醫(yī)保新改革：個人醫(yī)保給家人用，具體怎么操作？

大家好，我是solo，今天看到一條消息。

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不是說好的醫(yī)?？ㄍ饨鑼儆谶`法的行為嗎？

怎么又可以給家人使用了 嗎？

這個共濟到底是怎么回事呢？

今天，我們就來盤一盤。

醫(yī)保共濟真來了，但使用有限制

大家有沒有這樣的感受，身體狀況好的人，幾年不進一次醫(yī)院，醫(yī)保卡里的錢就靜靜躺在那，雖然也沒啥損失，但總感覺有點浪費。

但家里老人、小孩卻經(jīng)常因為慢性病或突發(fā)性疾病進醫(yī)院，哪怕有醫(yī)保，卡里的錢也根本不夠用。

如果自己醫(yī)?？ɡ锏腻X能給家人用，那多好?。?/p>

其實，醫(yī)保相關(guān)部門早就洞察到了這一需求。醫(yī)療保障局“推廣個帳家庭共濟”的新聞最近也引起了很多人關(guān)注。

來源：騰訊網(wǎng)

關(guān)于這個政策solo并不感到意外，在此之前，很多省份都宣布支持醫(yī)?？彝ス矟?。

比如浙江、福建、河南、山東、深圳等地。

不確定自己的所在地是否支持，大家搜索當?shù)氐尼t(yī)療保障局網(wǎng)站，搜索“共濟”，就能看到相關(guān)政策。

當然支持的城市，并不是家庭成員直接刷自己的醫(yī)?？床【涂梢裕仨氁却蜷_醫(yī)保官方賬號，添加家庭成員才可以。

比如支付寶，點擊“政務(wù)服務(wù)”，進入當?shù)厝松?，添加家庭成員就可以。

添加成功后，看病時，出示電子憑證二維碼就可以。

但是家庭共濟，僅限配偶、子女、父母，可以使用你的個人賬戶余額，統(tǒng)籌賬戶是不是用的。

而且個人賬戶僅限這些情況使用，門急診、藥店買藥，沒到醫(yī)保起付線的小額費用，以及超過起付線后的自費部分。

像住院、異地就醫(yī)、癌癥放射治療、腎透析的費用是不能報的，也就是小錢可以報，大錢報不了。

自己的醫(yī)?？ńo家人用，會影響買保險嗎？

解決了全家人一起用醫(yī)保問題后，有人又會問：“那共享醫(yī)保，會影響我買商業(yè)保險嗎？”

當然會。

如果你的醫(yī)?？]有添加家庭成員，卻給家人使用共享，這種情況下是會影響商業(yè)投保的。

因為家人的就醫(yī)記錄會顯示在你的名下，投保時健康告知往往會詢問疾病史，家人患過的病就成了你患過的病，可能就會有些麻煩。

當然，感冒發(fā)燒類的常見小病影響不大，但如果家人拿去看過慢性病（高血壓、糖尿病），那問題就比較嚴重。

來源：fabiaoqing

但如果綁定了家庭成員，比如父母 、子女、配偶就不用擔心，就算是保司核保，也會顯示具體親屬使用，不會顯示本人的就診信息。

當然以上兩種情形僅限支持家庭共濟的城市，如果是不支持，那醫(yī)保卡外借，包括家庭成員使用，都屬于違法行為。

如果過去把醫(yī)?？ńo家人看病買過藥，害怕被拒保怎么辦呢？這里solo教大家兩招：

一是可以選擇支持醫(yī)?？ㄍ饨韬吮５墓荆瑢︶t(yī)?？ǖ膶嶋H使用情況進行核實。

二是可以通過人工核保，提交一些體檢證明看看能夠順利投保。

總而言之，醫(yī)?？彝ス矟莻€好模式，它能夠?qū)⑨t(yī)保資源最大化使用，解決以家庭為單位看病難的問題，不管怎么說solo還是要給相關(guān)部門點個贊。

但家庭共濟真的能解決所有家庭看病難的問題嗎？

家庭共濟有哪些“不足”？

實話實說，家庭共濟它并不完美，很難完全解決“看病難”的問題。

去年醫(yī)保進行了一個重要改革，職工個人繳費仍計入本人個人賬戶，單位繳費全部計入統(tǒng)籌基金。

單位繳納的比例，要比個人更高，一般醫(yī)保個人繳納2%，單位繳納在5%至7%之間。

所以統(tǒng)籌賬戶里的錢才是大頭，個人賬戶里的錢占小頭。

但家庭共濟，家人用的是個人賬戶里的錢，如果家里老人孩子患個大病、重疾啥的，像腫瘤治療、腎透析...

單靠個人賬戶里的錢，就杯水車薪了。

這個問題solo很早就說過，醫(yī)保只能報銷部分醫(yī)療費用。

所以，就算有家庭共濟，不能報銷的費用還是不用報，是不是有種有點用，又沒多大用的那種無力感。

所以家庭成員生大病，涉及到復雜治療、住院，醫(yī)保共濟能夠提供的幫助很有限。

四兩撥千斤搞定醫(yī)療費

醫(yī)保家庭共濟不能完全解決看病難的問題。

如何去解決未來大病治療的資金缺口？如果有一個相對低成本的投入，去覆蓋未來可能發(fā)生的大病花費是不是很棒？

針對一家老小，solo教大家運用商業(yè)保險形成全面的防護網(wǎng)。

比如孩子，3—17歲階段，各種頭疼腦熱，常常跑門急診，少兒醫(yī)保的門診額度很可能不夠用。

來源：fabiaoqing

這個時候少兒門診醫(yī)療險就能幫大忙，報銷不限社保范圍，門急診、住院醫(yī)療、跌打損傷等意外也能報。

有的產(chǎn)品針對少兒高發(fā)白血病，還能單獨賠，很好覆蓋孩子成長階段的醫(yī)療需求。

當然如果有預算，再配個重疾險，針對少兒高發(fā)惡性疾病賠償高，減輕家長壓力。

如果家里有老人，一是意外風險高，骨折可能就要躺幾個月，二是惡性腫瘤和三高易發(fā)病。

但年齡大了，不好買重疾和百萬醫(yī)療險，就可以看防癌險和意外險，不僅投保門檻低，針對老人高發(fā)疾病保障更好全面。

如果夫妻雙方都是自由職業(yè)者， 或者無業(yè)家庭主婦，沒有醫(yī)保，最好盡早去辦理，一是充分享受國家福利，二是商業(yè)險報銷額度才會高。

然后再配上基本的百萬醫(yī)療險和重疾險，彌補生大病時，面臨的醫(yī)療費支出和別的經(jīng)濟損失。

總而言之，想要保障全面點，首先充分利用醫(yī)保，其次再用商業(yè)保險，解決醫(yī)保搞不定的費用。

通過四兩撥千斤思維，解決看病難的問題。