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保險問答

1883個常問問題,解答你的疑惑

年金險的優(yōu)點和缺點

年金險有3大優(yōu)點: 1、安全:首先,保險公司本身受到銀保監(jiān)會的強監(jiān)管,非常穩(wěn)定。其次,理財險投資內(nèi)容被限定,不能投資風(fēng)險太大的產(chǎn)品。最后,所有的收益都寫進合同,什么時候領(lǐng)錢,能領(lǐng)多少,都白紙黑字寫在合同里。在銀保監(jiān)會對保險公司和產(chǎn)品的雙重監(jiān)管之下,年金險有超高安全性,屬于穩(wěn)健類產(chǎn)品; 2、穩(wěn)定增值:相對于基金股票實時波動的收益,年金險的增值非常穩(wěn)定,會按照保險公司預(yù)設(shè)的一個利率進行增長,不受外部市場的影響,在投保的時候,就能知道能領(lǐng)多少錢。這一特點甚至比銀行存款還有優(yōu)勢,特別是在全球利率不斷下跌的背景之下,提前購置一份年金險,相當(dāng)于提前擁有了一份利息很高的資產(chǎn),能創(chuàng)造穩(wěn)定的現(xiàn)金流。 3、用途非常多:一般大家只知道年金險用來養(yǎng)老,這只是其中非常普遍的一個應(yīng)用場景,凡是想要創(chuàng)造穩(wěn)定增值和現(xiàn)金流的錢,都可以用年金險,比如小孩子的教育金,基本是確定18歲上大學(xué),還有財富的定向傳承,特別適合家里錢多想留給后代的人。 年金險的缺點跟優(yōu)點也一樣的明顯,有兩個: 1、 流動性差:年金險投入之后需要有個過渡期,一般是7-9年,現(xiàn)金價值才能超過投入的保費,也就是說這個時候把錢取出來,才不會虧。這段時間是年金險的流動性限制時間,但也可以通過一些其他方式解決,比如保單貸款。 2、 增值比較慢:年金險的最高增長利率有官方規(guī)定,目前最新的要求是不超過3.5%,所以計算的內(nèi)部收益率IRR也基本是趨近3.5%,這個增長對比基金股票可以說是遠遠不及,甚至有些年份還不一定能超過通脹,但在考慮安全穩(wěn)定,甚至沒有其他好的放錢地方的情況下,年金險還是一個不錯的選擇。

保險有必要買嗎

買保險其實是為了一個“確定性”,在發(fā)生意外時,保險能賠錢;生病住院時,保險能報銷,能直接給一筆錢;身故全殘時,能有一筆錢保障家人的生活;退休養(yǎng)老,能夠領(lǐng)取源源不斷的現(xiàn)金流,安享晚年,所以很有必要。 買保險的目的是防止不幸和意外來臨時,因大額的支出變窮,防止被意外改變,而保持生活的穩(wěn)定性。保險可以實現(xiàn)病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)、親有所護,解決我們生活中面臨的4大風(fēng)險: 疾病風(fēng)險:生病幾乎可以說是每個人都會面臨的問題,日常的小病花費我們或許可以承擔(dān),但是遇到癌癥這樣動輒十幾、二十萬花費的病,不管是怎樣的家庭,都會面臨不小的壓力,屆時能不能治好是一回事,對整個家庭來說一定是個沉重的打擊,以后的生活質(zhì)量肯定也會因此受影響。而保險可以解決這樣的支出難題,用一小筆錢獲取巨額的保障,甚至可以享受保險公司提供的增值服務(wù),及時得到救治。 意外風(fēng)險:意外風(fēng)險的出現(xiàn)不分年齡,平時的摔倒跌傷、燒傷燙傷都屬于意外,更嚴重的是交通事故,一旦遭遇更是毀滅性的打擊。而保險能夠轉(zhuǎn)移這部分風(fēng)險,意外傷害住院可以報銷,意外身故傷殘可以定額賠付一筆錢。價格還十分便宜,不管大人小孩,100-200基本都能搞定。 死亡風(fēng)險:這個風(fēng)險通常對應(yīng)的是家庭經(jīng)濟支柱承擔(dān)的家庭責(zé)任,房貸、車貸、小孩撫養(yǎng)和老人贍養(yǎng),在經(jīng)濟支柱倒下后,仍有一份保障能保護家人繼續(xù)生活。 長壽風(fēng)險:隨著年齡增長,未來的養(yǎng)老也是一個很大的問題,可以想象一下,等到你退休時,沒有工作收入,靠僅有的社保養(yǎng)老金和積蓄能過什么樣的生活,特別是在平均年齡越來越高的趨勢下,越往后,生活的會越拮據(jù)。而養(yǎng)老保險可以提供一個與生命等長的現(xiàn)金流,讓你一直有錢花。

