深圳人專屬的意外險來了，深圳眾惠保值得買嗎？
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最近，深圳市政府和保險公司聯(lián)合定制了一款全民普惠型的意外險，不限年齡、不限職業(yè)、不限戶籍、不限醫(yī)保參保狀態(tài)，還可附加百萬醫(yī)療責任。
預計它會在深圳掀起不小的浪潮。
今天，小馬老師帶你看看這款——深圳眾惠保，值不值得買。
深圳眾惠保，什么來頭？
“深圳眾惠?！笔怯晒睬鄨F深圳市委員會、深圳報業(yè)集團共同推動，深圳市關愛行動組委會辦公室作為公益指導單位，深圳青少年發(fā)展基金會作為公益主辦單位，眾惠財產相互保險社承保的“普惠性綜合保障”。
類似于惠民保，深圳眾惠保是政府部門全程指導，深圳市民專屬的保障。
而承保的保險公司——眾惠財產相護保險社，也比較有意思。它是國內3家持有“相護保險牌照”的公司之一。
相互制保險公司，實行的是“共享收益，共攤風險”的制度，與傳統(tǒng)股份制保險公司、互聯(lián)網(wǎng)眾籌互助都有著本質區(qū)別。
這也就決定了深圳眾惠保，也擁有項目結余再分配的權益，并且會定期披露公示，公開透明。
深圳眾惠保，保障好嗎？
先上圖，看看它都保什么↓
深圳眾惠保共有3種計劃可選，3種計劃的意外保障都是一樣的。
不同之處在于，計劃二附加了住院治療津貼，計劃三還附加了類似于“百萬醫(yī)療”的保障。
1、參保門檻低，不限職業(yè)和年齡
普通的商業(yè)意外險，出于理賠風險考慮，都會限制職業(yè)和年齡，比如4-6類高危職業(yè)就比較難買到意外險。
而深圳眾惠保，不限參保人的年齡、職業(yè)、戶籍、醫(yī)保參保狀態(tài)，只要滿足以下三種條件之一，就可以投保：
擁有深圳戶籍
參保深圳醫(yī)保
持有居住登記1年以上的深圳居住證
可以給自己、配偶、子女、父母投保。
普通的醫(yī)療險，對于被保人投保時的健康狀況要求很高，而深圳眾惠保的健康告知，只問詢到了既往癥：
圖片來源：深圳眾惠保特別約定
也就是說，只要不涉及以上健康問題，就能順利投保深圳眾惠保的計劃二、計劃三。
2、意外保障全，還保猝死
保猝死
深圳人最大的特色，就是打工和搞錢。熱愛搞錢的深圳人，最怕猝死找上門。
可是猝死本質上屬于疾病，不算意外，很多意外險都不保。
深圳眾惠保把這本來不屬于“意外”的部分保障進來了，如果不幸猝死了，最高可以賠付10萬元。
一般意外/交通意外
如果因為其他普通意外導致身故/傷殘，最高可以賠30萬元；
特定交通工具如民航飛機、火車、輪船事故，導致的身故/傷殘，最高可以賠付100萬元。
意外醫(yī)療
深圳眾惠保還含有1萬元的意外醫(yī)療保險金。如果因為意外事故受傷，需要治療，它可以報銷部分醫(yī)療花費，扣掉500元的免賠額，可報銷80%。
意外救護車費用
可能很多人并不知道，叫救護車是需要自己掏錢的。
如果因為意外事故急需前往醫(yī)院，深圳眾惠保可以補貼1000元的救護車費用，而且沒有免賠額。
意外保障該有的都有，特定年齡、職業(yè)的保額也還行。
但是小馬老師認為，深圳眾惠保真正的“殺手锏”，在于計劃二、三的附加醫(yī)療責任。
3、可附加住院醫(yī)療、質子重離子責任
住院治療津貼
不管是因意外還是疾病住院，個人自付金額超過5萬元，保險公司就一次性賠5萬元。
這個醫(yī)療費用包括住院、特殊門診、門診手術、住院前7天后30天門（急）診費用。
如果有比較嚴重的情況需要住院治療，這筆津貼還是很實用的。
醫(yī)保內外住院報銷
大家都知道，如果患上比較嚴重的疾病，光靠醫(yī)保是沒辦法解決全部醫(yī)療開銷的，深圳眾惠保計劃三中的醫(yī)保目錄內/外住院醫(yī)療費用，可以幫助減輕負擔。
醫(yī)保目錄內，最高報銷100萬，免賠額1萬元，報銷比例為：
被保險人經深圳醫(yī)保和深圳重疾險報銷的，賠付比例100%；
被保險人經深圳醫(yī)保報銷但未經深圳重疾險報銷的，賠付比例30%；
被保險人未經深圳醫(yī)保報銷且未經深圳重疾險報銷的，則保險人模擬醫(yī)保費用分割后，對于醫(yī)保目錄內住院醫(yī)療費用扣除免賠后進行賠償，賠付比例30%。
醫(yī)保目錄外，最高報銷100萬，免賠額2萬元，賠付比例為60%。
惡性腫瘤特定藥品費用
在清單中的癌癥特藥，最高報銷100萬，免賠額0元，賠付比例為90%。
深圳眾惠保的45種癌癥特定藥品清單如下，涵蓋大部分高發(fā)癌癥，最近特別火的CAR-T療法藥品奕凱達也包含在內！
質子重離子
如果不幸患上癌癥，需要質子重離子治療，深圳眾惠保也能提供部分保障。最高可報銷60萬，0免賠，100%報銷，適用于上海質子重離子醫(yī)院。
發(fā)現(xiàn)沒有，如果選了計劃三，就相當于一年只花200多元，就能買上基礎的意外險+基礎的百萬醫(yī)療！這才是深圳眾惠保最值得“薅羊毛”的地方！
深圳眾惠保，適合誰買？
說到底，深圳眾惠保是一款具有普惠性質的保險，它的特點在于，以較便宜的價格，買到相對基礎的保障。
和市面上較優(yōu)秀的商業(yè)保險相比，它還是存在幾點“不足”：
1
特定年齡和職業(yè)，保額有限
深圳眾惠保雖然不限制年齡、職業(yè)，但是具體的身故/全殘保額，需要乘以相應的系數(shù)，年齡職業(yè)對應的保額如下：
11-55歲，1-3類職業(yè)不受影響，保額基本上是全的，但是其他年齡或職業(yè)，保額可能會“打折”。
2
醫(yī)療責任報銷比例較低
深圳眾惠保的醫(yī)保目錄內的住院費用，需要經過醫(yī)保和“深圳重疾險”的報銷，剩余自費金額才能100%報銷，如果沒有醫(yī)保或者沒有“深圳重疾險”，報銷比例會降低，起不到兜底的作用。
對于精益求精的朋友來說，這個保障可能是不夠的。
投保建議：
如果你是普通上班族，考慮加高保額，可以搭配購買保障更全面的意外險+百萬醫(yī)療險。
比如【小蜜蜂2號超越版】+【e享護-醫(yī)享無憂】，最高可以買到100萬意外身故保額和50萬猝死保額，還有保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療保障。
如果你是高危職業(yè)，或者想給長居深圳的老人買一份保障，建議直接買深圳眾惠保計劃三！
如果身體有異常，在意癌癥醫(yī)療，又買不了其他醫(yī)療險，也可以直接買深圳眾惠保計劃三。
當然，如果你想“薅羊毛”，一年只花一兩百就買上基礎的意外和醫(yī)療保障，深圳眾惠保也是不錯的選擇。
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