不會(huì)嚴(yán)重影響一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)狀況。所以，沒有必要為孩子購買太多的以身故為賠付條件的保險(xiǎn)。

需要注意的是，20萬限制只針對(duì)身故保額，對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)，意外傷殘是沒有限制的。

二、未成年保險(xiǎn)投保訣竅分析

1、少兒醫(yī)保不能少

醫(yī)保覆蓋范圍廣，無論是疾病還是意外導(dǎo)致的住院治療都可以進(jìn)行報(bào)銷。比如發(fā)燒、感冒、肺炎、小磕小碰……再者給孩子購買醫(yī)保還有一個(gè)好處，那就是買商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)更劃算。

所以，在給孩子購買商業(yè)保險(xiǎn)前，醫(yī)保一定要優(yōu)先購買，保費(fèi)也劃算，一年僅需二三百元。

2、先大人后孩子的投保順序

說到給孩子買保險(xiǎn)，家長(zhǎng)都很積極；但說到給自己買時(shí)，反倒沒這么積極了。其實(shí)，家庭中最需要保障的是家長(zhǎng)，而不是小孩，因?yàn)榧议L(zhǎng)才是家庭經(jīng)濟(jì)支柱。

3、預(yù)算分配需合理

一般來說，家庭總保費(fèi)支出不要超過家庭年收入的10%是比較合理的。依據(jù)先大人后孩子的投保原則，大人的預(yù)算要高于孩子，一般建議，孩子的保費(fèi)不要超過總預(yù)算的20%。

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

從不同險(xiǎn)種的優(yōu)先級(jí)順序上看，優(yōu)先考慮健康和意外保障，有經(jīng)濟(jì)余力，再?zèng)Q定是否購買教育金保險(xiǎn)。

文章小結(jié)

未成年保險(xiǎn)投保規(guī)定中對(duì)于保額有了明確的限制，家長(zhǎng)在給孩子投保時(shí)這一細(xì)節(jié)要注意。

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