有運費險退貨的時候要給快遞費嗎

通常情況下,購買了運費險,退貨的時候可以直接使用平臺的快遞服務(wù)對接快遞公司郵寄,如果所需的快遞費不超過運費險提供的保額,則不需要給快遞費,但如果超過,則需要額外給快遞費。 運費險全稱退貨運費險,是為解決在網(wǎng)購過程中退貨運費的支出歸屬問題而產(chǎn)生,主要分為賣家版和買家版,賠付金額通常為10-25元。 通常情況下,購買了運費險,退貨的時候可以直接使用平臺的快遞服務(wù)對接快遞公司郵寄,如果所需的快遞費不超過運費險提供的保額,則不需要給快遞費,但如果超過,則需要額外給快遞費,這種情況通常出現(xiàn)在購買的東西體積大、重量大的情況下。 拓展資料: 怎樣購買運費險:運費險分為買家版和賣家版,買家版需要用戶購買,網(wǎng)購的時候會出現(xiàn)投保選項,系統(tǒng)根據(jù)用戶網(wǎng)購?fù)素洈?shù)據(jù)生成保費,退貨率太高的用戶保費會很高,甚至無法投保。賣家版則由賣家直接提供,不需要投保,通常由大平臺自營的產(chǎn)品,會由平臺直接贈送運費險。 運費險的保障時效:最開始是自買家或賣家簽收貨物起15日,現(xiàn)在更新之后的時效更長,賣家發(fā)貨后90天內(nèi)發(fā)生退換貨,可以理賠。但不同平臺和保險公司定制的運費險不同,比如天貓平臺不論有沒有確認收貨,在規(guī)定時間內(nèi)退換貨都能進行理賠,淘寶平臺則需要確認收貨前,發(fā)生退換貨都能進行理賠,確認收貨后,只有退貨能理賠,換貨訂單,暫時不支持理賠。 運費險有3大特點: 保費低,幾毛到幾塊,保費額度受投保人賠付率影響,如果經(jīng)常網(wǎng)購,經(jīng)常退貨,那保費也會相應(yīng)提高。 投保方便,現(xiàn)在各大電商平臺都提供運費險服務(wù),并不需要單獨購買,每次網(wǎng)購的時候會直接出險在訂單界面。有時候需要買家自己購買,有時候是賣家贈送。 理賠方便,不需要報案,不需要舉證,保單與網(wǎng)購訂單綁定,退貨的時候根據(jù)訂單指引選擇退貨即會引導(dǎo)使用運費險,還可以直接預(yù)約快遞上門,甚至全程都不需要有金額交易。

