養(yǎng)老理財(cái)又火了，銀行背書，4大亮點(diǎn)，值得買嗎？

國(guó)家為什么要推行養(yǎng)老理財(cái)？

根據(jù)《第七次人口普查》顯示，我國(guó)年齡在60歲以上的人口數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了2.63億人，占比為18.7%。

一般來(lái)說(shuō)超過(guò)10%，就算是老齡化社會(huì)。如今，我國(guó)已經(jīng)算中度老齡化邊緣。

過(guò)去需要1個(gè)年輕人繳納養(yǎng)老金來(lái)“養(yǎng)”1個(gè)老年人，隨著老齡化的加劇，可能就會(huì)出現(xiàn)2個(gè)年輕人交的養(yǎng)老金養(yǎng)一個(gè)老人情況。

如果人口出生率又不太給力，等到這屆年輕人退休的時(shí)候，就會(huì)出現(xiàn)沒(méi)有足夠年輕人交社保，解決我們的養(yǎng)老問(wèn)題。

所以，政府推動(dòng)各個(gè)銀行發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，也是為了緩解人口老齡化下的養(yǎng)老壓力。

央行公布了過(guò)去十年的平均通脹率在2.29%左右。

這個(gè)數(shù)據(jù)還不包括房?jī)r(jià)和股票，實(shí)際通脹要高得多。

未來(lái)，大家的生活品質(zhì)是越來(lái)越高，但退休金每年增長(zhǎng)的速度卻有限，尤其是近年來(lái)，漲幅明顯下滑。

一旦漲幅趕不上物價(jià)增長(zhǎng)，想要品質(zhì)養(yǎng)老，沒(méi)事旅個(gè)游，吃頓大餐，靠養(yǎng)老金就很難，如果有筆額外理財(cái)進(jìn)賬，日子無(wú)意更加滋潤(rùn)。

各國(guó)的養(yǎng)老體系一般有三大支柱共同完成。

目前我國(guó)“三大支柱”發(fā)展不平衡，嚴(yán)重依賴第一支柱，第二支柱發(fā)展緩慢，第三支柱仍處于起步狀態(tài)。

既然養(yǎng)老壓力不能都由老大承擔(dān)，那么可以指望老二嘛？

現(xiàn)實(shí)也很難。

從2018年數(shù)據(jù)來(lái)看，全國(guó)僅有0.25%的企業(yè)提供企業(yè)年金，主要是大型國(guó)企為主，參保人數(shù)為2352萬(wàn)。

大多數(shù)都難享受這個(gè)福利，所以，國(guó)家對(duì)于第三養(yǎng)老支柱才會(huì)寄予厚望。

關(guān)于這點(diǎn)，發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)有成功的借鑒經(jīng)驗(yàn)，依據(jù)騰訊網(wǎng)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示：美國(guó)，第一養(yǎng)老支柱僅占比5.8%，第三養(yǎng)老支柱占比達(dá)到了42%。

既然有了先例，那么集中力量發(fā)展第三支柱，就是必然趨勢(shì)，而養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品正是其中的一個(gè)舉措體現(xiàn)。

備受追捧的養(yǎng)老理財(cái)值得買嗎？

很多人在糾結(jié)它值不值得買，solo總結(jié)了下它的特點(diǎn)，大家自行判斷：

一般的銀行理財(cái)產(chǎn)品都有5~10萬(wàn)的起投線，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，1元起投，買多買少都可以，最高限額300萬(wàn)，也沒(méi)有所謂的超額管理費(fèi)。

比如工銀理財(cái)，托管費(fèi)率僅0.02%，無(wú)固定管理費(fèi)。比其他理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)率劃算很多。

養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)初衷首要是安全，這些理財(cái)產(chǎn)品主要投一些固定收益類資產(chǎn)，雖然不保本，但是風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)大多在2~3級(jí)，適合大多數(shù)投資者。

而且為保障養(yǎng)老理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)抵御能力，4款試點(diǎn)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品均采用非母行第三方獨(dú)立托管隔離風(fēng)險(xiǎn)。

并在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一信息登記，定期披露產(chǎn)品凈值，做到風(fēng)險(xiǎn)收益全透明。

四只理財(cái)產(chǎn)品均雖然有五年封閉的投資期限，但也設(shè)置了贖回機(jī)制。

在投資者罹患重大疾病或有購(gòu)房需要等情況下可以提前贖回，不過(guò)大多數(shù)有贖回費(fèi)用。

除了養(yǎng)老理財(cái)，

還有哪些方式解決養(yǎng)老

雖然養(yǎng)老理財(cái)在安全性、靈活性、普惠性上有非常大的優(yōu)勢(shì)，但一是不保本，二是產(chǎn)品目前都是5年期間左右，不能保證長(zhǎng)期可投。

如果你對(duì)安全和收益周期有更高追求，可以看看養(yǎng)老年金和增額終身壽。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

在確定的時(shí)間內(nèi)給到確定收益。什么時(shí)候領(lǐng)錢，領(lǐng)多少，白紙黑字寫進(jìn)合同里，給你滿滿安全感。

有的年金險(xiǎn)還能保證領(lǐng)終身，甚至提供養(yǎng)老社區(qū)等增值服務(wù)，更好解決養(yǎng)老需求。

相比理財(cái)產(chǎn)品波動(dòng)的收益，確定性的年金險(xiǎn)無(wú)意多了一份沉穩(wěn)。

增額終身壽:

總的來(lái)說(shuō)，它的安全性、收益性、流動(dòng)性均不錯(cuò)。

安全性：收益白紙黑字寫進(jìn)合同，給你看得見(jiàn)的滿滿安全感。

流動(dòng)性：增額終身壽除了身故能賠付，最重要的是保單現(xiàn)金價(jià)值可提前支取，除了能養(yǎng)老，還能作為孩子的教育金、創(chuàng)業(yè)、留學(xué)資金，靈活性很強(qiáng)。

收益性：有效保額每年最高3.5%復(fù)利遞增，持有時(shí)間越久，收益性越高。增長(zhǎng)利率寫進(jìn)合同。

人生在世，誰(shuí)會(huì)不喜歡穩(wěn)穩(wěn)地拿錢的感覺(jué)，多一個(gè)選擇，養(yǎng)老問(wèn)題就少一份擔(dān)憂，如果還有更多養(yǎng)老需求解決，歡迎找solo幫你一對(duì)一定制方案。