螞蟻保險靠譜嗎

螞蟻保險背靠螞蟻集團,再往后是阿里巴巴,背景強大,并且本身擁有銀保監(jiān)會頒布的“經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證”,是正牌的保險代理機構(gòu),受到銀保監(jiān)會監(jiān)管,必然是靠譜的。 可以明確的說,螞蟻保險是靠譜的。螞蟻保險全稱:螞蟻保保險代理有限公司,是阿里巴巴集團注冊的子公司。擁有銀保監(jiān)會頒布的“經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證”,可以進行線上保險的銷售。(可在“中國保險行業(yè)協(xié)會”官網(wǎng)查詢) 實際上,我們在螞蟻保險上購買的產(chǎn)品都是其他保險公司的產(chǎn)品,最終的理賠也是由保險公司來完成,螞蟻保險主要是個中介。不管螞蟻保險后續(xù)經(jīng)營如何,不會對最終的理賠有影響。所以查看螞蟻保險上的保險是否靠譜,還可以看產(chǎn)品背后的公司是哪一家,然后對應(yīng)去查看保險公司的備案,產(chǎn)品的備案。 拓展資料: 支付寶上買保險有什么不同?不管是支付寶上的保險,還是直接線下找保險公司投保保險,產(chǎn)品都是受銀保監(jiān)會備案管理,本質(zhì)上沒什么不同,因為最終都是在同一套備案審核流程下產(chǎn)生的產(chǎn)品。不過在支付寶上購買保險也有一些優(yōu)勢: 性價比高:線上運營的方式,加上巨大的流量數(shù)據(jù)優(yōu)勢,讓支付寶上的保險擁有更高的性價比,同類產(chǎn)品,保障差不多的情況下,價格可能會更低。 投保方便快捷:由于支付寶都是實名認證,所以投保的時候連投保信息的填寫都省掉了,投保過程直接帶入信息,只需要提前搞懂產(chǎn)品,按照指引閱讀、確認就行,投保非常方便。 銀保監(jiān)會對保險公司運營的監(jiān)管措施: 資金運營監(jiān)督:保險公司的資金運用限于下列形式:銀行存款; 買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券; 投資不動產(chǎn)。 償付能力監(jiān)督:綜合償付能力充足率>100%,核心償付能力充足率>50%,風(fēng)險評級B類,即為達標; 綜合< 120%,核心<60%,也算是踩在紅線上來,會被設(shè)為重點核查對象; 相應(yīng)監(jiān)管措施共12條,分為2類,包括追回高管薪酬等; 再保險機制:保險公司對每一危險單位,即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任,不得超過其 實有資本金加公積金總和的百分之十;超過的部分應(yīng)當(dāng)辦理再保險。

哪個保險公司最靠譜最可靠

客觀的講,只要在國內(nèi)經(jīng)營的保險公司,拿到了銀保監(jiān)會頒發(fā)的牌照,受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管,都是靠譜的。但是在具體的經(jīng)營層面,保費規(guī)模、償付率、獲賠率、理賠時效上面,會各有各的差異,不過也并非公司體量大,就一定是最好的。 如果是以保費收入來看,目前國內(nèi)規(guī)模最大的是中國人壽(2021年),連平安都比不上。 如果是看償付能力,只能說大家都是合格的,綜合償付能力充足率>100%,核心償付能力充足率>50%,風(fēng)險綜合評級為B以上,滿足銀保監(jiān)會的要求,沒有誰是絕對比誰好。 如果是看理賠,每年每家保險公司的數(shù)據(jù)都會變化,獲賠率基本是97%以上,理賠時效基本是2天以內(nèi),差別并不大。 因此在國內(nèi)的保險公司,并沒有絕對的靠譜,因為大家都差不多,只能說從品牌聲量的角度看,部分公司做的更好,所以看起來更靠譜罷了。 拓展資料: 銀保監(jiān)會對國內(nèi)保險公司的八大監(jiān)管機制: 股東要求:主要股東具有持續(xù)盈利能力,信譽良好,最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄; 有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員; 資金要求:凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元;注冊資本必須為實繳貨幣資本。 資金運營監(jiān)督:保險公司的資金運用限于下列形式:銀行存款; 買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券; 投資不動產(chǎn); 償付能力監(jiān)督:綜合償付能力充足率>100%,核心償付能力充足率>50%,風(fēng)險評級B類,即為達標; 綜合< 120%,核心<60%,也算是踩在紅線上來,會被設(shè)為重點核查對象; 相應(yīng)監(jiān)管措施共12條,分為2類,包括追回高管薪酬等; 再保險機制:保險公司對每一危險單位,即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任,不得超過其 實有資本金加公積金總和的百分之十;超過的部分應(yīng)當(dāng)辦理再保險。 保證金制度:保險公司應(yīng)當(dāng)按照其注冊資本總額的百分之二十提取保證金,存入國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定的 銀行,除公司清算時用于清償債務(wù)外,不得動用。 責(zé)任準備金:保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障被保險人利益、保證償付能力的原則,提取各項責(zé)任準備金。保險公司提取 和結(jié)轉(zhuǎn)責(zé)任準備金的具體辦法,由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)制定。 保險保障基金:保險公司應(yīng)當(dāng)繳納保險保障基金。保險保障基金應(yīng)當(dāng)集中管理,并在下列情形下統(tǒng)籌使用: (一)在保險公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)時,向投保人、被保險人或者受益人提供救濟; (二)在保險公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)時,向依法接受其人壽保險合同的保險公司提供救濟; (三) 國務(wù)院規(guī)定的其他情形。

商業(yè)保險到底有沒有必要買

如果沒有商業(yè)保險,能幫我們承擔(dān)疾病、意外、身故、長壽風(fēng)險的只有社保和自己所存的資產(chǎn)。但是社保所包含的五險都是比較基礎(chǔ)的保障,動輒幾十萬的疾病治療,以及未來的養(yǎng)老僅靠社保是很難完全解決的,所以商業(yè)保險一定要購買。 商業(yè)保險是相對社保五險這些基本保障而言,但是社保只是國家給到所有人的一個基本保障,不管是疾病、意外、養(yǎng)老,社保的作用都比較基礎(chǔ),所以必須補充商業(yè)保險來轉(zhuǎn)移其他不能覆蓋的風(fēng)險。 社保一共包括五種保險,分別是養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險以及失業(yè)保險。 醫(yī)療保險:可以報銷看病吃藥打針的錢,如果在醫(yī)保目錄范圍之內(nèi),可以用醫(yī)保報銷。 工傷保險:在發(fā)生工傷的時候使用。工傷保險能保3種情況:生活護理待遇、致殘待遇、因工死亡待遇 生育保險:是在生娃的時候用。除了給錢(生育津貼),還能放假(產(chǎn)假和陪產(chǎn)假)。每個城市的產(chǎn)假和陪產(chǎn)假都不一樣。 失業(yè)保險:如果失業(yè)了,滿足條件的話,它給你發(fā)錢。 養(yǎng)老保險:達到國家、本市規(guī)定的退休年齡,繳費年限達到要求,可以領(lǐng)養(yǎng)老金??梢越K生領(lǐng)取。 可以看得出來,社保的保障涵蓋了我們所面臨風(fēng)險的方方面面,但是其提供的保障都是比較基礎(chǔ)的。以醫(yī)療保險為例,在面臨報銷時,醫(yī)保是4大限制: 起付線限制:只有治療費高于起付線的部分,才能報銷,否則只能自己掏錢。在職員工,醫(yī)保報銷的起付線一般在每年 300~1800 元之間,各地標準不一樣。 例如,深圳到外地住院的起付線是 1000 元,如果只花了 900 元,這筆錢就需要全部自費。 報銷額度限制:報銷額度也有上限,也稱為封頂線,超過封頂線的治療費用,也只能自費??偟膩碚f,每年的報銷額度范圍大概在20-30萬,各地要求不一樣。但這個額度對于患了重疾來說,是遠遠不夠的。 例如,上海質(zhì)子醫(yī)院可治療32種癌癥,治愈率高達86%。可并不是所有人都治得起,因為它費用貴,預(yù)計一個療程的費用將達到31萬,醫(yī)保還報銷不了。 報銷范圍限制:需要在定點醫(yī)院、藥店,包含在藥品目錄、診療目錄、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施范圍和支付標準目錄的花費才能報銷。 報銷比例限制:不同地區(qū)的醫(yī)保,在不同等級醫(yī)院就醫(yī),報銷比例都是不一樣的。 據(jù)國家醫(yī)保局在6月公布的數(shù)據(jù)顯示,居民醫(yī)保住院費用實際報銷比例全國平均為59.7%,職工醫(yī)保為75.6%,仍存在部分費用需要自費。另外,不同藥品的報銷比例也是不一樣的。 甲類藥可100%報銷;乙類藥只能部分報銷,有的甚至只能報銷10%。 所以可以想象一下,如果身患大病,需要10萬、20萬、30萬......甚至更多,自己能否拿出那么多錢? 如果因患病,沒了工作收入,能否接受生活質(zhì)量降低的經(jīng)濟壓力? 如果不幸身故,丈夫、妻子、孩子、父母,該由誰來保障他們未來的生活? 所以,如果這些風(fēng)險都沒法承擔(dān),那就最好購買商業(yè)保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

眾安保險靠譜嗎?

眾安保險作為國內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司,有銀保監(jiān)會發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)保險牌照。并且,它的注冊資本有14億,背后的股東是螞蟻集團、騰訊和中國平安,可以說十分靠譜。 當(dāng)然是靠譜的,能在國內(nèi)銷售保險,都必須得有牌照,并且受到銀保監(jiān)會的嚴格監(jiān)管。 眾安保險成立于2013年11月,是國內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司,注冊資本14億,背后的大佬是圈內(nèi)“三馬”,即馬云、馬化騰、馬明哲,對應(yīng)的公司分別是螞蟻集團、騰訊和平安集團。 眾安保險最早是依托于電商、在線旅行等互聯(lián)網(wǎng)場景做定制保險起家。上線一年內(nèi)便占據(jù)了70%市場份額的退貨運費險。從2013年11月上線至今,眾安保險已經(jīng)服務(wù)了5億+用戶,出具保單382億張。 它在資本市場的經(jīng)營也創(chuàng)造了一個奇跡,4年不到的時間就成功在香港聯(lián)交所主板上市。 在保費收入上,從公司上線開始,每年保費收入保持著高速增長,2018年保費突破百億,2020年是167億,每年保持兩位數(shù)以上的增長。這個保費收入雖然比不上一些傳統(tǒng)的老牌保司,卻已經(jīng)是中等偏上的水平。況且,受限于眾安是一家財產(chǎn)保險公司的身份,不能經(jīng)營壽險產(chǎn)品,這個保費收入已經(jīng)相當(dāng)不錯。 在風(fēng)險償付指標上,綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率都保持在400%以上,每個季度的風(fēng)險綜合評級都是B及以上,非常有序。 在理賠方面,眾安保險實行全智能理賠,95%以上的案件無須郵寄理賠資料,通過眾安健康公眾號、眾安保險APP等線上通道就能理賠,超級方便! 據(jù)眾安保險2020年理賠報告顯示,每70秒就有一個理賠結(jié)案,最快29秒完成賠付。 不過,眾安作為一家純互聯(lián)網(wǎng)保險公司,沒有線下的分支機構(gòu),對于一些習(xí)慣于面對面,希望有網(wǎng)點支撐服務(wù)的人來說,可能不太方便。 但這也算不上太大的缺點,互聯(lián)網(wǎng)是大勢所趨,不管是新崛起的保司,還是傳統(tǒng)保司,現(xiàn)在的理賠都在發(fā)力線上,方便快捷,還能節(jié)省人力物力,對保司本身來說也不錯。 所以整體來看,眾安保險真的很靠譜!
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